9 nejlepších služeb pro zpracování platebních karet online pro malé podniky

• Aktualizováno dne: Únor 16, 2021
• Vložil:: Chris Motola

Jste začínající podnikatel, který chce založit svůj první e-shop? Možná již máte fyzický obchod a chcete jej poprvé rozšířit o internetový obchod (třeba kvůli pandemii COVID-19). Ať tak či onak, jste úplný nováček v oblasti elektronického obchodování a hledáte informace o tom, jak začít se zpracováním platebních karet online.

Jste na správném místě, protože jsme pro vás sestavili poměrně obsáhlý seznam nejlepších zpracovatelů plateb pro elektronické obchodování, který vám pomůže začít.

Pokud již vlastníte fyzický obchod a přijímáte platební karty, možná vás zajímá, zda můžete používat pouze svého stávajícího zpracovatele, který pravděpodobně má nějakou nabídku pro elektronické obchodování. Možná můžete, ale zjistili jsme, že podniky zabývající se elektronickým obchodováním mají obvykle specifické potřeby, pro které nejsou všichni zpracovatelé optimalizováni. Při výběru zpracovatele kreditních karet pro eCommerce je třeba zohlednit sazby, kvalitu služeb, spolehlivost a další typické online funkce. U některých z těchto kategorií budete možná muset učinit i určité kompromisy specifické pro váš typ podnikání.

Naštěstí je při výběru společností pro zpracování online plateb více možností než kdy dříve. Na výběr máte od tradičních obchodních účtů až po zpracovatele třetích stran, kteří jsou placeni průběžně.

Pokračujte ve čtení našeho seznamu nejlepších zpracovatelů online plateb. Povíme si také něco o dalších obecných úvahách při zahájení podnikání v oblasti elektronického obchodování.

Začněme!

Zjistěte více o našich nejlepších výběrech

Firma	Zajímavé informace	Další krokyZajímavé informace
PaymentCloud	Nejlepší pro vysoké.rizikové podniky Nízkérizikové účty jsou k dispozici	Nejlepší pro vysoce rizikové podniky Nízko-rizikové účty jsou k dispozici Navštivte stránky
Fattmerchant	Nejlépe pro vysoce rizikovéobjemové podniky Výhradně na základě předplatného	Nejlepší pro velkoobjemové podniky Předplatné-výhradně na bázi cen Navštivte stránky
Dharma Merchant Services	Nejlepší pro B2B Výhradně používá interchange-plus ceny Vynikající transparentnost	Nejlepší pro B2B Výhradně používá interchange-plus ceny Vynikající transparentnost Navštivte stránky
CDGcommerce	Nejlepší pro obecné elektronické obchodování Dobře se škáluje na různé objemy transakcí Přiměřená sada nástrojů pro většinu malých firem	Nejlepší pro obecný elektronický obchod Dobře se škáluje na různé objemy transakcí Adequate toolset for most small podniků Navštivte web
Square	Nejvhodnější pro podniky s nízkouobjemem prodeje v kamenných prodejnách Bezplatný internetový obchod Výkonná služba typu „vše v jednom“	Nejlepší pro podniky s nízkým objemem prodeje v kamenných prodejnách Nejlepší pro podniky s nízkým objemem prodeje v kamennýchmalty Bezplatný internetový obchod Výkonná služba vše v jednom Navštivte stránky

Další doporučené možnosti:

• Helcim:
  • Nejlepší pro platformu „vše v jednom“
  • K dispozici v Kanadě
  • Výhradně používá ceny interchange-plus
• Durango Merchant Services:
  • Nejlepší pro vysoce rizikové obchodníky
  • Podporuje offshore obchodní účty
  • Vyhrazený správce účtu pro klienty
• PayPal:
  • Nejlepší pro snadné používání
  • Široká škála integrací
  • Ideální pro obchodníky s malým objemem transakcí
• Stripe Payments:
  • Nejlepší pro sofistikované integrace na míru
  • Vynikající pro mezinárodní prodej
  • Široká podpora typů plateb

Přečtěte si více níže a zjistěte, proč jsme zvolili tyto možnosti.

Devět nejlepších společností pro zpracování kreditních karet online

Ačkoli se výběr nejlepších zpracovatelů kreditních karet online pro danou firmu bude lišit podle vašich potřeb, tyto společnosti společně nabízejí největší hodnotu za vaše peníze. Jedná se o naše aktuální výběry nejlepších online platebních služeb, včetně společností CDGcommerce, Helcim, Dharma Merchant Services a dalších.

PaymentCloud

Nejlepší pro vysokérizikové podniky.

To, že je vaše podnikání vysoce rizikové, neznamená, že byste neměli mít možnost volby. Další skvělou možností pro podniky ve vysoce rizikových odvětvích je služba PaymentCloud. Tuto platební službu velmi doporučují vážené nízkorizikové služby, jako je například Dharma Merchant Services, která vysoce rizikové žadatele odkazuje na PaymentCloud.

Jak už to u vysoce rizikových platebních služeb bývá, nemáme předem přístup k informacím o cenách. Je to proto, že společnosti, jako je PaymentCloud, obchází váš profil u různých zadních zpracovatelů, aby vám zajistily nejlepší možnou nabídku. Obvykle to znamená vázané ceny, měsíční minima a smlouvy (alespoň zpočátku), ale můžete očekávat, že s vámi bude PaymentCloud jednat férově. Společnost také nabízí služby s nízkým rizikem za měsíční poplatek 15 USD s cenami interchange-plus.

Konkrétně pro elektronické obchodování nabízí PaymentCloud bránu přes Authorize.Net nebo USAePay. Můžete však použít jakoukoli kompatibilní bránu, kterou chcete. Získáte také integraci nákupního košíku spolu se zpracováním echeck a ACH.

Začněte s PaymentCloudem

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Přejít zpět na srovnávací tabulku

Fattmerchant

Nejlepší pro high-podniky s velkým objemem.

V Merchant Maverick věnujeme velkou lásku cenám interchange-plus, protože jsou transparentní a (obvykle) nákladově efektivní. Existuje však ještě jeden cenový model, který si zaslouží trochu lásky, a to ten, který nabízejí služby jako Fattmerchant. Fattmerchant se zabývá výhradně cenami založenými na předplatném (někdy nazývanými velkoobchodní ceny).

Ceny Interchange-plus oddělují mezibankovní poplatky účtované společnostmi vydávajícími kreditní karty a poplatky účtované vaším zpracovatelem; vaše poplatky zpracovateli jsou obvykle stále založeny na procentu z transakce (např. 0,3 % + 0,15 USD).

Předplatné vám stále účtuje mezibankovní poplatky, ale váš poplatek zpracovateli je pouze paušální. Takže na rozdíl od předchozího příkladu 0,3 % + 0,15 USD za transakci je to jen 0,15 USD. Platíte měsíční poplatek podle objemu zpracování. Díky tomu jsou ceny předplatného velmi výhodné pro podniky s velkým objemem a méně výhodné pro podniky s malým objemem. Poplatky společnosti Fattmerchant eCommerce činí 99 USD/měsíc a 0,15 USD za transakci pro podniky s obratem nižším než 500 000 USD ročně a 199 USD/měsíc a 0,12 USD za transakci pro podniky s obratem vyšším než 500 000 USD.

Ačkoli společnost Fattmerchant není sama o sobě zaměřena na elektronický obchod, nabízí bezplatný, přizpůsobitelný nákupní košík a slušné rozhraní API pro ty, kteří si chtějí pohrát s nějakým kódem.

Začněte s Fattmerchantem

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Přejít zpět na srovnávací tabulku

Dharma Merchant Services

Nejlepší pro B2B.

Nám v Merchant Maverick se vždy líbila společnost Dharma Merchant Services. Je to naše volba nejlepšího zpracovatele pro B2B ne proto, že by byla slabší v jiných oblastech, ale kvůli speciální slevě, kterou společnost poskytuje velkoobjemovým B2B obchodníkům (těm, kteří zpracovávají více než 100 000 USD měsíčně).

Za zpracování plateb pro elektronické obchodování si Dharma běžně účtuje interchange + 0,20 % + 0,10 USD za transakci (interchange + 0,30 % + 0,10 USD za transakci pro American Express). Za příplatek 15 USD měsíčně však online obchodníci zpracovávající měsíční objem 100 000 USD a více získají přístup ke zvýhodněným sazbám interchange-plus ve výši interchange + 0,10 % + 0,10 USD za transakci (interchange + 0,20 % + 0,10 USD za transakci pro American Express). Tento plán pro vysoké objemy podporuje používání údajů o zpracování na úrovni II a III pro transakce B2B, takže může potenciálně snížit vaše mezibankovní sazby a ušetřit vám ještě více peněz. Společnost Dharma si účtuje paušální měsíční poplatek 20 USD za účty pro elektronické obchodování.

Součástí nabídky elektronického obchodování je integrovaná platební platforma MX Merchant, kterou společnost Dharma používá. Tato služba „vše v jednom“ spojuje funkce platební brány a virtuálního terminálu do jediného produktu. Získáte přístup k online reportování, databázi informací o zákaznících a dokonce i k aplikaci pro mobilní zpracování. Za příplatek můžete přidat volitelné služby, jako je například opakovaná fakturace a zpracování plateb echeck/ACH.

Začněte s Dharma Merchant Services

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Přejít zpět na srovnávací tabulku

CDGcommerce

Nejlepší pro obecné potřeby elektronického obchodu.

CDGcommerce poskytuje všechny standardní funkce, které byste očekávali od společnosti zabývající se zpracováním kreditních karet online. I když tyto funkce nemusí být vždy ty nejpokročilejší, které jsou k dispozici, všechny jsou velmi dobré.

S CDGcommerce máte na výběr z bezplatných platebních bran, včetně Authorize.Net a vlastní brány Quantum. Jinými slovy, měli byste mít zajištěny téměř nekonečné možnosti integrace. Za používání bran se neplatí žádné poplatky za zřízení, měsíční poplatky ani poplatky za každou transakci. Virtuální terminál získáte bez dalších poplatků, stejně jako podrobný online reporting. Pokud máte fyzický obchod, CDGcommerce může podporovat i váš terminál na kreditní karty, pultovou pokladnu nebo mobilní pokladnu. Nabízí také nepřetržitou telefonickou podporu.

CDGcommerce používá různá cenová schémata v závislosti na objemu vašeho prodeje. To není na škodu, protože každé cenové schéma je dobře přizpůsobeno objemu. Za online zpracování si plán Simple (měsíční objem mezi 1 000 a 10 000 USD) účtuje:

• 2,9 % + 0,30 USD za transakci, s příplatkem American Express ve výši 0 USD.25 %
• Žádné další poplatky nejsou – tento paušální plán má konkurovat zpracovatelům třetích stran, ale nakonec vám poskytne obchodní účet

U plánu Interchange Plus (měsíční objem mezi 10 000 a 200 000 USD) si obchodníci účtují:

• Interchange poplatky + 0.30 % + 0,15 USD za transakci
• Neziskovky dostávají mezibankovní poplatky + 0,20 % + 0,15 USD.10 USD za transakci
• Stále není žádný měsíční poplatek

Plán předplatného (měsíční objem nad 200 000 USD) má několik úrovní:

• Ceny členství se pohybují od 49 USD/měsíc do 199 USD/měsíc, každá úroveň je omezena objemem zpracování a „měsíční“ členské poplatky je třeba zaplatit jednorázově za rok
• Sazby od interchange + 0 USD.10 USD za transakci až po interchange + 0 USD.05 za transakci, v závislosti na ceně měsíčního členství

Začněte s CDGcommerce

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Skočte zpět na srovnávací tabulku

Square

Nejlepší pro firmy s nízkou-objemem prodeje v kamenných prodejnách.

Square je možná známý především díky svému pohodlnému pokladnímu hardwaru a rozsáhlému podpůrnému softwaru pro malé podniky, a v tom skutečně spočívají jeho silné stránky. Přesto Square nabízí slušnou podporu a infrastrukturu pro elektronické obchodování, která zahrnuje bezplatný online obchod a podporu nákupního košíku. Ty mohou být ideální pro podniky, které jsou primárně kamenné, ale část svého podnikání provozují také online.

Square používá paušální cenový model pro všechny své transakce. Za transakce v elektronickém obchodě a faktury si Square účtuje 2,9 % + 0,30 USD, což je víceméně standardní oborový paušální poplatek za online platby. Square vám toho dává hodně „zdarma“, včetně klasické čtečky karet Magstripe pro mobilní zařízení, platební brány a virtuálního terminálu, ale za některé masivnější softwary je nutné platit měsíční poplatky.

Square je skvělé řešení typu „vše v jednom“ pro firmy, které provádějí relativně malý objem transakcí. A i když elektronický obchod není primárním zaměřením Square, to, co nabízí, by mělo být pro podniky, které se zabývají online prodejem, více než dostačující.

Začněte se Square

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Skočte zpět na srovnávací tabulku

Helcim

Nejlepší pro vše-v jedné platformě.

Helcim je naším tipem na nejlepšího poskytovatele platformy „vše v jednom“ díky své integrované platební platformě Helcim Commerce. Tato platforma kombinuje funkce platební brány s dalšími doplňkovými službami, které budete potřebovat k provozování svého online podnikání. Helcim Commerce podporuje opakovanou fakturaci a obsahuje databázi informací o zákaznících. Integrována je také tokenizace, správa zásob a další funkce důležité pro provozování online podnikání.

Helcim nabízí služby zpracování plateb pro americké a kanadské obchodníky. Poskytuje měsíční fakturaci bez dlouhodobých závazků a bez dodatečných nákladů na uzavření účtu. Měsíční poplatek za vedení účtu u společnosti Helcim činí paušálních 20 USD. Neexistuje žádné měsíční minimum a tento jediný poplatek pokrývá mnoho věcí, jako je například soulad s PCI, které mají ostatní zpracovatelé tendenci připočítávat ke svým měsíčním účtům. Vedlejší poplatky jsou přiměřené a jsou zveřejněny na webových stránkách společnosti Helcim.

Společnost Helcim používá výhradně ceny interchange-plus. Sazby za zpracování začínají na interchange + 0,50 % + 0,25 USD za transakci, přičemž pro obchodníky s velkým objemem transakcí a neziskové organizace jsou k dispozici výrazně nižší sazby. Pokud to potřebujete, je k dispozici také zpracování echeck/ACH za dalších 25 USD měsíčně plus 0,25 USD za transakci.

Začněte s Helcim

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Přejít zpět na srovnávací tabulku

Durango Merchant Services

Nejlepší pro vysoce kvalitnírizikové obchodníky.

Durango Merchant Services je naší nejlepší volbou pro vysoce rizikové podniky, které potřebují online zpracování obchodních kreditních karet. Bohužel je mnohem častější, že jsou podniky elektronického obchodování považovány za vysoce rizikové, než je tomu u tradičních kamenných podniků. Vysoce rizikové podniky obvykle hůře hledají poskytovatele, kteří schválí jejich žádosti o obchodní účty.

Na rozdíl od ostatních zde uvedených společností zabývajících se zpracováním kreditních karet online společnost Durango na svých webových stránkách neinzeruje žádné informace o cenách ani smluvní podmínky. Vzhledem k tomu, že společnost Durango spolupracuje s mnoha zadními zpracovateli, aby vám zřídila účet, budou všechny tyto faktory velmi proměnlivé a budou předmětem vyjednávání.

Naneštěstí byste měli plně počítat s tím, že budete platit vyšší sazby za zpracování, než by musel platit srovnatelný podnik s nízkým rizikem. Měli byste také počítat s tím, že budete zařazeni do stupňovitého cenového plánu, ačkoli někdy je k dispozici interchange-plus. Neočekávejte ani měsíční vyúčtování.

Tyto podmínky rozhodně nejsou skvělé. Nicméně v odvětví plném ne zcela etických poskytovatelů služeb je Durango jedním z mála vysoce rizikových poskytovatelů, který se těší vynikající pověsti díky férovým cenám a smluvním podmínkám. Společnost vám vychází vstříc, aby vám zajistila co nejlepší (a nejvýhodnější) smlouvu. Má také skvělou pověst vynikajícího zákaznického servisu a podpory po uzavření smlouvy. Společnost Durango vám přidělí specializovaného správce účtu, který bude vaším hlavním kontaktním místem, pokud se setkáte s nějakými problémy.

Začněte se službami Durango Merchant Services

Přečtěte si náš in-hloubkovou recenzi

Přejít zpět na srovnávací tabulku

PayPal

Nejlepší pro snadné používání.

Existuje snadný způsob, jak založit online podnikání, a existuje i složitý způsob. Těžký způsob zahrnuje práci s rozhraním API, které vyžaduje znalosti počítačového programování. Snadný způsob spočívá v tom, že si na své webové stránky sami přidáte nějaký snadno připravený kód. V té druhé možnosti vyniká společnost PayPal, která nabízí jednoduchou integraci celé řady služeb pro zpracování plateb. Proto je naším tipem pro tuto podkategorii.

Zřízení účtu PayPal je pro obchodníky snadné. Neplatí žádné měsíční minimum ani žádné další poplatky kromě samotných nákladů na transakci (2,9 % + 0,30 USD pro online transakce; 2,20 % + 0,30 USD pro neziskové organizace). Pokud si přejete mít více služeb, můžete. Například opakovaná fakturace stojí dalších 10 USD měsíčně a specializovaná hostovaná platební stránka stojí 30 USD měsíčně. Službu PayPal můžete integrovat jako doplňkovou možnost pomocí služby PayPal Checkout nebo z ní udělat svého primárního zpracovatele.

PayPal nabízí celou sadu služeb zaměřených na online obchodníky. Vedle možnosti přijímat online platby a odesílat faktury používá PayPal vlastní bránu, kterou můžete používat na základě jednotlivých transakcí nebo platit měsíční poplatek. Neziskové organizace mají nárok na slevu a mohou si na svých stránkách snadno nastavit darovací tlačítko. Obchodníci s průměrnou velikostí transakce pod 10 dolarů se mohou dostat na plán mikrotransakcí, který jim sníží náklady na zpracování.

PayPal je ve výchozím nastavení kompatibilní s PCI – dělá to tak, že vaše zákazníky přesměruje na své stránky, aby dokončili své transakce. Obchodníci se službou PayPal se tedy obvykle nebudou muset starat o tento aspekt zpracování plateb.

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Přejít zpět na srovnávací tabulku

Stripe Payments

Nejlepší pro sofistikované, integrace na míru.

Stripe Payments, stejně jako PayPal, dosáhl stavu, kdy je jeho jméno synonymem pro internetové obchodování. Službu PayPal je snazší používat, když s elektronickým obchodováním teprve začínáte. Pokud však plánujete využít webového vývojáře k vytvoření špičkového, elegantně vypadajícího internetového obchodu (a/nebo přidání funkcí pro platby v aplikaci), pravděpodobně bude lepší zvolit službu Stripe kvůli všem nástrojům, které můžete do své platformy integrovat.

Stripe je otevřený obchodníkům po celém světě s mnoha možnostmi měn a podporou mnoha alternativních platebních metod a místních možností plateb v Severní Americe, EU a Asii. Najdete zde také velký výběr nástrojů pro tržiště a možnosti opakované fakturace. Společnost Stripe vám poskytuje bránu, hostovanou platební stránku, shodu s PCI a možnost migrace dat zákazníků, pokud se někdy rozhodnete odejít.

Brána společnosti Stripe je trvale spojena s jejím zpracováním plateb, takže nemáte přístup k bráně ani nástrojům, aniž byste používali zpracování plateb této společnosti. Společnost Stripe také nepodporuje virtuální terminál.

Stripe si účtuje pouze 2,90 % + 0,30 USD za transakci. Neplatí žádný měsíční poplatek, žádné měsíční minimum ani poplatek za shodu s PCI. Stripe také nabízí ACH platby za 0,8 %, které jsou omezeny na 5 USD měsíčně za ACH debetní a 1 USD za ACH kreditní platbu. Budete však platit malé poplatky za přístup ke službě Stripe Billing, která zahrnuje správu předplatného, nástroje pro opakovanou fakturaci a Sigma, vlastní systém reportování Stripe založený na SQL. Cena za tyto služby je přiměřená, ale cenové schéma je odklonem od dřívějšího paušálního ceníku společnosti Stripe, kde bylo vše spojeno dohromady.

Přečtěte si naše in-hloubkovou recenzi

Přejděte zpět na srovnávací tabulku

Co byste měli hledat u online obchodních služeb

Podívejme se nyní na některé specifické problémy eCommerce související se zpracováním kreditních karet na internetu:

• Ceny: Online prodeje kreditních karet jsou všechny prodeje bez přítomnosti karty (CNP), takže náklady na jednu transakci jsou obvykle vyšší než u prodejů s přítomností karty. Přesto budete chtít za jednu transakci zaplatit co nejméně. Paušální ceny jsou vhodné pro obchodníky s malým objemem transakcí. Obchodníci s větším objemem transakcí by se měli snažit získat interchange-plus nebo velkoobchodní ceny. Pokud můžete, vyhněte se vázaným cenám.
• Nástroje pro odhalování podvodů: Vzhledem k tomu, že u CNP transakcí dochází častěji k podvodům, stává se detekce podvodů pro online podniky přirozeně důležitější. Přestože většina asociací vydávajících kreditní karty disponuje nástroji pro detekci podvodů, není od věci zvážit další ochranu proti podvodům, ať už nabízenou jako součást standardního balíčku, nebo dostupnou za příplatek.
• Snadné používání/technické znalosti: Měli byste také zvážit, jak snadná/obtížná může být integrace konkrétního procesoru do vašeho internetového obchodu. Pokud jste technologicky zdatní, nemusíte se obávat nákupu domény, vytvoření webové stránky nebo načtení svých produktů či služeb na web. Pokud nejste, vyberte si poskytovatele s dobrou integrací nákupního košíku.
• Obchodní účet VS poskytovatel platebních služeb: Jednou z prvních věcí, kterou musíte rozhodnout, je, zda použijete tradičního poskytovatele obchodního účtu nebo poskytovatele platebních služeb/zpracovatele třetí strany. Podání žádosti u poskytovatele obchodního účtu trvá déle, ale jakmile jste schváleni, máte obvykle lepší stabilitu účtu. Naproti tomu u poskytovatele platebních služeb můžete být schváleni ke zpracování během několika minut, ale v budoucnu se můžete potýkat s častějším výskytem zadržení účtu, zmrazením nebo dokonce jeho zrušením.
• Alternativní platební metody: Kreditní a debetní karty nejsou zdaleka jedinou platební metodou pro online podniky. Zeptejte se sami sebe, zda by vaši zákazníci raději používali nějaké alternativní metody, a zvažte zavedení těch, o kterých si myslíte, že by je používali. Zpracování ACH je poměrně běžné (a mezi B2B společnostmi oblíbené), ale ne vždy je nabízeno jako součást standardní smlouvy o zpracování kreditních karet.
• Spolehlivost & Zákaznická podpora: Od zpracovatele plateb byste měli očekávat spolehlivost i vynikající zákaznickou podporu, stejně jako od poskytovatele nákupních košíků/jednorázové fakturace. Zkontrolujte, zda dostupné kanály podpory odpovídají vašim preferencím. Čím více je zpráv, které vypovídají shodně, tím větší je pravděpodobnost, že se jedná o pravdivou zkušenost.

Jak začít se zpracováním online plateb

K prodeji online budete potřebovat minimálně následující tři věci.

1) Zpracovatel plateb

Zpracovatelé platebních karet pro elektronické obchodování se dělí do dvou kategorií: přímí (nazývaní také obchodní účty) nebo třetí strany (nazývaní také poskytovatelé platebních služeb nebo agregátoři).

Zřízení účtu u přímého zpracovatele může trvat déle, protože než vás schválí, zkoumá vaši finanční stabilitu. Obvykle budete potřebovat měsíčně minimálně 5 000 až 10 000 USD v karetních transakcích, abyste ospravedlnili měsíční a roční poplatky přímého zpracovatele. Na oplátku budete vystaveni nižšímu riziku záhadného zmrazení a zadržení účtu.

Třetí zpracovatelé – známí také jako poskytovatelé platebních služeb (PSP) nebo agregátoři – provádějí před schválením účtu pouze zběžnou finanční prověrku. Zpracovatel třetí strany sdružuje všechny své obchodníky do jednoho velkého obchodního účtu (odtud termín „agregace“). Protože je však předem provedeno tak málo upisování, zpracovatel následně analyzuje vaše aktivity s větší pečlivostí a je pravděpodobnější, že se setkáte se zablokováním účtu nebo jeho zrušením, obvykle bez předchozího upozornění.

Doporučená četba: Tajemství přijímání platebních karet bez obchodního účtu? Hledání skvělého zpracovatele plateb třetích stran

2) Platební brána

Pokud plánujete prodávat online, potřebujete platební bránu. Brána vám umožní přijímat online platby kreditními kartami; bez ní nemůžete prodávat online. Pojem platební brána však může být poněkud nejasný, protože zpracovatelé třetích stran, jako jsou PayPal a Stripe Payments, kombinují své služby s integrovanou platební bránou. Poskytovatelé obchodních účtů mohou mít za příplatek k dispozici vlastní brány, nebo se mohou rozhodnout zřídit vám bránu třetí strany (nezaměňovat se zpracovatelem plateb třetí strany).

Doporučená četba: Jak používat platební bránu pro zpracování plateb kreditními kartami

3) Nákupní košík / webová stránka

Software pro elektronický obchod (tzv. „nákupní košík“) je software používaný k vytvoření webového obchodu. Software pro elektronické obchodování se obvykle dodává ve dvou formách: Software jako služba (SaaS) nebo samostatně hostovaný. Nákupní košíky SaaS nabízejí za měsíční poplatek webhosting a úložiště, certifikáty SSL a další nástroje pro tvorbu a údržbu webových stránek. Samohostitelská řešení jsou obvykle ke stažení zdarma, protože se jedná o open-source, a nabízejí mnoho funkcí a možností přizpůsobení – pokud máte technické znalosti, abyste to zvládli.

Doporučená četba: Nákupní košíky 101: Jak vybrat nákupní košík pro vaše podnikání; Otázky, které si položit, než se zavážete k nákupnímu košíku

Co očekávat od trendů ve zpracování kreditních karet online v roce 2021

Je těžké mluvit o nedávných a blízkých budoucích trendech, aniž bychom se zmínili o dopadu pandemie COVID-19, takže vás asi nepřekvapí, že se to dotklo i zpracování kreditních karet. Velkou změnou zde je, že společnosti Visa i Mastercard odložily aktualizace svých mezibankovních poplatků na rok 2020. Obvykle obě společnosti aktualizují své sazby dvakrát ročně. Změny se očekávají v roce 2021 (Visa bude sazby aktualizovat pravděpodobně v dubnu 2021). Proslýchá se, že obě společnosti plánovaly zvýšit mezibankovní poplatky u transakcí v elektronickém obchodě, ale odložily to kvůli pandemii, která podpořila růst transakcí bez přítomnosti karty.

Nicméně podvody s kreditními kartami na internetu jsou rostoucím problémem, který pravděpodobně v blízké budoucnosti povede ke zvýšení sazeb. V rámci boje proti němu doporučují společnosti Visa a Mastercard obchodníkům používat tokenizaci. Pokud máte kapacitu, je nyní vhodná doba předběhnout situaci a zavést tokenizaci, protože to může ovlivnit vaše sazby v budoucnu. I kdyby ne, pomůže vám vyhnout se zpětným platbám a nestabilitě účtu kvůli podvodným poplatkům.

Časté dotazy ke zpracování kreditních karet online

Výběr dobrého poskytovatele online obchodních služeb zahrnuje více než jen nalezení takového, který vám nabízí nižší sazby za zpracování a poplatky za vedení účtu než konkurence. Zde je několik dalších aspektů, které byste měli při výběru poskytovatele zohlednit:

Jaký způsob online plateb je nejbezpečnější?

Jedním z nejbezpečnějších způsobů online plateb je pravděpodobně způsob, který využívá tokenizaci – to znamená Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay nebo podobný. Tímto způsobem se skutečné číslo karty nikdy nepřenáší online. I kdyby bylo číslo nějakým způsobem odcizeno, karetní asociace mohou token snadno deaktivovat a poslat spotřebiteli novou kartu.

Jak funguje zpracování plateb online?

To je složitá otázka, ale ve zkratce lze říci, že služby zpracování plateb online používají platební bránu k přenosu informací z transakce v nákupním košíku online ke zpracovateli plateb, který vyřizuje poplatky a transakce mezi bankami obchodníka a zákazníka a společnostmi vydávajícími platební karty. Většina poskytovatelů online platebních služeb s podporou elektronického obchodování nabízí buď kombinovanou službu brány a zpracování plateb, nebo vám umožní vybrat si kompatibilní bránu.

Jaký je nejlepší zpracovatel online plateb pro malý podnik?

To závisí na objemu vašich prodejů, povaze vašeho podnikání a funkcích, které požadujete. Nejlepší poskytovatel zpracování kreditních karet pro elektronické obchodování pro jednu společnost nebude nejlepší pro jinou. Všichni vyplňují trochu jiné niky.

Jak dlouho trvá zpracování online platby?

Obvykle trvá tři až pět dní, než platba urazí cestu z nákupního košíku na obchodní účet obchodníka. Některé služby s vlastní platební infrastrukturou (například PayPal) mohou být zúčtovány rychleji, pokud nečerpají z pomalejších zdrojů (například z připojeného bankovního účtu).

Jaký je nejlevnější způsob přijímání plateb online?

To závisí na objemu vašeho prodeje a na tom, zda je vaše podnikání vysoce rizikové. Podniky s nízkým objemem by měly zvážit Square nebo PayPal. Velkoobjemové podniky by měly zvážit velkoobchodní ceny, například u Fattmerchant nebo CDGcommerce. Pokud nepotřebujete zpracovávat karty, jsou platby ACH obecně levnější.

Mohu do svého online platebního řešení přidat opakovanou fakturaci?

Ano, ale musíte najít platební bránu nebo integrovanou platební platformu, která opakovanou fakturaci podporuje. Někteří poskytovatelé, například Stripe Payments a PayPal, zahrnují podporu opakovaného účtování jako standardní funkci svých služeb. Jiní poskytovatelé online plateb nabízejí podporu opakovaného účtování jako volitelnou funkci a často si za ni účtují malý příplatek.

Jak zajistit bezpečnost zpracování online plateb?

Bezpečnostní funkce, jako je podpora tokenizace a šifrování, jsou dnes v podstatě standardem v oboru, ale někteří poskytovatelé nabízejí robustnější možnosti zabezpečení než jiní. Pojištění proti narušení bezpečnosti dat je pro online podniky výhodnou investicí, protože náklady na narušení bezpečnosti by vás bez něj mohly snadno vyřadit z provozu. Budete také chtít věnovat pozornost požadavkům na dodržování standardu PCI, abyste ochránili údaje o kartách svých zákazníků a snížili riziko, že k narušení vůbec dojde.

Mohu migrovat data svých zákazníků?

Mohlo by se zdát, že to bude docela snadná věc, ale někteří poskytovatelé to dělají nesmírně obtížně a draze – pravděpodobně proto, aby vás odradili od toho, abyste se jejich služby vzdali. Zatímco většina poskytovatelů o tomto problému ve svých marketingových materiálech nemluví, společnost Stripe Payments otevřeně inzeruje, že si svá data můžete vzít s sebou (zdarma!), pokud přejdete k jinému poskytovateli.

Může moje nezisková organizace získat zvýhodněné sazby za online zpracování dat?

Někdy. Budete chtít zjistit, jak velkou slevu poskytovatel vaší neziskové organizaci nabídne, protože někteří poskytovatelé jsou v této oblasti rozhodně štědřejší než jiní. Společnosti Dharma Merchant Services a Helcim nabízejí neziskovým organizacím výrazné slevy a měly by být na prvních místech vašeho seznamu, pokud hledáte nového poskytovatele.

Jak vybrat nejlepšího zpracovatele platebních karet pro elektronické obchodování pro vaši malou firmu

Pokud chcete začít podnikat v oblasti elektronického obchodování, není nouze o vynikající zpracovatele online plateb, kteří vám pomohou přijímat platby kartou. Možná právě začínáte a potřebujete flexibilního poskytovatele s možností průběžného placení bez minimálních částek. Nebo už možná máte vysoký objem transakcí a chcete jen lepší sazbu za zpracování nebo spolehlivějšího zpracovatele. Ať tak či onak, tento seznam je dobrým výchozím bodem při hledání nejlepšího zpracovatele kreditních karet pro elektronické obchodování.

Nesrovnávejte však pouze podle ceny! Nezapomeňte zvážit všechny funkce, které potřebujete, a také kompatibilitu s nákupními košíky a dalšími službami, které můžete ve svém podnikání používat. Dávejte pozor na to, jaké funkce musíte bezpodmínečně mít hned teď, a také na to, co byste chtěli mít v budoucnu, až se vaše podnikání začne rozrůstat.

Jaká jsou vaše oblíbená řešení pro online platby? Jaké jsou vaše zkušenosti se zpracovateli uvedenými v tomto seznamu? Rádi vás uslyšíme, takže nám níže zanechte komentář, pokud máte dotaz nebo nám jen chcete dát vědět, co si myslíte.

Můžete se také podívat na naše články na následující témata:

• Co je Click To Pay? Vše, co potřebujete vědět o nové možnosti online placení
• Vše, co potřebujete vědět o přijímání ACH plateb
• Která podnikatelská & odvětví jsou považována za vysoce riziková (& Co to znamená, pokud jste na seznamu)

Shrnutí: 9 nejlepších společností pro online zpracování platebních karet

1. PaymentCloud:
   • Nejlepší pro vysoce rizikové podniky
   • K dispozici jsou účty s nízkým rizikem
2. Fattmerchant:
   • Nejvhodnější pro velkoobjemové podniky
   • Výhradně předplatné
3. Dharma Merchant Services:
   • Nejlepší pro B2B
   • Výhradně používá ceny interchange-plus
   • Vynikající transparentnost
4. CDGcommerce:
   • Nejlepší pro obecné elektronické obchodování
   • Dobře se škáluje na různé objemy transakcí
   • Přiměřená sada nástrojů pro většinu malých podniků
5. Square:
   • Nejvhodnější pro podniky s malým objemem kamenného prodeje
   • Bezplatný internetový obchod
   • Výkonná služba typu „vše v jednom“
6. Helcim:
   • Nejlepší pro platformu vše v jednom
   • K dispozici v Kanadě
   • Výhradně používá ceny interchange-plus
7. Durango Merchant Services:
   • Nejlepší pro vysoce rizikové obchodníky
   • Podporuje offshore obchodní účty
   • Vyhrazený správce účtu pro klienty
8. PayPal:
   • Nejlepší pro snadné používání
   • Široká škála integrací
   • Ideální pro obchodníky s malým objemem transakcí
9. Stripe Payments:
   • Nejlepší pro sofistikované, vlastní integrace
   • Výhodné pro mezinárodní prodej
   • Široká podpora typů plateb

• Bio
• Nejnovější Příspěvky

Chris Motola

Finance Writer at Merchant Maverick

Chris Motola je spisovatel, programátor, herní designér a produkt z New Yorku. V současné době píše hlavně o finančních produktech, ale v minulém životě psal o zdravotnictví a podnikání. Je absolventem University of Central Florida.

Nejnovější příspěvky od Chrise Motola (zobrazit všechny)

• Granty z fondu SBA na revitalizaci restaurací pro podniky stravovacích služeb: Průvodce 2021 – 22. března 2021
• Úlevy COVID: Může můj malý podnik získat více úvěrů EIDL? – 18. března 2021
• Kompletní průvodce ochranou proti zpětnému vyúčtování & Management pro obchodníky – 1. března 2021
• PPP úvěry: Co je náhrada vlastníka & Jak funguje? – 4. února 2021
• Nové dotace EIDL: Jak zjistit, zda se váš podnik nachází v komunitě s nízkými příjmy – 15. ledna 2021