Devido ao acentuado aumento da inadimplência de hipotecas durante a crise de execução, muitas comunidades instituíram programas que se concentraram em manter os proprietários de casas existentes em suas casas. Os programas de prevenção de execuções hipotecárias ajudam os proprietários que estão em situação de inadimplência no pagamento de suas hipotecas e correm o risco de execução hipotecária ou de uma venda forçada que os despojará de sua casa e de qualquer equidade acumulada. Ao fornecer a essas famílias aconselhamento e acesso a opções de refinanciamento a preços acessíveis, a prevenção da execução hipotecária pode manter as famílias em suas casas, preservando ao mesmo tempo os valores e a estabilidade da casa na comunidade vizinha. Ao ajudar as famílias a compreender seus direitos e permanecer na propriedade ou encontrar uma nova unidade acessível quando o deslocamento é inevitável, o estado e as comunidades locais podem ajudar as famílias a recuperar seu pé e estabilizar os bairros afetados também.
Políticas e Estratégias
Políticas de prevenção de execução hipotecária podem direcionar a assistência diretamente às famílias necessitadas ou podem se concentrar no nível da comunidade, reutilizando as propriedades hipotecadas e modificando o ambiente regulatório para reduzir execuções adicionais e seu impacto nos bairros. As políticas que podem ajudar a prevenir e responder às execuções hipotecárias variam dependendo da profundidade dos problemas financeiros das famílias e da quantidade de execuções hipotecárias que foram feitas nos bairros.
Em resposta à crise de execução hipotecária de 2008, os estados e localidades adotaram uma série de políticas educacionais, financeiras, legais e reguladoras de curto e longo prazo para prevenir execuções hipotecárias e proteger as famílias e comunidades afetadas. As estratégias de prevenção de execução hipotecária muitas vezes incluem assistência imediata, como linhas telefônicas de emergência 24 horas, empréstimos de curto prazo, programas flexíveis de refinanciamento e assistência jurídica. Algumas comunidades também instituíram programas de mediação para encorajar mutuários e financiadores a avaliar alternativas de execução hipotecária, enquanto outras ampliaram o cronograma de execução hipotecária para dar aos mutuários mais tempo para avaliar suas opções ou encontrar novas moradias se a execução hipotecária for inevitável. Políticas adicionais, tais como restrições de empréstimos predatórios, vão além da assistência imediata e visam reduzir o risco de execuções no futuro.
No nível federal, o Departamento do Tesouro dos EUA lançou o Fundo de Ataque Mais Difícil (HHF). HHF foi autorizado pelo Programa de Alívio de Ativos com Problemas que o Congresso aprovou e o Presidente George W. Bush assinou a lei em 2008. Os programas de HHF foram projetados e administrados por agências de financiamento habitacional nos 18 estados mais afetados e no Distrito de Colúmbia, conforme determinado pelas taxas de desemprego em ou acima da média nacional ou declínio nos preços das casas acima de 20%. Muitos dos programas oferecidos através de HHF trabalharam para apoiar iniciativas de sucesso já em curso.
Key Resources
Websites
The Center for Responsible Lending is a nonprofit, non-partisan organization that works to protect homeownership and family wealth by fighting predatory lending practices. Seu foco é o crédito ao consumidor: principalmente hipotecas, empréstimos de dia de pagamento, cartões de crédito, descobertos bancários e empréstimos para automóveis. A CRL realiza pesquisas sobre a extensão e o impacto dos empréstimos predatórios para fornecer informações úteis aos consumidores, defensores da comunidade e formuladores de políticas. Também compartilha seu conhecimento de mercado e jurídico com defensores e formuladores de políticas em todo o país.
O Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor compartilha recursos para os proprietários que procuram ajuda com hipotecas, juntamente com informações sobre onde relatar esquemas de modificação de hipotecas, caso os proprietários suspeitem que tenham sido enganados por um indivíduo ou organização.
Através da Homeowner’s HOPE™ Hotline, 888-995-HOPE, Homeownership Preservation Foundation (HPF) oferece educação financeira abrangente e aconselhamento confidencial de prevenção de execuções hipotecárias, gratuitamente 24 horas por dia, em mais de 170 idiomas. Desde 2007, HPF já serviu mais de 9 milhões de proprietários de casas em dificuldades que dependem de HPF para serem uma fonte de informação e assistência confiável e neutra. HPF também oferece educação para compradores de casas.
HUD patrocina agências de aconselhamento habitacional em todo o país que oferecem aconselhamento sobre compra de casa, aluguel, inadimplência hipotecária e questões de execução hipotecária sem custo.
O National Consumer Law Center é uma organização sem fins lucrativos que trabalha para a justiça do consumidor e segurança econômica para pessoas de baixa renda e outras pessoas desfavorecidas, incluindo execuções hipotecárias e questões relacionadas com hipotecas. Seu website inclui informações sobre programas de mediação de execução hipotecária por estado.
O programa Nacional de Aconselhamento de Mitigação de Execução Prejudicial (NFMC) foi lançado em dezembro de 2007 com financiamento do Congresso para enfrentar a crise de execução hipotecária, aumentando a disponibilidade de aconselhamento habitacional para famílias em risco de execução hipotecária. A NeighborWorks America distribuiu os fundos através de um processo competitivo de concessão de subsídios para os beneficiários em todo o país. Mais de 1.700 agências de aconselhamento participaram do programa, e mais de 2,1 milhões de clientes foram aconselhados.
Relatórios
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. Kaitlyn Snyder. Conferência Nacional de Habitação.
Mediação de Encerramento: Pesquisa Emergente e Práticas de Avaliação. 2011. Melanca Clark e Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We’s Talked: Mediação Obrigatória no Processo de Execução Foreclosure. 2009. Andrew Jakabovics e Alon Cohen. Centro para o Progresso Americano.