Ne tak docela. V podstatě pokrývají své náklady transakčními poplatky, ale jsou to úrokové poplatky, které vytvářejí zisk. /u/Tall_Mickey má pravdu v tom, že většině vydavatelů kreditních karet by klesly příjmy, kdyby každý pokaždé splatil celý zůstatek.
Když se kreditní karta prohodí, poplatky se rozdělí několika různými způsoby. Pokud například přejedete kartou Visa na terminálu Square, Square si vezme asi 2,9 % z horní části, ale většinu si nenechá. Část peněz jde platební síti (Visa) za zpracování transakce a část peněz jde bance (vydavateli kreditní karty) za to, že za transakci v podstatě ručí (poskytuje peníze a přebírá za ně určitou odpovědnost).
Někdy se banka (jako Chase) dohodne s platební sítí (jako Visa), že zaplatí velký fixní poplatek za neomezené používání sítě (dohoda, která se Chase velmi osvědčila), ale ani tehdy nejsou poplatky za swipe tím hlavním, co určuje zisk.
Některé transakce se nezaplatí ani na marži, natož aby poskytly dostatečnou hrubou marži pro vydavatele, aby z nich měl zisk. Například kreditní karta Visa/Citi/Costco má v Costco v podstatě NULOVÉ poplatky; Citi uzavřela agresivní dohodu, aby získala tyto zákazníky a transakce se ztrátou v naději, že získá objem transakcí, přenesený dluh a další tržby z finančních služeb.
Pak jsou tu programy odměn spojené s kreditními kartami. Banky agresivně soutěží o zákazníky držící odměny za karty, a to až do té míry, že většina marže z těchto poplatků za stahování se vrací zákazníkovi. Chase možná NIKDY nevydělá na transakčních poplatcích z karet, jako je její produkt Sapphire Reserve – celá myšlenka spočívá v přilákání zákazníků s vyššími výdaji, kterým může prodat další služby (nebo jim účtovat úroky, když mají zůstatek).
Každopádně je to složitější. Samotné transakční poplatky nedělají kreditní karty ani zdaleka tak ziskové nebo vysoce výnosné, jak jsou, a mnoho karet by zcela zkrachovalo, kdyby se spoléhaly na tyto transakční poplatky, jak naznačujete.
Mimochodem, transakční poplatky u debetních karet jsou ve Spojených státech omezeny (viz: Durbinův dodatek, který v podstatě zničil debetní karty s odměnami) a obchodní model je tam skutečně jen o tom, že debetní karty jsou připojeny k výnosnějším bankovním produktům. Není to platební produkt, který se přečerpává, ale základní běžný účet. Banky chtějí, aby se váš účet u nich stal vaším hlavním účtem pro váš finanční život, a debetní karta je součástí této strategie.