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No mundo do marketing e empreendedorismo online, duas frases que são mencionadas o tempo todo são “liberdade financeira” e “independência financeira”. Elas são classificadas como o Santo Graal e o nível máximo de sucesso. Senti como se algumas pessoas estivessem usando os termos intercambiavelmente quando eu não acreditava que eles fossem, então decidi fazer alguma pesquisa. Eu queria descobrir exatamente qual era a definição de liberdade financeira e independência financeira e, ao mesmo tempo, descobrir a diferença entre os dois. Durante esta pesquisa, deparei-me com o movimento FIRE. FIRE significa Financially Independent & Retire Early e todo este movimento foi inspirado pelo livro Your Money or Your Life, então, é claro, eu tive que ler o livro.
Seu Dinheiro ou Sua Vida é dividido em 9 capítulos:
Capítulo 1 – A Armadilha do Dinheiro: O Velho Mapa do Dinheiro
Capítulo 2 – O Dinheiro Já Não É O Que Era – E Nunca Foi
Capítulo 3 – Para Onde Tudo Vai?
Capítulo 4 – Quanto É Suficiente? A Busca pela Felicidade?
Capítulo 5 – Como sair ao ar livre
Capítulo 6 – O Sonho Americano – Num Shoestring
Capítulo 7 – Por Amor ou Dinheiro: Valorizando a sua energia vital – Trabalho e renda
Capítulo 8 – Pegando fogo: O Ponto de Cruzamento
Capítulo 9 – Onde guardar o seu dinheiro para a liberdade financeira a longo prazo
CAPÍTULO 1 – A TRAPUA DE DINHEIRO: O VELHO MAPA RODOVIÁRIO DO DINHEIRO
Este capítulo examina a forma tradicional de trabalhar. Fala sobre como o trabalho ocupa a maior parte do nosso tempo e depois gastamos o dinheiro que trabalhamos tanto para momentos de prazer no fim de semana, nos feriados e eventualmente na aposentadoria. Vicki e Joe afirmam que “estamos sacrificando nossas vidas por dinheiro, mas isso está acontecendo tão lentamente que mal percebemos”.
Este livro foi concebido para o ajudar a reparar. Vai ajudá-lo a examinar a sua vida actual, o seu trabalho e a sua relação com o dinheiro. Você é apresentado a The Fulfilment Curve e encorajado a definir a sua própria versão do ENOUGH.
CAPÍTULO 2 – O DINHEIRO NÃO É O QUE UTILIZOU – E NUNCA FOI
O foco do Capítulo 2 é realmente compreender o que é o dinheiro. Eles exploram o que é o dinheiro de uma perspectiva material, psicológica, cultural e energética da vida. Eles também compartilham sua definição de independência financeira e afirmam que “a velha noção de independência financeira como sendo rico para sempre não é alcançável”.
CAPÍTULO 3 – ONDE ESTÁ TUDO VAI?
Agora que você realmente entenda o que é dinheiro, é hora de dar uma olhada de perto nos seus gastos e criar um orçamento. Ambos estão muito conscientes de que muitas pessoas vão achar este passo difícil e encorajam os leitores a abraçar um lema “Sem vergonha, sem culpa”. Nesta fase, a coisa mais importante que você pode fazer é ser honesto. Se você quer transformar sua relação com o dinheiro, você precisa ser honesto sobre sua situação atual para que possa mudar para frente.
CAPÍTULO 4 – COMO O MUITO É? THE QUEST FOR HAPPINESS
Chapítulo 4 baseia-se no conceito de suficiente, que foi introduzido no Capítulo 1 através da Curva de Cumprimento. De todos os capítulos este requer que você faça um exame de consciência. Você recebe uma série de perguntas a se fazer para ajudá-lo a identificar o que é importante para você e como você realmente quer passar sua vida.
CAPÍTULO 5 – CHEGANDO AO ABRIGO
Este capítulo foca em transformar os números em algo visual. Há três números-chave que você precisa focar: receita, despesa e poupança. Em vez de os manter como números, é-lhe mostrado como começar a fazer gráficos. Ao fazer um gráfico, você pode ver mês a mês as variações no seu rendimento, despesa e poupança.
CAPÍTULO 6 – O SONHO AMERICANO – SOBRE UM PROJECTO
Joe e Vicki viviam ambos nos Estados Unidos da América (EUA). Para muitas pessoas alcançar o sonho americano significa gastar – grandes carros, grandes casas e muitos luxos. No entanto, o livro sugere que você se concentre na frugalidade em vez disso. A frugalidade irá ajudá-lo a aumentar as suas poupanças e, em última análise, a alcançar a independência financeira mais cedo. Este capítulo termina dando-lhe 10 formas de poupar dinheiro.
CAPÍTULO 7 – PARA AMOR OU DINHEIRO: VALORIZAR A SUA ENERGIA DE VIDA – TRABALHO E RENDIMENTO
A maioria das pessoas ganha o seu dinheiro trabalhando. No entanto, embora possamos dizer que trabalhamos por dinheiro, na verdade é mais complicado do que para a maioria das pessoas. O trabalho pode servir uma série de propósitos, incluindo:
- Ensino de dinheiro
- A sensação de segurança
- Tradição
- Serviço
- Aprendizagem
- Poder
- Socializar
- Estruturação do tempo
O capítulo então explora redefinindo o trabalho e quebrando a ligação entre trabalho e salário.
CAPÍTULO 8 – FOGO DE CAPTURA: O PONTO CROSSOVER
O Ponto Cruzado é onde o seu rendimento mensal de investimento é igual ao seu gasto. Isto significa que tecnicamente você poderia parar de trabalhar. Para efeitos do livro, The Crossover Point marca independência financeira.
CAPÍTULO 9 – ONDE APARELHAR A SUA DINHEIRA PARA LIBERDADE FINANCEIRA A LONGO PRAZO
A poupança de dinheiro não é o caminho para alcançar a liberdade financeira. Você precisa estar investindo. Quando Seu Dinheiro ou Sua Vida foi publicado originalmente o estado econômico era diferente com taxas de juros consideravelmente melhores. Resenhas negativas do livro frequentemente mencionadas foram escritas por um tempo diferente e inalcançável no século 21. No entanto, nesta versão revista Vicki examina activamente através do plano de Joe’s Treasury Bond e dá-lhe estratégias que poderiam funcionar no mundo de hoje.
FINAL THOUGHTS FROM CHARELLE
I absolutely loved Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence by Vicki Robin and Joe Dominguez. Quando li o livro pela primeira vez em 2018, eu me apaixonei absolutamente. Já li vários livros sobre finanças pessoais, mas a razão pela qual este livro se destaca é porque não é como muitos outros livros que já li. Não está focado na sua mentalidade de dinheiro e não está puramente focado nas táticas de construir sua riqueza. Ele realmente quer ajudar-te a olhar para a tua relação com o dinheiro. Eu pensei que as tarefas do livro eram realmente perspicazes, especialmente o “Por quanto você está trocando sua energia vital?”. Depois de ler este livro eu valorizo o dinheiro de uma maneira diferente e realmente me fez pensar sobre a relação entre meu dinheiro e minha vida.
Esse é definitivamente um dos meus livros favoritos sobre dinheiro. Eu posso entender claramente porque tem sido um clássico das finanças pessoais por muitos anos e é ótimo que uma edição revisada tenha sido publicada em 2018.
QUEM PODE RECOMENDA-LO O SEU DINHEIRO OU A SUA VIDA
Como você pode dizer pelo título Your Money or Your Life: 9 Steps to Transforming Your Relationship with Money and Achieving Financial Independence foi criado para ajudar aqueles que querem alcançar a independência financeira. No entanto, mesmo que você não queira alcançar a independência financeira eu ainda acho que este é um grande livro de dinheiro (e é por isso que eu escolhi para ser o Livro do Mês do Clube do Livro da PropelHer em novembro de 2019). O livro é ótimo para qualquer um que está insatisfeito com sua situação financeira e quer passar algum tempo focado na sua relação com o dinheiro e descobrir o que é importante para eles. Este livro é ótimo para quem:
- sente que não tem dinheiro no final do mês
- está ganhando bom dinheiro e não está construindo seu patrimônio líquido
- tem aumentado constantemente seus ganhos, mas nunca sente que tem o suficiente
- tem renda disponível, mas sente como se nunca tivesse tempo suficiente para desfrutá-la
- quer começar a viver uma vida mais frugal