Perguntas Comuns
Clique aqui Qual é a diferença entre um Rollover e uma transferência de activos?
Uma rolagem é quando você move fundos de um plano de aposentadoria elegível para outro, como de um 401(k) para um IRA de rolagem. As distribuições da prorrogação são informadas à Receita Federal e podem estar sujeitas à retenção na fonte do imposto de renda federal. Veja a pergunta abaixo sobre as prorrogações diretas e indiretas para entender tanto as opções quanto suas conseqüências fiscais.
Uma transferência de ativos é quando você instrui seu provedor de conta de aposentadoria a mover fundos diretamente entre duas contas do mesmo tipo, como de um IRA Tradicional para outro IRA Tradicional. As transferências podem ser feitas com a freqüência que você desejar. Elas não são reportadas ao IRS porque você nunca toma posse do seu dinheiro.
Clique aqui Existem taxas associadas a um IRA de Rollover da Schwab?
Não há taxas para abrir ou manter um Rollover IRA na Schwab. Você só paga taxas por transações que faz na conta, como negociar ações, ou por investimentos que possui na conta, como despesas operacionais em fundos mútuos. Consulte o Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors e suas alterações para obter detalhes abrangentes sobre as taxas.
Clique aqui Quais os tipos de planos de aposentadoria que posso prorrogar?
Os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador são aqueles dos quais você recebe distribuições qualificadas, e incluem planos 401(k), 403(b), planos de participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e Keoghs/Planos de Aposentadoria Qualificados (QRPs).
Planos que podem não ser elegíveis incluem planos de posse de ações de empregados (ESOPs) e planos de benefícios definidos.
Pode ser permitido rolar após o pagamento de impostos e distribuições qualificadas governamentais 457(b). Contacte o(s) administrador(es) do seu plano para saber se o seu plano em particular é elegível para a prorrogação.
Clique aqui Qual é a diferença entre uma prorrogação directa e uma prorrogação indirecta?
Com uma prorrogação directa de um plano patrocinado pelo empregador para um IRA, o administrador do seu plano entrega a sua distribuição directamente ao fornecedor financeiro onde o seu IRA de prorrogação é realizado. Como você nunca toma posse de seus ativos, não há retenção de impostos federais obrigatória de 20%.
Com uma prorrogação indireta, você recebe os ativos de seu plano patrocinado pelo empregador e prorroga a totalidade ou parte dos ativos em outro plano elegível dentro de 60 dias após receber a distribuição. O seu empregador pode ser obrigado a reter 20% para o imposto de renda federal. Entretanto, você pode recuperar a dedução se rolar o valor recebido de seu empregador anterior mais os 20% que foram deduzidos. Você receberá a restituição na forma de um crédito de imposto quando fizer sua declaração.
Clique aqui E se meu empregador fez meu cheque de distribuição de rollover pagável a mim, e não à Schwab?
Se o seu empregador lhe enviar um cheque de distribuição de rollover pago a você, você pode depositá-lo diretamente no seu IRA de rollover. Certifique-se de escrever o número da sua conta IRA Rollover Schwab no cheque e depositá-lo dentro de 60 dias para evitar impostos e penalidades.
O seu administrador do plano pode ter retido 20% para o imposto de renda federal. Você pode recuperar a dedução se rolar o valor recebido de seu empregador anterior mais os 20% que foram deduzidos.
Por favor veja a Publicação 590 do IRS ou fale com seu consultor fiscal para mais detalhes.
Clique aqui Eu não tenho certeza de como solicitar uma rolagem do meu empregador anterior. O que eu devo fazer?
Chame um Consultor de Rolagem da Schwab em 866-855-9095 e trabalharemos com o seu antigo administrador de planos para garantir que as suas poupanças de reforma sejam roladas correctamente. Por favor, fale com seu consultor fiscal para obter detalhes sobre sua situação específica.
Clique aqui Sou responsável por rastrear meus valores de contribuição antes e depois da rolagem de impostos?
Sim, você é responsável por rastrear sua base tributária. Todos os rollovers são eventos tributáveis no Formulário IRS 1099-R para o valor distribuído e no Formulário 5498 para o valor contribuído (rollover).
Clique aqui Posso fazer contribuições para o meu IRA Rollover uma vez que ele esteja aberto?
Sim, mas se o fizer, talvez não consiga transferir o IRA para um novo plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Planos diferentes determinam quais ativos, se houver, serão aceitos. Se você acha que pode começar um novo emprego no futuro, você deve verificar com seu novo empregador sobre as regras do plano deles.