Betterment vs. Vanguard: A melhor opção depende se você prefere negociações automatizadas ou investimentos de bricolage

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• Betterment é um robô-consultor que oferece gestão automatizada de investimentos e aposentadoria, contas correntes, contas de reserva de caixa e acesso a consultores humanos.
• Vanguard é uma corretora online especializada em serviços de investimento e aposentadoria. A plataforma também oferece investimento automatizado, contas administradas por conselheiros e planos de poupança universitários.
• Aposta é melhor para investidores que procuram aconselhamento automatizado.
• Vanguard pode ser um bom ajuste se você gosta de negociar por conta própria ou quer pagar menos por carteiras administradas por conselheiros.
• Veja o guia do Business Insider para as melhores corretoras online para cada tipo de investidor.

Betterment vs. Vanguarda

Betterment e Vanguard são plataformas de investimento de topo que fornecem uma vasta gama de produtos de construção de riqueza a baixos custos. As duas partilham características semelhantes: ofertas de investimento automatizadas, acesso a consultores humanos, contas IRA e opções de investimento socialmente responsáveis.

But Betterment and Vanguard também têm diferenças notáveis.

Recconhecido como o pioneiro da indústria de robôs-consultores, Betterment usa algoritmos de computador e tecnologia para entregar uma gestão de investimentos automatizada e personalizada. A empresa é ligeiramente diferente das corretoras tradicionais, como a Vanguard, que oferecem contas auto-direcionadas e oportunidades de negociação ativa.

Como as corretoras mais populares, a Vanguard oferece negociação sem comissões, contas de aposentadoria e pesquisa de investimento. Mas, como o Betterment, Vanguard também lhe dá acesso a conselhos automatizados. Continue lendo para ver como os dois comparam.

É o Betterment certo para você?

Betterment é um consultor automatizado que oferece serviços automatizados de gestão de investimentos e aposentadoria, então é uma boa escolha para aqueles que querem estar mais hands-off com suas negociações. Com mais de 18 bilhões de dólares em ativos sob gestão, a empresa atualmente oferece contas tributáveis individuais e conjuntas, contas de aposentadoria, contas fiduciárias e contas correntes e de reserva de caixa.

Aposta oferece dois planos de subscrição para investidores: digital e premium. O plano digital não tem requisitos mínimos de tamanho de conta e possui uma taxa anual de 0,25%. Você precisará de pelo menos $100.000 para acessar o plano premium do Betterment (e terá que pagar uma taxa anual de 0,40%).

Os dois planos oferecem planos de impostos, estratégias de investimento focadas em metas, investimento fracionário em ações, reinvestimento de dividendos e opções de carteira de investimento socialmente responsável (investimentos socialmente responsáveis representam empresas que se esforçam para melhorar a sociedade através de meios ambientais, sociais e éticos). Mas com premium, você tem acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados, e pode adicionar gratuitamente o cheque e a reserva de caixa do Betterment.

A conta digital não inclui acesso ilimitado a consultores financeiros, mas o Betterment oferece consultas únicas por US$ 199. E a empresa oferece Betterment for Advisors, uma plataforma que ajuda os consultores financeiros a oferecer mais ferramentas de investimento aos seus clientes.

O Vanguard é ideal para você?

Formado em 1975, o Vanguard é uma corretora online que oferece uma vasta coleção de contas poupança de investimento e aposentadoria para indivíduos e empresas. A empresa oferece atualmente as seguintes contas: contas individuais e conjuntas, contas de aposentadoria, contas de pequenas empresas, contas poupança-educação e contas de custódia (UGMA/UTMA).

Na frente de investimento, a Vanguard tem uma ampla seleção de ações sem comissão, ETFs, e opções. Você também pode negociar ativamente esses investimentos sem atender a nenhum requisito de tamanho mínimo de conta, mas os mínimos para os fundos mútuos da Vanguard começam em $1.000 e variam até $10.000,

A Vanguard tem cerca de 160 de seus próprios fundos mútuos, mas você também pode tirar proveito de mais de 3.000 fundos mútuos sem taxas de transação de outras empresas. E se você estiver pensando em investir em ETFs, você terá a escolha de cerca de 75 ETFs Vanguard sem comissão mais 1800 ETFs de outras empresas.

A corretora também tem um par de opções para investidores que buscam investimento mãos-livres e assessorados. Seus dois robôs-assistentes – Vanguard Digital Advisor e Vanguard Personal Advisor Services – ambos permitem que você se sente e veja seu dinheiro crescer, mas você precisará de um mínimo de $3.000 para o primeiro e um mínimo de $50.000 para o segundo.

Quando se trata de aposentadoria, a Vanguard lhe dá uma variedade de opções. Atualmente você pode utilizar os tradicionais IRAs, Roth IRAs e 403(b). As empresas podem abrir SEP IRAs, individuais 401(k)s, e SIMPLES IRAs.

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Prós e contras da melhor qualidade

Prós

• Sem requisitos de tamanho mínimo de conta para o plano digital
• Selecção de perda de impostos, estratégias de investimento focadas em objectivos, doações de caridade, e investimentos socialmente responsáveis disponíveis
• Aplicativo móvel com opção para conectar contas bancárias externas
• Planeadores financeiros certificados disponíveis

Cons

• Apenas investimentos disponíveis são ETFs de ações e ETFs de títulos
• Vai custar mais consultar um consultor financeiro, a menos que você tenha o plano premium

Prós e contras

Prós

• Milhares de fundos mútuos de baixo custo disponíveis
• Contas de investimento autodirigidas, assistidas por conselheiros e automatizadas disponíveis
• Acções livres de comissões, ETFs, e opções
• Grande serviço ao cliente

Cons

• A taxa de contrato de opções é superior à maioria das corretoras
• Nenhuma outra plataforma de negociação além da web Vanguard e aplicativos móveis

Modos de investir com Betterment

Contas de investimento automatizadas

Como mencionado acima, Betterment permite que você escolha entre duas contas de investimento diferentes: digital e premium. Quer escolha a versão digital ou premium, ser-lhe-á pedido que seleccione objectivos de investimento específicos quando abrir uma nova conta.

O Betterment oferece actualmente cinco objectivos diferentes: poupança-reforma, rendimento de reforma, rede de segurança, compra importante e investimento geral. Após seleccionar os seus objectivos, o Betterment escolhe um portfólio específico para os seus objectivos e o montante de poupança alvo.

Portfólios normalmente consistem numa mistura de ETFs de acções e ETFs de obrigações, e pode ajustar os seus objectivos de investimento (e montante alvo) em qualquer altura.

Cuidado que – com uma taxa anual de apenas 0,25% – o plano digital permite que comece a investir sem quaisquer requisitos de tamanho mínimo de conta. E se você quiser acesso adicional a consultores financeiros e pesquisas de investimento, você pode fazer um upgrade para premium com um saldo de conta de $100.000.

Contas de reforma

Se estiver à procura de novas opções de poupança para a reforma, o Betterment oferece aos indivíduos os tradicionais IRAs, Roth IRAs, 401(k) rollovers, e IRA rollovers. Os planos de aposentadoria custam 0,25% ao ano.

Você pode automatizar suas economias com essas contas, o que significa que o Betterment irá automaticamente depositar e reequilibrar os ganhos de suas contas para você. Betterment também tem 401(k)s para empresas.

Modos para investir com Vanguard

Contas de corretagem standard

Você pode abrir uma conta de corretagem individual ou conjunta com Vanguard sem quaisquer mínimos ou taxas, na maioria dos casos. A empresa oferece negociação sem comissões para ações, ETFs e opções, mas você encontrará mínimos para certos fundos mútuos e fundos de índice. E os contratos de opções custam $1 por contrato.

As outras opções de investimento da Vanguard incluem certificados de depósito (CDs), títulos, fundos de índices Admiral Share (de baixo custo) e fundos do mercado monetário. E você também pode investir em fundos mútuos socialmente responsáveis e ETFs.

Se você estiver procurando melhorar sua proeza de investimento com um pouco mais de pesquisa, você terá várias fontes e ferramentas para escolher. Vanguard oferece múltiplas ferramentas e calculadoras para planejamento de investimentos, aposentadoria e planejamento de poupança educacional.

Plus, a corretora oferece toneladas de documentos para download sobre as últimas pesquisas de investimento e análises de especialistas.

Contas de investimento gerenciadas

Vanguard tem duas carteiras gerenciadas profissionalmente: Vanguard Digital Advisor e Vanguard Personal Advisor Services. A Vanguard Digital Advisor oferece estritamente um robô-aconselhamento, ou seja, você não receberá suporte adicional de consultores financeiros humanos.

Em vez disso, a Vanguard Digital Advisor usa um algoritmo de computador para gerenciar e investir seu dinheiro por você. A conta cobra uma taxa anual de 0,15% e requer um mínimo de $3.000 de conta.

A partir do momento em que você se inscrever, você receberá uma mistura personalizada dos seguintes ETFs: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF, e Vanguard Total International Bond ETF.

Vanguard Personal Advisor Services, por outro lado, combina o suporte do consultor humano com o robô-aconselhamento. Assim, você trabalhará com um consultor financeiro para criar estratégias de investimento personalizadas, e a Vanguard então negociará títulos de acordo com essas estratégias.

Você precisará de pelo menos $50.000 em uma conta Vanguard para começar, e você terá que pagar uma taxa anual de 0,30%. Contas Vanguard que contam para o requisito mínimo incluem contas tributáveis individuais, IRAs, contas fiduciárias e contas elegíveis do plano patrocinado pelo empregador.

Vanguard diz que geralmente usa ETFs Vanguard de baixo custo e fundos mútuos para contas de Personal Advisor Services.

Contas de aposentadoria

Vanguard oferece IRAs tradicionais, Roth IRAs, e 403(b) planos para indivíduos. Para empresas, a corretora oferece IRAs SIMPLES, SEP IRAs, e 401(k)s individuais.

As ofertas de IRA da Vanguard não têm requisitos mínimos, mas você precisará de pelo menos $1,000 se decidir investir no Vanguard Target Retirement Fund ou no Vanguard STAR Fund. Você precisará de um mínimo de $3.000 para outros fundos Vanguard.

Planos de poupança universitária

O plano Vanguard 529 permite que você economize para despesas de educação qualificadas e para ter acesso a benefícios tais como deduções de impostos, crescimento com dedução de impostos e saques livres de impostos.

Com os Portfólios de Inscrição Alvo da Vanguard, você também pode escolher um portfólio baseado no ano mais próximo de quando seu filho ou dependente entrará na escola.

Especificamente, esses portfólios oferecem uma mistura diversificada de ações, títulos e investimentos em dinheiro. E há uma opção de carteira para todos os indivíduos entre 1 e 19 anos de idade.

Betterment vs. Vanguard: O que é certo para você?

Betterment pode ser certo para você se estiver procurando por um robô-consultor de baixo custo com uma gama de estratégias de investimento específicas de objetivos e características de conta automatizadas. E – se você quiser algum suporte de consultor humano de vez em quando – você pode pagar por uma consulta única, ou você pode obter acesso ilimitado a planejadores financeiros certificados com a conta premium.

Vanguard é melhor para aqueles que procuram uma experiência de investimento versátil. Para investidores práticos ou de bricolage, a corretora tem milhares de fundos mútuos e oferece negociação sem comissões para ações, ETFs e opções. E se você é mais um investidor passivo, ou hands-off, a Vanguard oferece duas opções: Vanguard Digital Advisor ou Vanguard Personal Advisor Services. A Vanguard também fornece uma longa lista de materiais e recursos de pesquisa de aposentadoria e investimento.

Vanguard poderia ser a melhor escolha se você for um investidor ativo procurando acesso a uma seleção maior de investimentos de baixo custo. Mas as contas de investimento automatizadas e assistidas pelo assessor desta corretora também podem ser um bom ajuste para os investidores que não têm acesso às mãos. No entanto, você deve considerar o Betterment se estiver procurando por robô-aconselhamento econômico e focado em metas. Você pode se inscrever no Betterment com uma conta de $0 no mínimo, mas precisará de pelo menos $3.000 para o robô-consultor da Vanguard.

Rickie Houston é um repórter de construção de riqueza da Personal Finance Insider que cobre investimentos, corretagem e produtos de construção de riqueza.