Nejlepší věřitelé reverzních hypoték pro rok 2021

Reverzní hypoteční společnosti poskytují majitelům domů ve věku 62 let a více hypotéky na konverzi vlastního kapitálu, neboli HECM, které přeměňují vlastní kapitál na hotovost. Nejlepší věřitel reverzní hypotéky poskytuje více možností využití vašeho domácího kapitálu a solidní vzdělávací zdroje zaměřené na proces poskytování úvěrů a sazby a náklady reverzní hypotéky. Poradenské sezení je povinné pro všechny majitele domů, kteří žádají o reverzní hypotéku, ale i tak budete mít s největší pravděpodobností otázky. Dobrý poskytovatel úvěru je připraven na otázky odpovědět a sloužit jako průvodce celým procesem.

Dnešní sazby hypoték a refinancování

Podle nejnovějšího průzkumu společnosti Bankrate mezi největšími poskytovateli hypotečních úvěrů v zemi jsou to mimo jiné aktuální průměrné sazby pro refinancování 30leté, 15leté fixní a 5/1 nastavitelné sazby hypoték (ARM).

Údaje o sazbách k 19. 3. 2021

Přehled nejlepších poskytovatelů reverzních hypoték

• Quontic Bank – nejlepší digitální varianta
• AAG – nejuznávanější značka
• Longbridge – nejlepší online nástroje
• Všichni Reverse Mortgage Inc – Nejlepší hodnocení zákazníků
• Finance of America Reverse – Nejlepší soukromá možnost

*Sazby přesné k prosinci 2020

Nejlepší poskytovatelé reverzních hypoték v přehledu

Quontic Bank – nejlepší digitální možnost

V posledních letech, Quontic Bank, dříve regionální banka na severovýchodě země, rozšířila svou digitální působnost a podniká ve všech 50 státech. Její možnosti zpětné hypotéky jsou omezeny na HECM, což znamená, že musíte splnit všechny standardní požadavky programu FHA. V rámci procesu Quontic ověří, zda máte dostatečný majetek na pokrytí nezbytných poplatků za úvěr, včetně ročních plateb pojištění, peněz potřebných na údržbu domu a dostatku peněz na pokrytí daní z nemovitosti a dalších daní. Banka poskytuje snadný přístup k úvěrovým úředníkům, kteří mohou zodpovědět dotazy vzdálených zákazníků prostřednictvím telefonu, e-mailu nebo chatu.

AAG – nejznámější značka

AAG, neboli American Advisors Group, je díky svým reklamním aktivitám nejznámějším poskytovatelem reverzních hypoték. Tato značka potenciálním dlužníkům jasně vysvětluje různé typy reverzních hypoték a poskytuje specialisty, kteří vám pomohou projít různé možnosti půjček.

Jednorázová výplata je možnost, která vám v prvním roce poskytne 60 % potenciálních finančních prostředků. Tuto možnost je nejvhodnější využít v případě velkých neočekávaných výdajů. Úvěrová linka by vás mohla oslovit, pokud potřebujete více finančních prostředků, například na nákup nového vozidla nebo na vylepšení bydlení, a raději byste za ně nečerpali z tradičních penzijních účtů. Podobně jako ORM nabízí společnost AAG také interní úvěr známý jako reverzní hypotéka jumbo pro nemovitosti mimo rozsah programu HECM FHA. Tato půjčka umožňuje využít až 4 miliony dolarů vlastního kapitálu s pevnou úrokovou sazbou. Nevyžaduje se žádné pojištění hypotéky.

Longbridge – Nejlepší online nástroje

Longbridge Financial, LLC se od konkurence odlišuje tím, že nabízí snadno použitelné nástroje, včetně bezplatné kalkulačky cenových nabídek a průvodců založených na scénářích, které odpovídají na nejčastější otázky týkající se reverzních hypoték, jako například: „Co se stane, když majitel domu již nemůže žít v domě nebo zemře?“. Odpověď zní, že půjčka musí být splacena. V mnoha případech se dům prodá. Pokud se prodá za nižší cenu, než je dlužná částka na reverzní hypotéku, hradí rozdíl pojištění FHA, nikoliv dědicové. Pokud se prodá za více, je věřitel vyplacen a zbytek získá pozůstalost.

Longbridge poskytuje vedle běžného úvěru HECM na koupi také možnost úvěru pro domy s vyšší hodnotou. S úvěrem na koupi koupíte nový dům s akontací do 50 % jeho kupní ceny a zaplatíte za uzavření. Úvěr HECM pokryje zůstatek a poskytne vám případné zbývající prostředky. Do budoucna nemusíte platit měsíční splátky hypotéky. Mnoho majitelů domů, kteří se rozhodnou pro tuto možnost, se chce přestěhovat do jiného podnebí, přestěhovat se blíže k dětem a dalším členům rodiny nebo potřebují dům, který splňuje nové potřeby tím, že poskytuje možnosti dostupnosti a další vybavení.

All Reverse Mortgage Inc – Nejlepší hodnocení zákazníků

All Reverse Mortgage Inc – také nazývaná ARLO – nabízí různé reverzní hypotéky včetně HECM, jumbo reverzní, HECM nákup, proprietární reverzní, HomeSafe reverzní, Platinum reverzní a další. Pomocí kalkulačky ARLO na jejích webových stránkách můžete snadno a rychle získat informace o tom, pro jakou reverzní hypotéku se můžete kvalifikovat. Pokud splňujete požadavky na reverzní hypotéku, můžete o ni požádat telefonicky nebo online. Uzavření reverzní hypotéky u společnosti All Reverse Mortgage může trvat 30 i více dní, což je v tomto odvětví poměrně standardní.

V závislosti na faktorech, jako je věk, aktuální sazby a typ reverzní hypotéky, můžete očekávat, že získáte od 40 % do 60 % hodnoty vašeho domu. Můžete si vybrat úvěrovou linku s nastavitelnou sazbou, HECM (tradiční nebo jumbo), reverzní hypotéku na koupi, pokud kupujete nový dům, a pokud vaše nemovitost přesahuje limity FHA, ARLO nabízí vlastní možnost reverzní hypotéky.

Finance of America Reverse – nejlepší soukromá možnost

Stránky společnosti Finance of America Reverse, která rovněž působí na trhu již 16 let, jsou uživatelsky přívětivé a důkladné a nabízejí možnosti půjček, které se přizpůsobí různým vašim životním cílům. Jednotlivé možnosti půjček si pak můžete snadno prohlédnout, včetně podrobných brožur. Pokud například chcete uvolnit potenciál ve vlastním kapitálu svého domu, může být pro vás vhodná možnost hypotéky HECM. To vám může umožnit dosáhnout takových cílů, jako je splacení stávající hypotéky, zaplacení domácí péče, rekonstrukce, doplnění příjmu, pokrytí zdravotních výdajů, dlouhodobé setrvání v domě a další.

Pokud hledáte nové bydlení, ať už za účelem zvětšení, zmenšení nebo jen přestěhování, je vám k dispozici možnost Reverse for Purchase. Finance of America Reverse nabízí také možnost HomeSafe, která zahrnuje standardní a jumbo reverzní hypotéku. Pokud chcete zvýšit peněžní tok nebo využít svůj současný kapitál k nákupu nového bydlení, může být jedna z těchto možností vhodná právě pro vás.

Průvodce nákupem reverzní hypotéky

Co je to reverzní hypotéka?

Reverzní hypotéka je úvěr, který umožňuje zpeněžit majetek nahromaděný v domě. Tyto úvěry jsou určeny především pro majitele domů starší 62 let. Místo měsíčních splátek splatných věřiteli je půjčená částka splatná jednorázově v okamžiku, kdy majitel domu zemře, prodá dům nebo se trvale odstěhuje. S reverzními hypotékami jsou spojena přísná pravidla, která zabraňují tomu, aby dlužná částka byla vyšší než hodnota domu, když ho majitel domu nebo jeho pozůstalost po jeho odchodu prodá.

Jak reverzní hypotéky fungují

Řekněme, že jste majitelem domu starším 62 let a vaše měsíční platby sociálního pojištění nestačí na zaplacení účtů nebo chcete pomoci zaplatit vnukovi studia. Podobně jako úvěr na bydlení vám zpětná hypotéka jednorázově vyplatí nashromážděný kapitál v domě. Na rozdíl od úvěru na bydlení však neplatíte měsíční splátky na splacení úvěru. Půjčka je splacena, když dům prodáte, zemřete nebo se z domu trvale odstěhujete, například do domova pro seniory.

Řekněme, že máte hypotéku ve výši 150 000 USD, kterou jste splatili na 40 000 USD. Za předpokladu, že hodnota domu je také 150 000 USD, můžete získat přístup až ke zbývajícím 110 000 USD v rámci reverzního hypotečního úvěru. Ke splacení reverzního hypotečního úvěru není třeba platit žádné měsíční splátky, ale po dobu trvání úvěru se z vypůjčené částky počítají úroky. Pak, řekněme, že dům prodáte, abyste se mohli přestěhovat do domova pro seniory nebo se přestěhovat k rodinným příslušníkům, tehdy je splatná splátka úvěru.

Pokud se hodnota domu zvýšila a vy jste ho prodali za 160 000 USD, část z prodeje musí jít na splacení zbytku původní hypotéky a také na peníze, které jste si půjčili v rámci reverzní hypotéky. Pokud hodnota domu klesla, existují federální předpisy, které chrání dlužníka před tím, aby při prodeji dlužil více, než je hodnota domu.

Reverzní hypotéka vs. úvěr na bydlení

Reverzní hypotéka a úvěr na bydlení jsou dva velmi podobné úvěrové produkty na bydlení. Oba vyžadují vlastnictví domu a vlastní kapitál vytvořený v domě, aby bylo možné si půjčit. Zatímco však úvěry na bydlení vyžadují měsíční splátky ihned po rozdělení prostředků, reverzní hypotéky nemají měsíční splátky vázány na podmínky. Místo toho jsou prostředky vypůjčené v rámci reverzní hypotéky splatné při prodeji domu nebo při úmrtí majitele, kdy je za splacení úvěru odpovědná pozůstalost.

Typy reverzních hypoték

Stejně jako existuje více typů hypotečních úvěrů na začátku cesty k vlastnictví domu, jsou majitelům domů k dispozici různé typy reverzních hypoték.

1. Paušální částka: prostředky z úvěru jsou k dispozici najednou a je za ně účtována pevná úroková sazba.
2. Anuitní/rovnoměrné splátky: po sjednání reverzní hypotéky věřitel zasílá dlužníkovi finanční prostředky ve stejných měsíčních splátkách.
3. Termínované splátky: finanční prostředky jsou dlužníkovi zasílány ve stejných měsíčních splátkách po určitou dobu, například 10 nebo 15 let.
4. Úvěrová linka: podobně jako u úvěrové linky na bydlení má dlužník k dispozici prostředky z reverzní hypotéky, které může čerpat podle potřeby, a pouze to, co si vypůjčí, se úročí a musí splácet.
5. Termínové platby a úvěrová linka: jedná se o hybrid mezi termínovanými platbami a úvěrovou linkou. Měsíční splátky jsou dlužníkovi vypláceny po stanovenou dobu (např. 10 nebo 15 let), ale v případě potřeby je k dispozici více prostředků k čerpání.
6. Rovnoměrné splátky a úvěrová linka: podobně jako u termínovaných splátek a úvěrové linky jsou dlužníkovi vypláceny rovnoměrné měsíční splátky podle toho, kolik si půjčil, a navíc jsou k dispozici další prostředky k čerpání v případě potřeby.

Jak si vybrat nejlepší zpětnou hypotéku pro vás

Protože existuje mnoho různých typů zpětných hypoték a ještě více typů finančních situací dlužníků, může být obtížné určit, která je pro vás nejlepší. Stačí se však zabývat vašimi potřebami, tím, co od zpětné hypotéky chcete, a tím, jak očekáváte, že se změní vaše finanční situace.

1. Určete si, zda je zpětná hypotéka tím správným finančním rozhodnutím pro začátek. Měli byste počítat s tím, že v domě budete žít dalších 10 až 15 let, abyste mohli plně využít výhod této finanční transakce. Kromě toho byste měli mít v domě nashromážděno značné množství vlastního kapitálu.
2. Určete si, jaký typ zpětné hypotéky potřebujete. Pokud chcete finanční prostředky použít jako doplněk k platbám sociálního pojištění, pak může být nejvhodnější termínovaná nebo anuitní splátka. Na druhou stranu, pokud chcete prostředky použít na pomoc členovi rodiny se zálohou na dům nebo na zaplacení vysokoškolského vzdělání, je lepší volbou jednorázová reverzní hypotéka.
3. Najděte si a prozkoumejte poskytovatele reverzních hypoték. Přestože jsme se věnovali několika nejlepším poskytovatelům reverzních hypoték, existují i nelegitimní věřitelé, kteří chtějí pouze zneužít starší majitele domů, kteří nic lepšího nevědí.
4. Vyberte si věřitele reverzní hypotéky, který nabízí rozumné úrokové sazby a poskytuje typ reverzní hypotéky, který potřebujete. Věřitel by vám měl pomoci v každém kroku, od ocenění domu až po uzavření úvěru. Pokud věřitel tento typ pomoci dlužníkům nenabízí, nemusí se mu vyplatit s ním obchodovat.

.