Ocorre uma reintegração de posse quando um credor reclama a propriedade de um devedor quando este não fez os pagamentos acordados ou quebrou o contrato de compra e venda de alguma outra forma. Quando um indivíduo compra um veículo a crédito, o credor mantém os direitos sobre o veículo até que o pagamento final tenha sido feito e o veículo seja pago.
O interesse do credor no veículo é conhecido como juros de garantia. A extensão dos juros de garantia de um credor é determinada pelo contrato assinado pelo devedor e pelas leis estaduais locais. Na maioria dos casos, um direito de garantia é criado em uma situação financeira. A propriedade envolvida é referida como garantia.
As reintegrações de posse proporcionam um processo para os credores reclamarem a propriedade de devedores que não tenham feito pagamentos por seu contrato. O tipo de recuperação de propriedade mais frequentemente ocorre em conjunto com o financiamento de automóveis ou empréstimos de automóveis e empréstimos para outros equipamentos caros.
Se o devedor faltar ao seu empréstimo, ou ficar atrasado nos seus pagamentos, o credor pode legalmente retomar o veículo como descrito no contrato de empréstimo. A retomada do veículo pode ocorrer até o momento em que o pagamento final é feito. Uma retomada do veículo também pode ocorrer caso o devedor não mantenha um seguro automóvel adequado.
Na maioria dos casos, o credor tem o direito legal de apreender um veículo imediatamente quando o devedor não fizer um pagamento de acordo com os termos do empréstimo. Muitos estados permitem que a retomada ocorra a qualquer hora do dia e em qualquer lugar. Este é o caso, mesmo que o veículo esteja localizado em propriedade privada. Pode ocorrer sem aviso prévio ao devedor.
Na maioria dos casos, a reintegração de posse do veículo é a única solução disponível para um credor quando o devedor inadimplente o seu empréstimo. Pode haver exceções, dependendo dos termos do contrato assinado entre as partes. Uma exceção pode incluir o credor aceitando pagamentos em atraso. Nesses casos, o credor não poderia imediatamente retomar a posse do veículo sem dar ao devedor a oportunidade de fazer o pagamento atrasado que o credor concordou em aceitar pelo contrato.
Pode haver exceções às leis de retomada de posse do veículo permitindo ao credor retomar a posse do veículo a qualquer momento. O credor não está autorizado a violar a paz em um esforço para recuperar um veículo. Na maioria dos casos, violar a paz refere-se a perturbar intencionalmente o público de uma forma específica, incluindo:
- Inconveniente a outro indivíduo;
- Anotar outro indivíduo;
- Aquecer outro indivíduo; e/ou
- Criar um risco de uma forma imprudente.
Uma violação da paz ao tentar recuperar um veículo pode incluir as seguintes acções do credor para recuperar o veículo:
- Ameaçar o uso de força física ou violência;
- Quebrar e entrar na casa do devedor; e/ou
- Introduzir numa garagem fechada.
Se um credor violar a paz, enquanto recupera um veículo, ele pode ser processado. O devedor pode cobrar uma multa e uma indemnização por qualquer dano infligido à sua propriedade. Também pode ser possível impedir um credor de retomar a posse de um veículo, apresentando um pedido de isenção junto ao tribunal. É importante lembrar que os credores não têm a obrigação legal de informar o proprietário do veículo, ou o devedor, da intenção de retomar o veículo.
Após a retomada do veículo, o credor geralmente fica com o imóvel ou vende para pagar a dívida restante. Cada estado tem regulamentos diferentes em relação à venda de bens recuperados. O devedor pode reter alguns direitos sobre o imóvel mesmo após a sua recuperação, incluindo um direito:
- Ser notificado quando e onde o imóvel será vendido;
- Ser notificado o que será feito com o imóvel após a sua recuperação;
- Exigir que o imóvel seja vendido, mesmo que o credor deseje mantê-lo; e/ou
- Comprar de volta, ou resgatar o imóvel antes da venda, pagando o saldo não pago e os custos da recuperação.
Se o credor vender o imóvel recuperável mas ainda não cobrir a dívida, ele pode processar o devedor pela renomeação do valor não pago ou da deficiência. Muitos estados permitem que os credores processem os devedores por deficiências. Isto pode acontecer desde que o credor não tenha quebrado a paz ao recuperar o imóvel e vendido o imóvel de uma forma comumente aceita sem tentar vendê-lo por um preço exageradamente baixo. Alguns estados proíbem esta prática, por isso é importante rever as leis locais.
Pode ser possível obter ajuda do governo na reintegração de posse. Requisitos específicos do Estado para a reintegração de posse podem ser encontrados entrando em contato com o Procurador Geral do Estado do seu estado da agência local de proteção ao consumidor. Adicionalmente, uma organização de aconselhamento de crédito pode ajudar com questões financeiras.
A Federal Trade Commission (FTC) é a agência de proteção ao consumidor dos Estados Unidos. Eles podem fornecer informações e assistência caso você esteja enfrentando a possibilidade de retomada de posse do veículo e/ou de retomada de um veículo.
Pode ser tentador tentar esconder um veículo para ganhar tempo para pagar um credor e evitar a retomada de posse. Na maioria dos estados, fazer isso não violará uma lei sobre a recuperação de veículos a menos que seja feito com a intenção de defraudar o banco. Por exemplo, se um indivíduo geralmente estaciona seu veículo em uma garagem trancada, ele pode continuar a fazer isso. Contudo, em algumas jurisdições, esconder deliberadamente um veículo de uma empresa de recuperação é um crime.
Em muitos estados, um credor de empréstimo de veículo é permitido entrar na propriedade para recuperar um veículo, desde que não sejam obrigados a cortar uma corrente, trancar ou danificar a propriedade no processo. Se um indivíduo tentar esconder um veículo estacionando-o numa garagem, atrás de uma casa ou outro lugar que normalmente não é mantido, o credor ainda pode recuperá-lo se o conseguir encontrar. Em alguns estados, essas ações podem ser ilegais.
Se um indivíduo tentar dificultar a retomada do veículo, o credor pode ser capaz de obter o veículo através de replevin. Replevin pode ser tão caro ou mais caro do que a reintegração de posse.
No processo de replevin, o credor apresenta uma ação judicial buscando uma ordem judicial exigindo que o devedor devolva o veículo. Caso o devedor não o faça, pode estar sujeito a sanções penais e civis. O credor também pode obter uma sentença monetária contra o devedor, na maioria dos casos pelo saldo devedor do empréstimo ou locação mais quaisquer custos associados.
Um indivíduo pode vender seu veículo se o valor for maior do que o valor devido. Isto poderia permitir ao indivíduo obter um lucro e evitar a reintegração de posse. Isto é benéfico porque uma reintegração de posse pode permanecer no relatório de crédito de alguém por até sete anos após a data original da inadimplência e pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Se a venda do veículo não cobre a dívida, o saldo remanescente, ou deficiência, ainda é de responsabilidade do devedor. O credor pode ser autorizado a processar por esse saldo, conforme discutido acima. É importante tratar dessas questões imediatamente, pois uma decisão judicial contra um indivíduo pode deixar outros bens vulneráveis aos credores para serem usados no pagamento da dívida remanescente.
Sim, é importante ter um advogado de falência ou um advogado de reintegração de posse ilegal para ajudar na reintegração de posse do veículo. Como discutido acima, pode haver passos disponíveis para evitar a reintegração de posse. Adicionalmente, se a reintegração de posse ocorrer e a dívida permanecer, seus outros bens podem estar em perigo.
Um advogado pode falar com o credor para determinar se há uma maneira de evitar a reintegração de posse. Um credor tem um incentivo para permitir que você faça mais pagamentos. Eles também podem estar dispostos a aceitar um pagamento atrasado ou modificar o contrato, a fim de evitar processos judiciais dispendiosos. Um indivíduo pode negociar com seu credor, mas um advogado será mais experiente no processo e poderá obter um resultado mais favorável.
Um advogado também poderá rever suas leis locais em relação à reintegração de posse e direitos do devedor. Um advogado irá aconselhá-lo sobre os melhores passos para prosseguir e representá-lo durante qualquer processo judicial, se necessário.
É possível para um credor cometer um erro ou quebrar a paz ao tentar uma reintegração de posse do veículo e eles podem ser responsáveis por essas ações. Um advogado experiente pode ajudar quando estas questões ocorrem e lutar pelos seus direitos como devedor.