Antes das múltiplas exigências de subscrição consideradas pelo seu credor VA é renda residual. Este requisito é geralmente atribuído como um grande factor na razão pela qual as hipotecas VA falham a taxas mais baixas do que todas as outras grandes opções de empréstimo.
Rendimento residual é o dinheiro que resta depois de ter pago cada uma das suas obrigações mensais de dívida. Estas obrigações mensais incluiriam seus empréstimos estudantis, pagamento de carro, hipoteca, e contas de cartão de crédito. Após estes pagamentos, você tem sua renda residual que é tipicamente usada para despesas pessoais, tais como gás, compras, entretenimento, etc. Outra maneira de olhar para isto é simplesmente subtraindo os pagamentos da sua dívida/obrigações de contas mensais do seu rendimento dispensável, determinando assim o seu rendimento residual.
O Departamento de Assuntos Veteranos estabeleceu um requisito mínimo de renda residual que difere de acordo com o número de membros da família que vivem em sua casa e a localização de sua casa dentro dos EUA. A razão pela qual a VA tem um requisito de renda residual é assegurar que sua família tenha dinheiro suficiente para pagar as despesas mensais, bem como as despesas diárias.
Os requisitos de renda residual diferem do Meio-Oeste, Nordeste, Sul e Oeste. Os requisitos também diferem com cada membro adicional da família.
| Tamanho da família | Médio-Oeste | Sul | Nordeste | Oeste |
| 1 | $382 | $382 | $390 | $425 |
| 2 | $641 | $641 | $654 | $713 |
| 3 | $772 | $772 | $788 | $859 |
| 4 | $868 | $868 | $888 | $967 |
| 5 | $902 | $902 | $921 | $1,004 |
Se a sua família tem mais de 5 pessoas, há um adicional de $75 dólares alocados na necessidade de renda residual (até uma família de 7). Portanto, se você tem 6 pessoas em sua casa e vive em Ohio, sua necessidade de renda residual seria de $977.
Para montantes de empréstimo de $80.000 ou mais, o rendimento residual deve ser superior:
| Tamanho da família | Médio-Oeste | Sul | Nordeste | Oeste |
| 1 | $441 | $441 | $450 | $491 |
| 2 | $738 | $738 | $775 | $823 |
| 3 | $889 | $889 | $909 | $990 |
| 4 | $1,003 | $1,003 | $1,025 | $1,117 |
| 5 | $1,039 | $1,039 | $1,062 | $1,158 |
Se a sua família tem mais de 5 pessoas, há um adicional de $80, adicionado à necessidade de renda residual (até uma família de 7). Por exemplo, se você vive na Louisiana e há 7 pessoas na sua família, a sua exigência de rendimento residual seria $1.199,
Além do seu rendimento residual, a VA também considerará o seu rácio de endividamento em relação ao rendimento (DTI) para determinar se você cumpre os requisitos mínimos de qualificação para um empréstimo VA. DTI é essencialmente quanto dinheiro você ganha para quanto você deve atualmente.
- Rendimento Anual: $72.000 de Dívida Mensal: $2.000
- Dividir por 12 para determinar o rendimento mensal 72.000/12 = $6.000 mensais
- Dívida mensal 2.000/6.000 = 33%
- Dívida ao rendimento = 33%
Quanto mais baixo for o rácio de dívida ao rendimento, um DTI baixo mostra aos credores que há um equilíbrio entre quanto está a fazer e quanto tem de dívida. O seu rendimento residual e o DTI são ambos usados para decidir quanto será o montante máximo do seu empréstimo. Seu rendimento residual e DTI são fatores igualmente importantes para determinar se você se qualifica para um empréstimo.
Geralmente o DTI aceitável para ser aprovado para um empréstimo VA convencional é de 41%, mas pode chegar a 71%, dependendo de fatores compensatórios (número de filhos, crédito, etc.). Se você estiver solicitando um empréstimo VA jumbo, o limite é geralmente de 41%, mas pode ser diferente com financiadores.
Se você tiver perguntas sobre renda residual, DTI, ou estiver interessado em solicitar um empréstimo VA, ligue para VA Home Loan Centers no 888-573-4496 ou use o formulário de solicitação abaixo.