Os prós e contras da mudança para uma sociedade sem dinheiro

Uma sociedade sem dinheiro pode parecer algo fora da ficção científica, mas já está a caminho. Várias forças poderosas estão por trás da mudança para um mundo sem dinheiro, incluindo alguns governos e grandes empresas de serviços financeiros.

No entanto, nenhuma sociedade ficou totalmente sem dinheiro, por enquanto. Além dos desafios logísticos, várias questões sociais precisam ser abordadas antes que a sociedade possa desistir totalmente do dinheiro em espécie. Os benefícios e desvantagens abaixo podem lhe dar uma idéia da miríade de efeitos que o dinheiro e a banca podem ter sobre o dinheiro como você o conhece.

Benefícios de uma sociedade sem dinheiro

Aquele com a capacidade tecnológica de tirar proveito de uma sociedade sem dinheiro provavelmente achará que é mais conveniente. Desde que você tenha seu cartão ou telefone, você tem acesso instantâneo a todas as suas posses em dinheiro. A comodidade não é o único benefício. Aqui estão alguns outros benefícios.

Taxas mais baixas de criminalidade

O transporte de dinheiro torna-o um alvo fácil para os criminosos. Uma vez que o dinheiro é retirado da sua carteira e colocado na carteira de um criminoso, será difícil rastrear esse dinheiro ou provar que é seu. Um estudo de pesquisadores americanos e alemães descobriu que o crime no Missouri caiu 9,8% à medida que o Estado substituiu os benefícios do bem-estar monetário por cartões de Transferência Eletrônica de Benefícios (EBT).

Papel Trails Automático

Simplesmente, o crime financeiro também deve secar em uma sociedade sem dinheiro. Transações ilegais, tais como apostas ilegais ou operações com drogas, tipicamente usam dinheiro para que não haja um registro da transação e o dinheiro seja mais fácil de lavar. A lavagem de dinheiro torna-se muito mais difícil se a origem dos fundos for sempre claramente identificável. É mais difícil esconder a renda e evitar impostos quando há um registro de cada pagamento que você recebe.

Cash Management Costs Money

Going cashless não é apenas conveniente. Custa dinheiro para imprimir notas e moedas. As empresas precisam armazenar o dinheiro, receber mais quando acabam, e depositar dinheiro quando têm muito em mãos. Passar tempo e recursos movimentando dinheiro e protegendo grandes somas de dinheiro pode se tornar uma coisa do passado num futuro sem dinheiro.

Pagamentos internacionais tornam-se muito mais fáceis

Quando você viaja, você pode precisar trocar seus dólares por moeda local. No entanto, se você estiver viajando em um país que aceita transações sem dinheiro, você não precisa se preocupar com as taxas de câmbio ou quanto da moeda local você precisará sacar. Em vez disso, o seu dispositivo móvel trata de tudo por si.

Desvantagens de um Mundo sem Caixa

Dependente da sua perspectiva, ficar sem caixa pode ser mais problemático do que benéfico. Aqui estão algumas das maiores desvantagens associadas a um sistema financeiro sem dinheiro.

Transações Digitais Sacrifício Privacidade

Os pagamentos eletrônicos não são tão privados quanto os pagamentos em dinheiro. Você pode confiar nas organizações que lidam com seus dados, e você pode não ter nada a esconder. Contudo, quanto mais informação tiver a flutuar online, maior é a probabilidade de acabar em mãos maliciosas. O dinheiro permite-lhe gastar dinheiro e receber fundos anonimamente.

Transacções sem dinheiro estão expostas a riscos de hacking

Hackers são os assaltantes de bancos e assaltantes do mundo electrónico. Em uma sociedade sem dinheiro, você está mais exposto a hackers. Se você é o alvo, e alguém drena sua conta, você pode não ter nenhuma maneira alternativa para gastar dinheiro. Mesmo que você esteja protegido pela lei federal, ainda assim será inconveniente restaurar sua situação financeira após uma quebra.

Problemas tecnológicos podem afetar seu acesso aos fundos

Glitches, interrupções, e erros inocentes também podem causar problemas, deixando-o sem a capacidade de comprar coisas quando você precisa. Da mesma forma, os comerciantes não têm como aceitar pagamentos quando os sistemas não funcionam corretamente. Mesmo algo tão simples como uma bateria de telefone descarregada pode deixá-lo “sem dinheiro”, de certa forma.

Desigualdade Econômica Pode se Tornar Exacerbatida

Desenvolvimento de esforços especiais são feitos, os pobres e sem banco provavelmente terão um tempo ainda mais difícil em uma sociedade sem dinheiro. Se as compras de smartphones se tornarem a forma padrão de transacção, por exemplo, aqueles que não têm dinheiro para comprar smartphones serão deixados para trás. O Reino Unido está experimentando formas sem contato para doar para instituições de caridade e indivíduos sem teto, mas esses esforços podem não ser desenvolvidos o suficiente ainda para substituir doações em dinheiro.

Provedores de Pagamento Podem Cobrar Taxas

Se a sociedade for for forçada a escolher entre apenas alguns métodos de pagamento, ou se um aplicativo se tornar o aplicativo padrão de pagamento, as empresas que desenvolvem esses serviços podem não oferecê-los de graça. Os processadores de pagamento podem descontar nos altos volumes impondo taxas, eliminando as economias que deveriam vir de menos manuseio de dinheiro.

A Tentação de Excesso de Gastos Pode Aumentar

Quando você gasta com dinheiro, você reconhece o impacto financeiro tirando fisicamente o dinheiro do seu bolso e dando-o a outra pessoa. Com pagamentos eletrônicos, por outro lado, é fácil roubar, bater, ou clicar sem perceber quanto você gasta. Os consumidores podem ter de repensar a forma como gerem os seus gastos.

Taxas de juros negativas podem ser transferidas para os clientes

Quando todo o dinheiro é electrónico, as taxas de juros negativas podem ter um efeito mais directo nos consumidores. Países como Dinamarca, Japão e Suíça já experimentaram taxas de juros negativas.

De acordo com o Fundo Monetário Internacional, taxas de juros negativas reduzem a rentabilidade dos bancos, e os bancos poderiam ser tentados a aumentar as taxas dos clientes para compensar esse déficit. Em 2020, os bancos estão limitados em sua capacidade de repassar esses custos porque os clientes podem simplesmente retirar seu dinheiro do banco se não gostarem das taxas. No futuro, se os clientes não puderem levantar dinheiro do banco, podem ter de aceitar quaisquer taxas adicionais.

Como é uma sociedade sem dinheiro?

Sem dinheiro, os pagamentos acontecem eletronicamente. Em vez de usar papel e moedas para trocar valor, você autoriza uma transferência de fundos de uma conta bancária para outra pessoa ou empresa. A logística ainda está se desenvolvendo, mas há algumas dicas de como uma sociedade sem dinheiro pode evoluir.

Cartões de crédito e débito estão entre as alternativas de dinheiro mais populares em uso hoje em dia. Cartões sozinhos podem não ser suficientes para suportar uma sociedade 100% sem dinheiro. Os dispositivos móveis podem, em vez disso, tornar-se uma ferramenta principal para pagamentos.

Aplicativos eletrônicos de pagamento, como Zelle, PayPal e Venmo, são úteis para pagamentos de pessoa para pessoa (pagamentos P2P). Além disso, os aplicativos de divisão de contas permitem que amigos dividam suas contas facilmente e de forma justa.

Serviços de pagamento móvel e carteiras móveis como o Apple Pay oferecem pagamentos seguros e sem dinheiro. Muitas nações que usam dinheiro com moderação já viram os dispositivos móveis se tornarem uma ferramenta comum para pagamentos.

Cryptocurrencies também são parte da discussão. Elas já são usadas para transferências de dinheiro, e introduzem competição e inovação que podem ajudar a manter os custos baixos. Entretanto, há riscos e obstáculos regulatórios que os tornam impraticáveis para a maioria dos consumidores, de modo que eles podem não estar prontos para uso generalizado, ainda.

Exemplos de Sociedades sem Caixa

Nações universais já estão fazendo movimentos para eliminar dinheiro, com o empurrão vindo tanto dos consumidores quanto dos órgãos governamentais. Suécia e Índia são dois exemplos notáveis, com dois resultados diferentes.

Suécia

Não é raro ver sinais que dizem “No Cash Accepted” nas lojas suecas. De acordo com o European Payments Council, as transacções em numerário representaram apenas 1% do PIB da Suécia em 2019, e os levantamentos em numerário têm vindo a diminuir de forma constante cerca de 10% ao ano. Os consumidores estão na sua maioria satisfeitos com esta situação, mas aqueles que lutam para acompanhar a evolução tecnológica continuam a depender do numerário.

Índia

O governo indiano baniu 500 e 1.000 notas rupias em Novembro de 2016, num esforço para penalizar os criminosos e os que trabalham na economia informal. A implementação foi controversa, em parte porque cerca de 99% dessas notas acabaram por ser depositadas. O facto de as notas terem sido depositadas significa que os criminosos não foram punidos por acumularem dinheiro não rastreável, o que tinha sido a intenção da mudança. O Economic Times citou o Banco Central da Índia ao relatar que as transações eletrônicas aumentaram temporariamente, mas o dinheiro retornou aos níveis de pré-demonetização até o final de 2017.