Životní pojištění nad 50 let

Pro mladé a zdravé osoby je nákup životního pojištění často snadný a bez stresu. Většinou se mladí lidé musí pouze rozhodnout, jak vysoké krytí chtějí, a požádat o bezplatnou nabídku online. Některé společnosti, které nabízejí termínované životní pojištění, dokonce umožňují kvalifikovaným žadatelům uzavřít pojistnou smlouvu bez lékařské prohlídky.

Jakmile však dosáhnete věku 50 let, nemusí být vaše možnosti životního pojištění tak robustní. Možná si budete muset koupit nižší pojistnou částku, abyste si zajistili měsíční pojistné, které si můžete dovolit, a je pravděpodobnější, že budete muset podstoupit lékařskou prohlídku a budete muset čelit zvýšené kontrole vaší žádosti o životní pojištění.

Naštěstí můžete získat životní pojištění i po padesátce, a dokonce i po šedesátce. Budete jen muset přizpůsobit svá očekávání a měli byste být ochotni se poohlédnout po nabídce, abyste si zajistili co největší krytí za cenu, kterou si můžete dovolit.

Jedinečné problémy pro osoby starší 50 let při nákupu životního pojištění

Jakmile začnete nakupovat životní pojištění, pravděpodobně si všimnete několika faktorů, které působí proti vám. Tyto faktory nejsou vaší vinou, ale přesto ovlivňují vaši schopnost kvalifikovat se pro životní pojištění nebo přijatelné měsíční pojistné.

• Váš věk: Tam, kde může být životní pojištění vyloženě levné, když jste mladí a zdraví, se pojistky zdražují až s přibývajícím věkem. Jakmile překročíte věk 50 let, cena, kterou zaplatíte za smysluplnou pojistnou částku, se může snadno vyšplhat nahoru. Proto je důležitější než kdy jindy věnovat čas nakupování a porovnávání nabídek životního pojištění.
• Vaše zdraví: Čím jste starší, tím je pravděpodobnější, že jste získali chronické zdravotní potíže, které vám mohou ztížit získání životního pojištění. Při žádosti o životní pojištění budete muset odpovědět na otázky týkající se zdravotního stavu a odpovědi, které poskytnete, mohou u pojišťovny spustit poplašný signál nebo vám vůbec zabránit v uzavření pojistné smlouvy.
• Délka pojistné smlouvy: Další otázkou ve vyšším věku je doba pojištění, na kterou se můžete kvalifikovat a kterou si můžete zakoupit. Například 30letá termínovaná pojistka bude pravděpodobně poměrně drahá, pokud je vám již 55 let, zatímco 10letá termínovaná pojistka, která poskytuje pouze desetileté krytí, bude pravděpodobně cenově dostupnější. Mnoho starších osob se rozhoduje pro koupi trvalého krytí, které trvá celý život, avšak trvalé krytí, jako je celoživotní nebo univerzální životní pojištění, může být také neuvěřitelně drahé.

Jak a kde najít životní pojištění, pokud je vám více než 50 let

Nehledě na problémy, kterým budete čelit při nákupu životního pojištění po padesátce, můžete si toto důležité krytí stále pořídit. S tím, že nikdy nebudete vědět, která pojišťovna je nejlepší, pokud si neporovnáte nejlepší životní pojišťovny, jako je například Banner Life Rates.

Při spolupráci pouze s jednou pojišťovnou jste vázáni požadavky na upisování pouze této pojišťovny – a také jejími cenami. A ačkoli to může znít podivně, ne všechna životní pojištění jsou upisována nebo oceňována stejně.

Například žadatel, který podá žádost u jedné pojišťovny, může být přijat jako „standardní“ pojistník a může mu být účtována průměrná sazba pojistného, zatímco u jiné pojišťovny může být přijat pouze jako „nestandardní“ pojistník a může mu být účtována vyšší sazba pojistného – přestože v žádosti o pojištění předložil stejné odpovědi na otázky.

Proto je nezbytné spolupracovat s odborníkem v oblasti pojištění, který může předložit vaše informace mnoha pojišťovnám. Stejně jako při nákupu jakéhokoli jiného důležitého zboží je vždy nejlepší před konečným rozhodnutím porovnat.

Tady přicházíme na řadu my. Při nákupu pojištění vám pomůžeme porovnat desítky plánů a společností během několika minut. Můžete tak porovnat ceny a výši krytí, aniž byste museli žádat u každé jednotlivé pojišťovny.

Bez ohledu na váš věk nebo zdravotní stav je důležité, abyste získali pojistnou ochranu, kterou bude vaše rodina potřebovat. Kliknutím na svůj stát níže můžete začít porovnávat nabídky nejlepších životních pojišťoven.

Nezáleží na tom, kde přesně se ve svých padesáti letech nacházíte, určitě vám seženeme pojistku, která bude vyhovovat vašim potřebám. Víme, že plánovat svou smrt není žádná legrace, ale je to jedna z nejdůležitějších věcí, které můžete udělat. Nechcete přece nechat svou rodinu bojovat o pokrytí vašich posledních výdajů v době, kdy by měla truchlit a oslavovat váš život.

Potřebují lidé po padesátce stále životní pojištění?

Možná se ptáte, zda lidé po padesátce stále potřebují životní pojištění. Koneckonců životní pojištění je zaměřeno na lidi, kteří potřebují náhradu příjmu během produktivního věku, a také na ty, kteří mají doma děti a jiné závislé osoby. Ve věku 50 let by vám měla končit pracovní léta a je možné, že se vaše děti odstěhovaly a začaly žít svůj dospělý život. Proč byste v tomto okamžiku potřebovali životní pojištění?“

Jde o to, že spotřebitelé mohou snadno potřebovat životní pojištění v jakémkoli věku, a to včetně těch, kterým je více než 50 let. Přestože vaše děti již mohou být dospělé a jejich životní náklady a potřeby již nezávisí na vašich příjmech, existuje řada dalších důvodů, proč mít – nebo si ponechat – tuto nezbytnou finanční ochranu.

Mezi nejdůležitější důvody lze zařadit:

• Pohřební pojištění: Bez ohledu na váš věk budete nakonec potřebovat pohřební pojištění, které pokryje vaše poslední výdaje. Průměrné náklady na pohřeb dnes mohou snadno přesáhnout 10 000 dolarů, pokud se zohlední položky, jako je pohřební služba, pohřební místo, náhrobek, přeprava, květiny a rakev nebo urna. Pokud vzniknou náklady na závěrečnou zdravotní péči a hospic, mohou se tyto náklady výrazně zvýšit.
• Daň z nemovitosti: Daň z pozůstalosti je další potenciální oblastí problémů pro osoby starší 50 let. Těm, kteří musí po smrti zaplatit daň z nemovitosti, může tato povinnost erodovat až 50 % nebo více majetku zesnulého. Pokud neexistuje žádný plán, například výnosy ze životního pojištění, na zaplacení těchto daní, mohou pozůstalí nakonec prodat jiný majetek, například investice do důchodu nebo dokonce vzácné rodinné památky, aby sehnali peníze. A bohužel, pokud je takový majetek takto prodán, často se tak děje za cenu hluboko pod tržní hodnotou.
• Náhrada důchodu nebo penzijního příjmu: Když důchodce zemře, jeho důchod nemusí pokračovat pro jeho manžela/manželku. Koupě životního pojištění může zajistit, že váš manžel bude mít určitý příjem, aby mohl pokrýt životní náklady a užívat si života, až zemřete.
• Nástupnictví v podnikání: Životní pojištění mohou majitelé firem, kteří jsou starší 50 let, využít jako nástroj pro nástupnictví v podnikání. Výnosy z životního pojištění mohou být použity k udržení chodu firmy, než se najde náhradní majitel nebo společník nebo než se najde vhodný kupec pro firmu.

Toto je jen několik důvodů, proč si osoby starší 50 let mohou chtít pořídit životní pojištění, ale existuje spousta dalších. Jen mějte na paměti, že bez ohledu na věk je přirozené chtít po sobě něco zanechat. Přesně k tomu vám může pomoci životní pojištění, a proto si tuto důležitou ochranu každoročně pořizují spotřebitelé téměř všech věkových skupin.

Který typ životního pojištění je nejlepší, pokud je vám více než 50 let?

Při nákupu životního pojištění v jakémkoli věku je snadné nechat se zahltit všemi možnostmi, které najdete na internetu. Než se pustíte do nakupování životních pojistek, měli byste vědět a pochopit, jak jednotlivé typy pojištění fungují.

Termínové životní pojištění

Termínové životní pojištění se prodává na určitou dobu neboli „termín“, což znamená, že vás pojistka bude krýt jen po určitou dobu, než vyprší. Většina termínovaných pojistek se prodává na 10, 15, 20 nebo 30 let. U termínované životní pojistky si kupujete základní krytí „bez zbytečností“. To znamená, že získáváte čistě pojistné krytí pro případ smrti bez jakékoli peněžní hodnoty nebo spořící složky.

Přestože krytí u levného termínovaného životního pojištění po určité době vyprší, mohou být tyto pojistky v určitých situacích výhodné. Termínované pojistky se například často zvažují pro „dočasné“ potřeby, jako je zajištění ochrany po dobu trvání 15letého nebo 30letého zůstatku hypotéky. Jinými slovy, pokud by jednotlivec chtěl zajistit, aby byl zůstatek jeho hypotéky na bydlení splacen pro jeho pozůstalé v případě smrti, mohl by si zakoupit termínovanou životní pojistku na stejnou dobu, po kterou mu bude zbývat zůstatek hypotéky.

Pokud si pojistník termínovaného životního pojištění přeje pokračovat v pojistné ochraně po skončení platnosti pojistky, musí o ni znovu požádat v aktuálním věku a zdravotním stavu. To obvykle znamená, že výše pojistného za nové pojištění bude vyšší, a to i v případě, že nominální částka pojistky zůstane stejná. Pro mnoho lidí to nepředstavuje žádný problém, protože pojistné u termínovaných pojistek je mnohem nižší než u alternativních možností.

Související:

Trvalé životní pojištění

Pokud se vám nelíbí myšlenka, že vaše životní pojištění vyprší, pak zvolte plán celého životního pojištění. Plány trvalého životního pojištění nikdy nezanikají, ale jsou dražší.

Peníze, které se nahromadí v peněžní složce trvalého životního pojištění, si může pojistník obvykle půjčit nebo vybrat pro potřeby, které uzná za vhodné. Pojistník tak může získat dodatečné finanční prostředky na zálohu na bydlení, koupi automobilu, splacení dluhu nebo dokonce na doplňkový důchodový příjem v budoucnu.

Ačkoli pojistné za trvalé životní pojištění může být dražší než pojistné za termínovanou pojistku, výše pojistného u trvalé pojistky je obvykle uzamčena na celý život. To znamená, že se pojistník nemusí obávat, že se jeho pojistné v budoucnu zvýší – a to ani v případě, že onemocní nebo skončí s chronickým zdravotním stavem.

Kromě všech ostatních způsobů využití životního pojištění pro osoby starší 50 let lze pojistku trvalého životního pojištění využít také k prostému účelu doplnění vlastních úspor.

Například smlouva o celoživotním pojištění vám může pomoci vytvořit peněžní prostředky na daňově odloženém základě, které lze v budoucnu čerpat různými způsoby. Na rozdíl od peněz, které jsou investovány na nepředvídatelném akciovém trhu, mají prostředky, které jsou uvnitř peněžní hodnoty celého životního pojištění, garantovanou míru růstu. Navíc díky své daňově odložené povaze mohou prostředky v průběhu času narůstat, přičemž ze zisku se neplatí žádná daň až do doby, kdy jsou v budoucnu vybrány.

To může poskytnout nejen bezpečí, ale také klid v duši, protože víte, že jistina je chráněna bez ohledu na to, co se děje na trhu i v ekonomice celkově. Kromě toho je plnění pro případ smrti z těchto plánů životního pojištění pro určenou oprávněnou osobu (nebo oprávněné osoby) také osvobozeno od daně. To znamená, že peníze mohou pozůstalí použít pro své finanční potřeby, a to vše bez nutnosti odevzdávat jejich část strýčkovi Samovi.

Přestože je nejoblíbenějším typem trvalého životního pojištění plné životní pojištění, můžete se poohlédnout také po univerzálním životním pojištění, variabilním životním pojištění nebo dokonce variabilním univerzálním životním pojištění. Tyto výklenkové pojistky obvykle fungují lépe pro spotřebitele, kteří mají konkrétní finanční cíl, ale v závislosti na vaší situaci by mohly dobře vyhovovat i vašim potřebám.

Životní pojištění bez lékařské zkoušky

Mnozí, kteří mají vážné zdravotní problémy, se mohou zabývat možností životního pojištění bez lékařské zkoušky. Často je to jediná možnost pro ty, kterým bylo životní pojištění v minulosti zamítnuto.

Při každé žádosti o životní pojištění podstupuje pojistitel v podstatě riziko, zda bude muset vyplatit pojistné plnění. Pokud pojišťovna usoudí, že riziko je příliš velké, buď bude pojištěnému účtovat vyšší sazbu pojistného, nebo žadatele o pojištění zcela odmítne.

Dobrou zprávou je, že lidé nad 50 let, kteří mají zájem o životní pojištění, mají stále dostatek možností – stačí jen vědět, kde hledat. Možná předpokládáte, že nebudete schopni získat cenově dostupné krytí, ale právě proto vám doporučujeme, abyste se podívali na plán bez lékařské zkoušky od společnosti Haven Life, který vám zajistí ochranu životního pojištění.

Zdravý muž, kterému je 50 let, může platit již méně než 15 dolarů měsíčně za krytí 100 000 dolarů v termínovaném životním pojištění, zatímco zdravý 59letý člověk může za stejnou pojistku platit již 27 dolarů měsíčně. Dokonce i ve věku 59 let může pojistka na 400 000 USD stát méně než 100 USD měsíčně. Všimněte si, že se jedná o sazby pro nekuřáky na desetiletou termínovanou pojistku.

Pokud máte při hledání životního pojištění zdravotní potíže, jako je rakovina, srdeční onemocnění nebo cukrovka, můžete očekávat zvýšené sazby. Kouření také zvýší sazby životního pojištění pro osoby, které jsou ve věku 50 až 59 let.

Závěr

Nikdy se nedozvíte, kolik byste mohli potřebovat zaplatit za životní pojištění, pokud se nerozhlédnete. A to je skutečně hlavní rada, kterou doufám předám osobám starším 50 let.

Zakoupení životního pojištění může být náročnější, když jste starší

.