Seguro de vida acima de 50

Para os indivíduos que são jovens e com boa saúde, comprar um seguro de vida é muitas vezes fácil e sem stress. Na maioria das vezes, os jovens só precisam decidir qual a cobertura que querem e solicitar um orçamento gratuito online. Algumas empresas que comercializam seguros de vida a prazo até permitem que candidatos qualificados iniciem suas apólices sem um exame médico.

Após ter atingido a idade de 50 anos, no entanto, suas opções de seguro de vida podem não ser tão robustas. Você pode ter que comprar uma quantidade menor de cobertura a fim de garantir um prêmio mensal que você pode pagar, e é mais provável que você precise se submeter a um exame médico e enfrentar um maior escrutínio sobre sua solicitação de seguro de vida.

Felizmente, você pode conseguir um seguro de vida nos seus 50 e até mesmo nos seus 60 anos de idade. Você só precisa ajustar suas expectativas, e você deve estar disposto a fazer compras para garantir que você está obtendo a maior cobertura por um preço que você pode pagar.

Desafios únicos para indivíduos acima de 50 comprando seguro de vida

Quando você começar a comprar um seguro de vida, você provavelmente vai notar alguns fatores que estão trabalhando contra você. Esses fatores não são culpa sua, mas ainda assim afetam sua capacidade de se qualificar para a cobertura do seguro de vida ou prêmios mensais acessíveis.

• Sua Idade: Onde o seguro de vida pode ser bem barato quando você é jovem e saudável, as apólices só ficam mais caras à medida que você envelhece. Uma vez que você tenha ultrapassado a idade de 50 anos, o preço que você vai pagar por um montante significativo de cobertura pode facilmente balão. É por isso que é mais importante do que nunca passar o tempo a fazer compras e comparar cotações de seguros de vida.
• A sua Saúde: Quanto mais velho você for, maior a probabilidade de ter adquirido uma condição de saúde crónica que pode fazer da cobertura do seguro de vida um desafio. Você precisará responder perguntas sobre saúde quando solicitar uma apólice de seguro de vida, e as respostas que você fornecer podem disparar alarmes com o fornecedor do seguro de vida ou impedir que você compre uma apólice.
• Duração da apólice: Outro problema quando você for mais velho é o termo de cobertura para o qual você pode se qualificar e comprar. Uma apólice de 30 anos será provavelmente bastante cara se você já tiver 55 anos, por exemplo, enquanto uma apólice de 10 anos que forneça apenas uma década de cobertura será provavelmente mais acessível. Muitos indivíduos mais velhos optam por comprar uma cobertura permanente que dura uma vida inteira, mas a cobertura permanente como a vida inteira ou a vida universal também pode ser incrivelmente cara.

Como e onde encontrar uma apólice de seguro de vida se tiver mais de 50 anos de idade

Independentemente dos desafios que enfrentará ao comprar um seguro de vida com mais de 50 anos de idade, você ainda pode comprar esta importante cobertura. Dito isto, você nunca saberá qual é a melhor companhia de seguros a menos que compare as melhores companhias de seguros de vida, tais como Banner Life Rates.

Quando você trabalha com apenas uma seguradora, você está preso apenas aos requisitos de subscrição dessa companhia de seguros – bem como aos preços dessa seguradora. E, embora possa parecer estranho, nem todas as coberturas de seguros de vida são subscritas ou com preços idênticos.

Por exemplo, um candidato que se candidate a uma seguradora pode ser aceito como segurado “padrão” e cobrado uma taxa de prémio média, enquanto ele ou ela pode ser aceito apenas como segurado “abaixo do padrão” em outra seguradora e cobrado uma taxa de prémio mais elevada – apesar de terem apresentado as mesmas respostas às perguntas sobre a candidatura à cobertura.

É por isso que é essencial trabalhar com um especialista na área de seguros que possa submeter suas informações a várias seguradoras. Tal como quando se compra qualquer outro item importante, é sempre melhor comparar antes de fazer a sua determinação final.

É aqui que nós entramos. Ao comprar um seguro, podemos ajudá-lo a comparar dezenas de planos e empresas em questão de minutos. Desta forma, você pode comparar preços e valores de cobertura sem ter que se aplicar com cada seguradora individual.

Independentemente da sua idade ou saúde, é importante que você obtenha a cobertura de seguro que a sua família vai precisar. Você pode começar a comparar cotações das melhores seguradoras de vida clicando no seu estado abaixo.

Não importa exatamente onde você está na casa dos 50 anos, nós podemos definitivamente obter uma apólice que atenda às suas necessidades. Sabemos que planejar a sua morte não é uma tarefa divertida, mas é uma das coisas mais importantes que você pode fazer. Você não quer deixar sua família lutando para cobrir suas despesas finais em um momento em que eles deveriam estar de luto e celebrando sua vida.

As pessoas com mais de 50 anos ainda precisam de seguro de vida?

Você pode estar se perguntando se as pessoas ainda precisam de cobertura de seguro de vida uma vez na casa dos 50 anos. Afinal, a cobertura do seguro de vida é voltada para pessoas que precisam de substituição de renda durante seus anos de trabalho, bem como aquelas com filhos e outros dependentes em casa. Aos 50 anos de idade, você deve estar a terminar os seus anos de trabalho, e é possível que os seus filhos se tenham mudado para iniciar a sua vida adulta. Por que você precisaria de seguro de vida neste momento?

O problema é que os consumidores podem facilmente precisar de seguro de vida em qualquer idade, e isto inclui aqueles que têm mais de 50 anos. Embora os seus filhos possam ser adultos e já não dependam dos seus rendimentos para as suas despesas e necessidades, existem inúmeras outras razões para ter – ou para manter – esta protecção financeira essencial.

Algumas das razões mais importantes podem incluir:

• Seguro de enterro: Independentemente da sua idade, eventualmente vai precisar de um seguro de enterro para cobrir as suas despesas finais. Hoje, o custo médio de um funeral pode facilmente exceder $10.000 quando se consideram itens como o serviço funerário, terreno de sepultamento, lápide, transporte, flores e um caixão ou urna. Se houver despesas médicas e hospitalares finais incorridas, isso poderia acrescentar significativamente ao total.
• Impostos sobre a propriedade: Os impostos da propriedade são outra área potencial de preocupação para aqueles que têm mais de 50 anos. Para aqueles que são confrontados com a necessidade de pagar o imposto patrimonial no momento da morte, esta responsabilidade pode corroer até 50% ou mais do patrimônio de um decedente. Se não houver um plano, como os rendimentos do seguro de vida, para pagar esses impostos, os sobreviventes podem acabar vendendo outros bens, como investimentos para a aposentadoria ou até mesmo preciosas heranças familiares, a fim de conseguir o dinheiro. E infelizmente, quando tais bens são vendidos desta forma, muitas vezes são feitos a um valor muito inferior ao de mercado.
• Substituição de pensão ou renda de aposentadoria: Quando um reformado morre, a sua pensão pode não continuar para o seu cônjuge. A compra de um seguro de vida pode garantir que seu cônjuge tenha alguma renda para acompanhar as despesas de vida e aproveitar a vida quando você se for.
• Sucessão Empresarial: O seguro de vida pode ajudar os empresários com mais de 50 anos a usar como uma ferramenta de sucessão empresarial. As receitas de uma apólice de seguro de vida podem ser usadas para manter uma empresa em funcionamento enquanto um proprietário ou parceiro substituto está localizado, ou enquanto um comprador adequado para o negócio é encontrado.

Estas são apenas algumas das razões pelas quais indivíduos com mais de 50 anos podem querer comprar um seguro de vida, mas existem muitas outras. Tenha em mente que, não importa a sua idade, é natural que queira deixar algo para trás. Uma apólice de seguro de vida pode ajudá-lo a fazer exactamente isso, e é por isso que os consumidores em quase todas as faixas etárias adquirem esta importante protecção todos os anos.

Que tipo de seguro de vida é melhor se tiver mais de 50 anos?

Quando se compra um seguro de vida em qualquer idade, é fácil ficar sobrecarregado com todas as opções que encontrará online. Antes de se comprometer a comprar um seguro de vida, deve saber e compreender como funciona cada tipo de cobertura.

Seguro de vida a prazo

Seguro de vida a prazo é vendido por um determinado período de tempo ou um “termo”, o que significa que a apólice irá cobri-lo apenas durante um determinado período antes de expirar. A maioria das apólices a prazo são vendidas por 10 anos, 15 anos, 20 anos, ou 30 anos. Com uma apólice de seguro de vida a prazo, você está adquirindo uma cobertura básica “sem folhos”. Isto significa que você está obtendo cobertura de benefício de morte pura sem nenhum valor em dinheiro ou componente de poupança.

Apesar de a cobertura de uma apólice de seguro de vida a prazo barato acabar após um determinado período, essas apólices podem ser benéficas em certas situações. Por exemplo, as apólices a prazo são frequentemente consideradas para necessidades “temporárias”, tais como fornecer proteção durante a duração de um saldo hipotecário de 15 ou 30 anos. Em outras palavras, se um indivíduo quiser ter certeza de que o saldo de sua hipoteca de casa foi pago por seus sobreviventes em caso de morte, ele poderá adquirir uma apólice de seguro de vida a termo pelo mesmo período de tempo em que terá um saldo de hipoteca remanescente.

Se um segurado de vida a termo desejar continuar com sua cobertura no vencimento da apólice, ele precisará reaplicar na sua idade atual e condição de saúde. Isso normalmente significa que o valor do prêmio da nova cobertura será maior, e isso é verdade mesmo que o valor nominal da apólice permaneça o mesmo. Para muitas pessoas, isto não é problema porque os prémios das apólices a prazo são muito mais baixos do que as opções alternativas.

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Seguro de vida permanente

Se você não gosta da idéia de seu seguro de vida expirando, então vá com um plano de seguro de vida completo. Os planos de seguro de vida permanente nunca expiram, mas são mais caros.

O dinheiro que acumula na componente de valor em dinheiro de uma apólice de seguro de vida permanente pode normalmente ser emprestado ou retirado pelo segurado para qualquer necessidade que ele ou ela julgue conveniente. Isso pode fornecer ao segurado fundos adicionais para o adiantamento de uma casa, a compra de um carro, o pagamento da dívida ou mesmo para a renda de aposentadoria suplementar no futuro.

Embora os prêmios do seguro de vida permanente possam ser mais caros do que os prêmios de uma apólice a prazo, o valor do prêmio de uma apólice permanente normalmente será bloqueado para o seguro de vida. Isso significa que o segurado não precisará se preocupar com o aumento de seus prêmios no futuro – mesmo que adoeça ou acabe com uma condição crônica de saúde.

Além de todos os outros usos do seguro de vida para aqueles que têm mais de 50 anos, uma apólice de seguro de vida permanente também pode ser usada com o simples propósito de complementar a poupança.

Por exemplo, uma apólice de seguro de vida inteira pode ajudá-lo a acumular dinheiro em uma base de impostos que pode ser utilizada no futuro de várias maneiras diferentes. Ao contrário do dinheiro que é investido na imprevisível bolsa de valores, os fundos que estão dentro do valor em dinheiro de um seguro de vida completo são fornecidos com uma taxa de crescimento garantida. Além disso, devido à sua natureza fiscal, os fundos podem ser compostos ao longo do tempo sem impostos devidos sobre o ganho até ao momento em que são retirados no futuro.

Isto pode proporcionar não só segurança, mas também paz de espírito ao saber que o principal está protegido independentemente do que está a acontecer no mercado, bem como na economia em geral. Além disso, o benefício por morte nestes planos de seguro de vida também é livre de impostos para o beneficiário nomeado (ou beneficiários). Isto significa que o dinheiro pode ser usado pelos sobreviventes para suas necessidades financeiras, e tudo sem ter que entregar uma parte dele ao tio Sam.

Embora a vida inteira seja o tipo mais popular de cobertura de seguro de vida permanente, você também pode olhar para o seguro de vida universal, seguro de vida variável, ou mesmo a vida universal variável. Essas apólices de nicho tendem a funcionar melhor para os consumidores que têm um objetivo financeiro específico, mas elas poderiam funcionar bem para suas necessidades, dependendo da sua situação.

Seguro de vida sem exame médico

Muitos que têm problemas de saúde graves podem ter que olhar para a opção de seguro de vida sem exame médico. Esta é muitas vezes a única opção para aqueles que foram recusados para o seguro de vida no passado.

Cada vez que um indivíduo se candidata a um seguro de vida, a seguradora subjacente está essencialmente a assumir um risco sobre se será ou não obrigado a pagar um sinistro. Se a seguradora achar que o risco é demasiado grande, ou cobra ao segurado uma taxa de prémio mais elevada ou nega totalmente ao requerente a cobertura.

A boa notícia é que as pessoas com mais de 50 anos no mercado dos seguros de vida ainda têm muitas opções – só precisa de saber onde procurar. Você pode assumir que você não será capaz de obter cobertura acessível, mas é por isso que sugerimos que você procure um plano sem exame médico da Haven Life para obter a proteção do seu seguro de vida.

Um homem saudável com 50 anos de idade pode pagar tão pouco quanto menos de $15 por mês por $100.000 em cobertura de seguro de vida a prazo, enquanto um idoso saudável de 59 anos de idade pode pagar tão pouco quanto $27 por mês pela mesma apólice. Mesmo aos 59 anos de idade, uma apólice de $400.000 pode custar menos de $100.000 por mês. Observe que estas são taxas de não fumantes para uma apólice de 10 anos.

Se você tem condições de saúde como câncer, doenças cardíacas ou diabetes enquanto procura um seguro de vida, você pode esperar um aumento nas taxas. Fumar também aumentará as taxas de seguro de vida para indivíduos com idade entre 50 e 59 anos.

O resultado final

No final do dia, você nunca saberá quanto precisará pagar pelo seguro de vida, a menos que você faça compras. E na verdade, esse é o principal conselho que espero dar a indivíduos com 50 anos ou mais.

A compra de um seguro de vida pode ser mais desafiante quando se tem mais de 50 anos