Tipos de Seguro de Vida de Pagamento Limitado

O seguro de vida oferece garantia para mais do que apenas as despesas finais. Ele também pode fornecer os fundos para emergências, substituir a renda perdida do cônjuge e até agir como uma herança.

Se você está começando a sua busca pela melhor cobertura de seguro de vida e cotações de navegação, você provavelmente receberá uma cotação que reflete ou o custo mensal, trimestral, semestral ou anual da cobertura. Isto é o que é conhecido como o prémio.

Sem que seja solicitado, a maioria das cotações de seguros de vida são mostradas para refletir o custo do seguro de vida a cada ano, por mais tempo que o contrato de seguro de vida seja comprado. É assim que quase toda cotação de seguro de vida é apresentada a um consumidor que está solicitando uma cotação.

Por exemplo, digamos que você estava interessado em uma apólice de seguro de vida a 30 anos e solicitou uma cotação para ver qual será a tarifa. Como o seguro a termo tem uma taxa fixa para a duração do contrato a termo, sua cotação irá refletir um preço fixo anual que é garantido que permanecerá esse preço até o final do 30º ano da apólice.

O mesmo vale para o seguro de vida permanente, como o seguro de vida universal e até mesmo o seguro de vida completo. Semelhante a uma cotação de seguro a prazo, uma cotação de seguro de vida permanente também terá um prémio anual fixo que também é garantido para permanecer o mesmo preço durante toda a vida do contrato.

Então e se você não quiser pagar os prémios todos os anos? Existem outras opções?

Sim, há e é referido como um seguro de vida com pagamento limitado.

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O que é um Seguro de Vida com Pagamento Limitado?

Uma apólice de seguro de vida com pagamento limitado é realmente o que parece. Ele permite que os pagamentos de prêmios que normalmente seriam pagos durante todo o contrato sejam pagos em uma duração muito mais curta, resultando em uma apólice de seguro de vida paga.

Uma apólice de seguro de vida paga significa que você pagou o custo total da cobertura do seguro de vida antes do cronograma e não são necessários mais pagamentos.

Com todas as apólices de seguro de vida com pagamento limitado, os pagamentos de prêmios serão muito mais altos do que se você pagasse os prêmios programados durante toda a duração do contrato.

A razão para isso é porque os pagamentos são condensados em um prazo de pagamento muito menor, em vez de serem estendidos durante toda a duração do contrato.

Tipos de opções de seguro de vida com pagamento limitado

As opções de seguro de vida com pagamento mais limitado estão associadas a toda a cobertura do seguro de vida. Embora não tão comum como o seguro de vida completo, tanto o seguro de vida universal quanto o seguro de vida a prazo podem ser modificados para ter pagamentos limitados se solicitados.

Porque as opções de pagamento limitado são mais comuns em situações de seguro de vida completo, discutiremos as várias opções de pagamento limitado que estão disponíveis em uma apólice de seguro de vida completo.

Prémio único

Prémio único de seguro de vida completo é pago em uma única parcela.

Pagamento por período fixo

Existem 7, 10, 15, 20 e 30 apólices de pagamento dentro de planos de seguro de vida completo.

Premiuns em uma apólice de 7-pagamentos são pagos em sete anos. O segurado tem um seguro de vida vitalício e a apólice é considerada como valor em dinheiro após sete anos.

Como você pode adivinhar, apólices de 10-pagamentos são pagas em 10 anos. Não há muito diferente de uma apólice de 10 anos, exceto que os prêmios são inferiores a uma apólice de sete anos.

As apólices de 15 e 20 anos de pagamento são benéficas devido aos prêmios mais baixos. O prazo ainda é curto e é por isso que esta é uma escolha popular para um plano de criança.

As apólices de seguro de vida de 30 anos estão entre as opções mais baratas. Eles também vêm com todos os benefícios de longo prazo relativos aos valores em dinheiro e juros.

Pague até a idade de 65 anos

Outra opção é a apólice de pagamento limitado até a idade de 65 anos.

Isso envolve pagamentos até a idade de 65 anos e é uma escolha popular para aqueles que não podem pagar prêmios altos por períodos mais curtos, mas não querem pagar pelo seguro durante a aposentadoria.

Benefícios de um Seguro de Vida Completo

Porque a opção de pagamento limitado é mais comum em apólices de seguro de vida completas, pensamos que é importante discutir alguns dos benefícios que a cobertura do seguro de vida completo pode fornecer.

Prémio fixo: As apólices de seguro de vida completas vêm com um prémio fixo. Isto significa que uma vez aprovado e ativado o contrato, você não terá que se preocupar com o pagamento do prêmio sempre em mudança.

Abono garantido por morte: Um benefício garantido por morte assegura que o beneficiário do contrato de seguro de vida receberá 100% dos lucros do benefício por morte do seguro de vida caso o segurado falecer.

Valores em dinheiro garantidos: As apólices de seguro de vida integral oferecem valores em dinheiro garantidos que crescem com base em uma taxa de juros mínima. Os valores em dinheiro continuarão a crescer ano após ano e podem ser usados como renda através de empréstimos de apólices.

Dividendos Potenciais: Além dos valores em dinheiro garantidos, apólices de seguro de vida completas consideradas como “participantes” podem ter o potencial de ganhar dividendos. Dividendos são pagamentos adicionais pagos pela seguradora ao segurado.

Adicionamentos de apólices: As apólices de seguro de vida completas têm várias incluídas, bem como os adicionais opcionais que podem ser adicionados à cobertura base. Os segurados podem aumentar a cobertura do seguro de vida tanto na proteção quanto no aumento do valor em dinheiro.

Opções de pagamento limitadas: O seguro de vida completo oferece várias opções diferentes de pagamento limitado permitindo que toda a cobertura do seguro de vida seja paga em um curto período de tempo.

Quais são os benefícios do seguro de vida com pagamento limitado?

Um dos maiores benefícios de optar por adquirir um seguro de vida com pagamento limitado é não ter que se preocupar em fazer pagamentos de prémios durante toda a duração do contrato de seguro de vida.

Para planos permanentes como um seguro de vida com pagamento limitado, pode ser um alívio saber que a sua cobertura será paga e você não deverá pagamentos de prémios para os seus anos de idade. Isto pode ser especialmente benéfico quando um orçamento fixo é necessário mais tarde na vida.

Um outro benefício agradável para fazer pagamentos limitados maiores é o potencial de redução de impostos que o dinheiro pode ganhar. Ao fazer pagamentos maiores, os valores em dinheiro podem crescer muito mais rápido e significativamente maiores.

Este é um dos muitos benefícios de ter uma política de vida de pagamento limitado. Se o tempo ficar duro, você pode tomar dinheiro na forma de empréstimos de apólice de seguro de vida.

Outro benefício é o backup do prêmio.

O backup do prêmio aplica-se mais assim com apólices de seguro de vida universais, uma vez que permite maior flexibilidade em saltar pagamentos de prêmios.

Desde que haja acumulação de dinheiro suficiente dentro da apólice de seguro de vida universal, você pode pular o pagamento dos prêmios, já que eles podem ser deduzidos do valor em dinheiro, mantendo a apólice de caducar.

Um último benefício, que é realmente um grande benefício, diz respeito às crianças. Uma apólice de seguro de vida com pagamento limitado para uma criança pode fornecer proteção permanente sobre uma criança que durará toda uma vida. Além disso, pode haver uma grande acumulação de dinheiro esperando por eles mais tarde na vida, quando eles poderiam usá-lo mais.

Preocupações Potenciais sobre a Compra de Seguro de Vida com Pagamento Limitado

Se você está considerando uma apólice de seguro de vida com pagamento limitado, você pode ter certeza de que há muito poucos inconvenientes negativos. No entanto, uma preocupação digna de nota é que você pode esperar que os pagamentos de prêmios sejam muito mais altos.

A razão para pagamentos mais altos é porque você está pagando por toda a cobertura do seguro de vida em um período de tempo significativamente mais curto do que se você fosse pagar durante toda a vida do contrato de seguro de vida.

Se você decidir pagar por toda a sua cobertura de seguro de vida de uma só vez, o que é conhecido como um único pagamento, também pode haver o potencial de criar um MEC, também conhecido como um contrato de doação modificado.

Quando o MEC ocorre em uma apólice de seguro de vida, ele cria uma ocorrência tributável sobre o acúmulo de dinheiro. No lado positivo, a maioria das companhias de seguro de vida lhe fornecerá um aviso prévio caso ocorra um potencial de MEC.

Pronto para obter o seu seguro de vida completo de pagamento limitado?

Nunca se preocupe se a cobertura terminar ou aumentar os prémios. Tenha a paz de espírito em saber que você e seus entes queridos estão cobertos para sua vida e depois.

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