Co je to podmíněná hypotéka?

Při koupi domu, pokud neuskutečňujete transakci v hotovosti, budete s největší pravděpodobností svůj dům financovat, což znamená, že si vezmete hypotéku a budete ji věřiteli časem splácet. Co se ale stane, když podepíšete smlouvu a pak nemůžete získat řádné financování? Pokud budete mít ve smlouvě o koupi nemovitosti klauzuli o hypoteční nepředvídatelnosti, budete moci od koupě odstoupit bez jakýchkoli sankcí. Toto ustanovení má sice chránit kupujícího, ale někteří se mohou rozhodnout se ho vzdát.

Co je hypoteční nepředvídatelná doložka?“

Vaše smlouva o koupi nemovitosti obvykle obsahuje několik nepředvídatelných doložek neboli ustanovení, která musí být splněna, nebo událostí, které musí nastat, aby byla smlouva závazná. Contingent znamená podmíněný nebo závislý na , takže v tomto případě je prodej a koupě domu podmíněná – nebo závislá na tom, zda kupující úspěšně získá hypotéku, která splňuje schválené a rozhodnuté detaily a podmínky. O tom více příště.

Další častou doložkou je podmíněnost oceněním, což znamená, že koupě domu závisí na ocenění domu na určitou částku nebo nad ní.

Co patří do hypoteční podmíněné doložky

Kupující a prodávající se dohodnou na podmínkách hypoteční podmíněné doložky. Neexistuje sice žádná standardní dohoda, ale hypoteční doložka by měla obsahovat podrobnosti o podmínkách úvěru včetně:

• Konkrétní částky v dolarech nebo kolik by mělo být kupujícímu schváleno.

• Úroková sazba . Je důležité uvést číslo nebo rozmezí, abyste nebyli zahnáni do kouta a nezavázali se k hypotéce s vysokou úrokovou sazbou, kterou si nemůžete dovolit.

• Případné poplatky za uzavření a hypoteční body

• Datum podmíněné hypotéky nebo jak dlouho má kupující na zajištění úvěru. Hypoteční podmíněné datum je obvykle 30 až 60 dní od uzavření smlouvy.

• Prodloužení hypotečního podmíněného úvěru . S prodávajícím se můžete dohodnout na podmínkách prodloužení v případě, že se vám nepodaří získat úvěr do kontingenčního data.

Jak funguje podmíněná hypotéka

Jakmile najdete svůj vysněný dům, podepíšete kupní smlouvu a složíte zálohu – známou také jako záloha v dobré víře – aby prodávající věděl, že to myslíte vážně. Obvykle se jedná o 1 % až 5 % kupní ceny a po dokončení koupě bude záloha nakonec použita na splátky na váš nový domov.

Následuje vyřízení hypotéky. Jakmile úvěr získáte, gratulujeme! Jste o krok blíže ke koupi domu. Prodávajícímu poskytnete důkaz v podobě dopisu o závazku k hypotéce od vašeho věřitele. Nemůžete jej nahradit dopisem o předběžném schválení, protože ten poskytuje pouze odhad financování, které můžete získat, a žádné záruky. Předschválení však pomůže získání hypotéky výrazně usnadnit.

V případě, že se na úvěr nemůžete kvalifikovat – třeba vám věřitel vycouvá nebo přijdete o práci – nebo vám neschválí potřebnou částku s požadovanou úrokovou sazbou, můžete smlouvu vypovědět, aniž byste o cokoli přišli. Na základě doložky o nepředvídatelnosti hypotéky dostanete zpět svou zálohu a prodávající bude pokračovat v hledání nového kupujícího.

Zajímá vás, kolik vás bude stát splátka hypotéky? Vyzkoušejte naši hypoteční kalkulačku.

Zřeknutí se hypoteční podmíněnosti

Hypoteční podmíněné doložky jsou zpravidla zabudovány v realitní smlouvě, ale někteří kupující se mohou rozhodnout, že se jí vzdají. Zřeknutí se hypoteční podmíněnosti znamená odstranění doložky a ochrany, kterou s sebou nese . Proč by se někdo chtěl vzdát hypoteční podmíněnosti? Většinou se tak děje na trhu prodávajících, kdy je poptávka po domech vysoká.

Na konkurenčním trhu může prodávající obdržet více nabídek a požádat vás, abyste se vzdali doložky o podmíněnosti. Je to proto, že chce prodej uskutečnit rychle a žádost o hypotéku vyžaduje čas. Pokud chcete, aby vaše nabídka byla pro prodávajícího atraktivnější, nebo chcete dům koupit co nejdříve, pak můžete zvážit, zda se nevzdáte podmíněné hypotéky.

Jestliže si však nejste stoprocentně jisti, že neexistuje jiný způsob, jak získat vysněný dům nebo najít lepší hypoteční sazbu, vzdáte-li se podmíněné hypotéky, budete riskovat.

Pokud se nekvalifikujete pro hypotéku a rozhodnete se dům nekoupit, nejenže přijdete o zálohu, kterou jste zaplatili předem, ale můžete přijít ještě o víc. Prodávající vás může žalovat o další ztráty, protože jste technicky vzato porušili smlouvu.

Tipy pro schválení hypotéky

Kvalifikace na hypotéku trvá dlouho, ale zde je několik věcí, které můžete udělat pro urychlení procesu.

• Buďte si vědomi svých finančních údajů . Znáte-li předem své úvěrové skóre a víte, kolik si můžete dovolit, předejdete případným překvapením na cestě.

• Získejte předběžné schválení . Předběžné schválení opět není totéž co zaručené finance, ale může vás připravit na další kroky a pomoci vám získat lepší sazby.

• Pozdržte nové kariérní kroky . Jakékoli náhlé změny ve vašich příjmech mohou způsobit, že věřitelé přehodnotí vaše finanční zajištění.

• Využívejte služeb renomovaných věřitelů . Udělejte si průzkum a požádejte svého realitního agenta nebo finančního plánovače, aby vám pomohl najít vhodného věřitele.

.