Qual é a melhor forma de partilhar as despesas quando vivem juntos?

Decidiste que é altura de viverem juntos. É um grande passo na sua relação, e você está entusiasmado com o futuro. Cada um terá de decidir quais dos seus pertences pode partilhar no seu novo lugar.

Outra coisa que terá de descobrir? A melhor maneira de partilhar as despesas quando vivem juntos.

Escolher cujo sofá ou pratos para usar pode não ser muito difícil. Mas decidir como dividir o seu custo de vida pode ser um desafio mais significativo.

Um de vocês pode querer dividir cada conta igualmente, e o outro quer usar uma percentagem do seu rendimento para descobrir o que você paga. Cada pessoa que paga contas específicas é outra opção. Alguns casais preferem juntar todo o seu dinheiro.

O melhor é que não há maneira certa ou errada.

A melhor maneira de partilhar as despesas quando vive com o seu parceiro – é a maneira que funciona para ambos. Vamos dar uma olhada em 6 opções diferentes abaixo e algumas considerações pessoais e financeiras para ajudá-lo a decidir.

Após a excitação inicial de morar juntos desaparece, a realidade se instala. Você vai ao trabalho, vai fazer compras, lavar a roupa e aspirar, sair com os amigos e pagar as contas – tal como fez quando vivia separado.

Você gosta de lavar o seu carro todas as semanas e não tem interesse em cortar a TV por cabo. Seu parceiro prefere o ar condicionado ligado o tempo todo e poderia se importar menos em apagar as luzes ao sair de um quarto.

Embora nenhum desses sejam problemas antes de morarem juntos, eles podem de fato se tornar uma fonte de tensão quando você tem finanças conjuntas.

Antes de você decidir como dividir as despesas, considere diferentes opções. Se você acredita que juntar dinheiro é um sinal vital de compromisso, pergunte-se porque.

Se você tem uma renda menor ou mais dívida do que seu parceiro, como dividir as despesas 50-50 o fará sentir?

Você pode estar apaixonado e ainda discordar sobre como você deve orçar e gastar dinheiro.

Embora você possa certamente mudar a forma como você está dividindo as despesas se o seu plano não estiver funcionando, ser proativo e falar sobre isso antes de morar juntos pode ajudar a evitar problemas em primeiro lugar.

Lembrar que a pesquisa mostra que quanto mais um casal discute por dinheiro, mais provável é que eles se dividam por dinheiro. Óculos cor de rosa raramente salvam uma relação quando as pessoas não podem se comunicar sobre suas finanças.

Pagar pelas despesas domésticas que você compartilha

Antes de ler sobre diferentes maneiras que os casais podem compartilhar despesas, perceba que há muitas variáveis – tanto pessoais quanto financeiras – a considerar.

• Um de vocês já alugou ou é dono de uma casa?
• Quantas dívidas cada um tem?
• Existe uma discrepância significativa nos seus rendimentos?
• Existem filhos envolvidos?
• Existem obrigações financeiras para com ex-cônjuges?
• Um de vocês é um gastador enquanto o outro é bastante frugal?

Tudo isto importa quando se mudam juntos e precisam pagar contas.

É importante notar aqui que as despesas domésticas partilhadas são o seu foco neste momento.

Embora um casal possa determinar que despesas partilharão – renda*, serviços públicos e alimentação é onde a maioria começa.

É normalmente sugerido (especialmente cedo) que cada pessoa continue a pagar as suas próprias dívidas (isto é.., saldos de cartões de crédito, empréstimos de carro, empréstimos estudantis.)

*Nota: Se comprarem uma casa juntos, partilharão a hipoteca, impostos, seguros e custos de grandes reparações em vez de aluguer. Se um de vocês é dono da casa antes de morar junto, há mais a considerar.

Se o outro parceiro paga metade da hipoteca, paga “aluguel” para a pessoa que possui, ou faz algum outro arranjo – considere o impacto legal e a longo prazo desta decisão para ambos.

Embora o seu acordo de pagamento possa fazer sentido agora, não se esqueça de proteger também o seu “eu” futuro.

1) Compartilhar as despesas domésticas Igualmente

Se você viveu com companheiros de quarto no passado, provavelmente dividiu as despesas igualmente. Portanto, pode fazer sentido continuar isto com os seus outros significativos.

Porque você é mais do que apenas companheiros de quarto agora, você pode adicionar outras despesas conjuntas, como entretenimento ou férias.

Quando cada um de vocês contribui igualmente para a casa, você pode ter menos problemas. Mas você pode ter problemas se seus níveis de renda ou dívida forem muito diferentes.

Para pagar despesas compartilhadas, você pode abrir uma conta corrente conjunta e contribuir com uma quantia definida a cada mês.

Então você pode definir uma “data de orçamento” para rever as despesas mensais. Esta transparência ajuda a construir a comunicação em torno do dinheiro e lhe dará tempo para falar sobre metas financeiras a curto prazo e futuras.

Uma pessoa também pode pagar todas as contas e ser reembolsada pela metade pelo seu parceiro. Se você decidir fazer isso, certifique-se de que você ainda marca reuniões regulares para discutir finanças conjuntas.

Considerações:

• Se um parceiro tem bastante renda disponível, enquanto o outro está se esforçando para pagar empréstimos ou dívidas de cartão de crédito – pode haver ferimentos ou emoções negativas, um desequilíbrio de poder percebido, ou um descompasso de objetivos. Não resolvidos esses sentimentos podem se transformar em problemas significativos.
• Embora não seja algo em que você queira pensar, compartilhar as despesas igualmente pode facilitar as coisas no caso de você se separar.

2) Compartilhar por uma porcentagem do rendimento bruto

Muitas pessoas vêem as despesas de compartilhamento como uma porcentagem do rendimento bruto como a forma mais equitativa de pagar as contas conjuntas quando estão vivendo juntos. Este é o cenário “justo, mas não igual”.

Para determinar a porcentagem a pagar, sugere-se que você acrescente seus rendimentos brutos juntos e depois divida a renda mais alta pelo total e multiplique por 100 para obter a porcentagem.

Que se torna a contribuição dos maiores rendimentos.

Subtraia essa porcentagem de 100 para obter a porcentagem que o menor rendimento deve contribuir para as contas conjuntas.

$65,000 + $38,000 = $103,000
$65,000/ $103,000 = .63 x 100 = 63% é o que paga o maior ganhador
100% – 63% = 37% é o que paga o menor ganhador

Considerações:

• Uma coisa a ser pensada e discutida é se pagar mais fará com que a pessoa que paga mais acabe se ressentindo desta decisão, o que pode eventualmente prejudicar a sua relação. Se isso é algo que você pode ver acontecer, você pode reconsiderar a mudança para a pessoa agora.
• Embora uma pessoa possa ganhar mais, ela também pode ter mais dívidas ou outras responsabilidades. Assim, este cenário pode não ser tão justo, afinal.

3) Compartilhar moradia por porcentagem e outras despesas igualmente

“Mais justo, mas ainda não igual” pode ser uma boa maneira de descrever esta opção.

Partilhar despesas significativas como o aluguel por uma porcentagem da renda bruta descrita acima permite ao membro com menor renda do casal colocar mais dinheiro para outras dívidas ou objetivos financeiros.

Contribuir igualmente para outras despesas compartilhadas como utilidades e alimentação, ainda permite ao membro com menor renda sentir que está “puxando seu peso” para pelo menos parte das despesas domésticas.

4) Dividir as contas específicas e pagá-las

Você e seu parceiro podem decidir assumir todas as despesas da sua casa e cada um deles “se apropriar” do pagamento de contas específicas de suas contas individuais.

Esta pode ser uma maneira relativamente rápida e fácil de compartilhar sem precisar de uma conta bancária conjunta.

Recordar, rápido e fácil ainda precisa ser monitorado.

Consideração:

• Se uma pessoa paga uma despesa fixa considerável (hipoteca ou aluguel) enquanto a outra pega contas como eletricidade, gás, internet e alimentos – certifique-se de que quaisquer variações nessas contas não estão colocando um fardo desigual sobre essa pessoa.

5) Combine e Conquer

Alguns casais que se mudam juntos, decidem juntar-se à sua vida financeira também, especialmente quando consideram o casamento. Eles criam uma conta bancária em ambos os nomes e ambos depositam nela os seus cheques de pagamento. Eles geralmente pagam todas as contas a partir dela – não importa a quem pertencem.

Esta pode ser uma solução fácil, e aquela que suporta seus objetivos de longo prazo como um casal. Mas também pode criar problemas se o relacionamento não funcionar.

Pense no que você pode perder se você terminar e conversar com o outro sobre como vocês se protegeriam um ao outro.

Se o casamento faz parte do seu futuro, considere um acordo pré-nupcial.

Pode ser uma conversa embaraçosa, mas se vocês se preocupam e se amam, precisam ser capazes de discutir tópicos desafiadores como este.

6) Combine Plus

Esta opção funciona para muitos parceiros que querem combinar finanças uma vez que estão comprometidos um com o outro a longo prazo, mas também querem manter suas próprias contas para gastos pessoais.

Nesta situação, o casal orçamenta um subsídio para gastos iguais, que é transferido da conta conjunta primária para a conta pessoal de cada parceiro.

Isto permite aos indivíduos gastar dinheiro em experiências, hobbies pessoais, ou presentes importantes para eles. O crucial aqui é concordar sobre a mesada que cada um pode gastar livremente, sem precisar concordar sobre como o dinheiro é gasto.

Outras Considerações Financeiras Quando Viver Juntos

Como mencionado acima, tanto as circunstâncias de sua vida individual quanto a sua vida como casal determinarão o que funciona melhor para você em termos de despesas de compartilhamento.

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>Alguns sócios têm pouca dificuldade em encontrar uma boa maneira de gerir as suas vidas financeiras juntos, e outros aprendem rapidamente que dividir as contas não é tão fácil de fazer.

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Começar devagar e ficar só a partilhar as despesas – de uma conta conjunta ou não – é uma forma de se manter no controlo das suas próprias finanças.

A mudança para alguém não significa que tenha de partilhar tudo – incluindo a sua dívida.

Se com o tempo sentir que está pronto para se comprometer com uma relação financeira conjunta completa, pode sempre dar esse passo. Mas é difícil colocá-lo ao contrário e pedir o seu dinheiro de volta.

Se você decidir ter um acordo formal ou não para as suas despesas, você também deve pensar em um plano de “saída” para a sua situação de vida.

Embora não seja a coisa mais romântica a discutir, é importante que o faça.

• Se não puderem viver juntos por alguma razão – quem ficará no apartamento ou na casa?
• Se as suas outras mudanças significativas para fora, pode cobrir todas as despesas sozinho?

Não se esqueça de rever o seu plano para partilhar as despesas de vida sempre que tiver uma mudança de vida também.

• Um pacote diferente de emprego ou de benefícios de empregados pode mudar a forma como divide as coisas.
• Se você se mudar, tiver uma doença significativa, ou tiver um filho – você pode precisar reconsiderar como cada um de vocês contribui para o custo de administração da sua casa.

Como vocês passam mais tempo morando juntos, vocês aprenderão muito um sobre o outro. Algumas de suas crenças e comportamentos financeiros podem se alinhar perfeitamente, mas não se surpreenda se alguns não o fizerem.

Sua educação, experiências e decisões de vida tomadas até este ponto no tempo, tudo isso afeta sua vida monetária. A menos que você veja algumas bandeiras vermelhas sérias, continue comunicando, aprendendo uns com os outros, e seguindo em frente.