Časté dotazy
Klikněte zde Jaký je rozdíl mezi převáděním a převodem aktiv?
Převod je, když přesunete prostředky z jednoho způsobilého penzijního plánu do jiného, například ze 401(k) do Rollover IRA. Rollover distribuce jsou hlášeny IRS a mohou podléhat srážce federální daně z příjmu. Abyste porozuměli oběma možnostem a jejich daňovým důsledkům, podívejte se na níže uvedenou otázku týkající se přímých a nepřímých rolloverů.
Převod majetku je, když dáte poskytovateli penzijního účtu pokyn k přímému přesunu prostředků mezi dvěma účty stejného typu, například z jednoho tradičního IRA na jiný tradiční IRA. Převody můžete provádět tak často, jak chcete. Nejsou hlášeny finančnímu úřadu, protože své peníze nikdy nepřevezmete do svého vlastnictví.
Klikněte zde Jsou s převodem na Schwab Rollover IRA spojeny nějaké poplatky?
Založení nebo vedení Rollover IRA u společnosti Schwab není spojeno s žádnými poplatky. Poplatky platíte pouze za transakce, které na účtu provedete, například za obchodování s akciemi, nebo za investice, které na účtu držíte, například za provozní náklady na podílové fondy. Podrobné informace o poplatcích naleznete v Průvodci ceníkem Charles Schwab pro individuální investory a jeho dodatcích.
Klikněte zde Jaké typy penzijních plánů mohu překlopit?
Způsobilé penzijní plány financované zaměstnavatelem jsou ty, ze kterých dostáváte kvalifikované výplaty, a zahrnují plány 401(k), 403(b), plány s podílem na zisku, plány nákupu peněz a Keogh/Qualified Retirement Plans (QRP).
Mezi plány, které nemusí být způsobilé, patří plány vlastnictví zaměstnaneckých akcií (ESOP) a plány definovaných dávek.
Můžete mít možnost převést dolary po zdanění a vládní kvalifikované rozdělení 457(b). Kontaktujte správce (správce) svého plánu a zjistěte, zda je váš konkrétní plán způsobilý pro přenesení.
Klikněte zde Jaký je rozdíl mezi přímým a nepřímým přenesením?
Při přímém převádění z plánu sponzorovaného zaměstnavatelem na IRA správce vašeho plánu doručí vaši výplatu přímo poskytovateli finančních služeb, u kterého je váš IRA Rollover uložen. Vzhledem k tomu, že svá aktiva nikdy fakticky nepřevezmete, nedochází k povinné 20% srážce federální daně.
Při nepřímém překlopení obdržíte aktiva z plánu sponzorovaného zaměstnavatelem a do 60 dnů od obdržení rozdělení překlopíte buď všechna aktiva, nebo jejich část do jiného způsobilého plánu. Váš zaměstnavatel může být povinen srazit 20 % federální daně z příjmu. Srážku však můžete získat zpět, pokud převedete částku, kterou jste obdrželi od předchozího zaměstnavatele, navýšenou o sražených 20 %. Tuto částku obdržíte zpět ve formě daňového odpočtu při podání daňového přiznání.
Klikněte zde Co když můj zaměstnavatel vystavil šek na převedení distribuce na mě, a nikoli na společnost Schwab?
Pokud vám zaměstnavatel zašle šek na výplatu rolovací distribuce vystavený na vaši osobu, můžete jej vložit přímo do svého Rollover IRA. Nezapomeňte na šek napsat číslo svého účtu Schwab Rollover IRA a vložit jej do 60 dnů, abyste se vyhnuli daním a pokutám.
Váš správce plánu vám mohl strhnout 20 % na federální daň z příjmu. Srážku můžete získat zpět, pokud překlopíte částku, kterou jste obdrželi od svého předchozího zaměstnavatele, navýšenou o sražených 20 %.
Podrobnější informace naleznete v publikaci IRS 590 nebo se poraďte se svým daňovým poradcem.
Klikněte zde Nejsem si jistý, jak mám požádat o převedení částky od svého předchozího zaměstnavatele. Jak mám postupovat?
Zavolejte poradci společnosti Schwab pro převádění na číslo 866-855-9095 a my ve spolupráci s vaším bývalým správcem plánu zajistíme, aby byly vaše penzijní úspory správně převedeny. Podrobnosti o své konkrétní situaci si prosím vyžádejte od svého daňového poradce.
Klikněte zde Jsem zodpovědný za sledování výše svých příspěvků před a po zdanění?
Ano, jste zodpovědní za sledování svého daňového základu. Všechny převáděné částky jsou události podléhající daňovému přiznání na formuláři IRS 1099-R pro rozdělovanou částku a na formuláři 5498 pro vloženou (převáděnou) částku.
Klikněte zde Mohu přispívat do svého Rollover IRA po jeho otevření?
Ano, ale pokud tak učiníte, nemusíte mít možnost převést IRA do nového penzijního plánu financovaného zaměstnavatelem. Různé plány určují, která aktiva budou případně akceptována. Pokud si myslíte, že byste v budoucnu mohli nastoupit do nového zaměstnání, měli byste se informovat u nového zaměstnavatele o pravidlech jeho plánu.
.