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A maioria dos estudantes universitários tem experiência limitada com cartões de crédito e outras formas de crédito. Consequentemente, seus históricos de crédito são muitas vezes finos ou inexistentes. Portanto, a razão mais importante para os estudantes solicitarem cartões de crédito é construir um histórico de crédito positivo.

Os estudantes interessados em construir crédito rapidamente precisam procurar cartões que informem pagamentos em tempo hábil a uma ou mais (idealmente todas as três) agências de informação de crédito ao consumidor – e então manter a sua parte do negócio fazendo pagamentos em tempo hábil e dentro do prazo. Os melhores cartões de crédito para estudantes geralmente têm taxas baixas, TAEG razoáveis e benefícios que atraem especificamente os estudantes universitários. Alguns até mesmo têm programas de reembolso que recompensam gastos com gás, mercearias, refeições fora e outras compras rotineiras. Veja aqui algumas das melhores opções do mercado hoje.

Best Student Credit Cards

Estes são os melhores cartões de crédito para estudantes no mercado hoje.

Cartão de Crédito de Estudante da EDU

Cartão de Crédito de Estudante da EDU de Mérito de 1% de reembolso; Ano Grátis de Estudante do Amazon Prime (Valor $59)

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O Cartão de Crédito de Estudante da EDU de Mérito é um cartão de crédito de estudante sem taxa anual que ganha 1% de reembolso ilimitado em dinheiro em todas as compras elegíveis. É o único cartão nesta lista que vem com uma assinatura de cortesia de um ano do Amazon Prime para novos portadores de cartão que gastam pelo menos $500 em compras nos 3 primeiros ciclos de cobrança.

Para estudantes, uma assinatura de um ano do Amazon Prime (conhecida como Amazon Prime Student) vale $59. Certifique-se de maximizar essa vantagem inscrevendo-se no Amazon Prime Student e pagando por uma assinatura de um ano – não uma assinatura mensal – com o seu Cartão de Crédito Estudantil Deserve EDU. Você verá o reembolso da taxa de assinatura anual na fatura do seu Cartão Deserve EDU após o término do seu teste gratuito (se houver). Devido ao seu custo mensal mais alto, optar por pagar mensalmente pelo Amazon Prime Student ganha apenas nove reembolsos mensais.

O processo de subscrição do Deserve EDU também merece uma menção especial. Ao contrário da maioria dos cartões de crédito, ele é projetado para usuários de cartões de crédito pela primeira vez, incluindo candidatos sem pontuação FICO ou históricos de crédito anteriores: grupos desproporcionalmente representados na população estudantil universitária. A Merecida considera fatores de não crédito durante a subscrição, e seu processo de verificação de conta bancária é uma brisa. Se você já solicitou uma conta Venmo ou PayPal, você sabe o que esperar.

O cartão Deserve EDU tem alguns outros benefícios dignos de nota, incluindo um desconto de $100 no seu primeiro mês quando você se inscreve para uma assinatura de móveis Feather usando o código promocional “DESERVE100” e um crédito de $10 quando você paga por 3 extratos de seguro mensais consecutivos com a Lemonade, uma solução de seguro de proprietários e locatários da próxima geração.

• Ganhar Recompensas: Todas as compras elegíveis ganham 1% em dinheiro de volta ilimitado. Não há limite para o seu potencial de ganhos.
• Recompensas de resgate: Você pode resgatar dinheiro em qualquer quantia para créditos em extrato, depósitos diretos em uma conta bancária vinculada, e créditos contra compras na Amazon. Você também pode resgatar por cartões presente, mercadorias e outros itens, mas os valores de resgate para essas opções podem variar.
• APR introdutório: Nenhum.
• Taxas Chave: Este cartão não tem taxa anual ou taxas de transação estrangeira.
• Outras regalias: Além da assinatura complementar de um ano para o Amazon Prime Student com despesas qualificadas, este cartão tem uma série de benefícios, incluindo uma generosa política de proteção de telefone celular no valor de até $600 por pedido.

Veja a nossa Análise de Cartão de Crédito de Estudante EDU de Mérito para mais informações. Saiba mais sobre este cartão e saiba como se inscrever aqui.

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Prêmios do Citi+ Cartão de Estudante

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2X Pontos nas Compras de Supermercados e Postos de gasolina, Até $6.000 na Categoria Gastos Anuais Combinados

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O Cartão de Estudante Citi Rewards+Premeia os estudantes que gastam muito em gasolina e mercearias – no entanto, Com pontos arredondados para os 10 mais próximos em cada compra e os primeiros 100.000 pontos resgatados a cada ano sujeitos a um bónus de 10%, os outros tipos de despesas também se safam bem aqui.

Não ignore também a promoção de compra de 7 meses, 0% de RPA. Pular para o material escolar nunca é fácil, mas carregar esse gasto sem juros tira parte da picada.

• Bônus de inscrição: Quando você gastar pelo menos $500 em compras elegíveis no seu cartão dentro de 3 meses após a abertura da sua conta, você ganhará 2.500 pontos de bônus Obrigado. Isso é suficiente para resgatar por um cartão presente de $25.
• Recompensas e Resgate: Ganhe 2X pontos em compras elegíveis em supermercados e postos de gasolina, até $6.000 em gastos de categoria combinados por ano. Todas as outras compras elegíveis ganham 1X pontos ilimitados, incluindo compras em supermercados e postos de gasolina acima dos limites máximos da categoria. O Citi arredonda para o incremento de 10 pontos mais próximo em cada compra (por exemplo, transformando uma compra de 46 pontos em uma compra de 50 pontos) e aumenta os resgates em 10%, até os primeiros 100.000 pontos resgatados.
• Key Fees: Não há taxa anual ou taxa de transação estrangeira.
• TAEG introdutória: 0% de TAEG de compra por 7 meses a partir da data de abertura da sua conta, após o que se aplica a TAEG variável regular.

Veja nosso Citi Rewards+ Revisão do Cartão de Estudante para obter mais informações. Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Cartão de Crédito Visa®

Procedimentos de Subscrição Inovadora; Até 1.5% de Cash Back

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Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Cartão de Crédito Visa® não é o seu cartão de crédito típico de estudante, até porque não é comercializado especificamente para estudantes. Mas, porque foi concebido em parte para usuários sem histórico de crédito significativo – você pode aplicar para este cartão sem pontuação de crédito, na verdade – é ideal para estudantes universitários apenas começando no caminho para a construção de crédito. Petal reporta para as três principais agências de crédito ao consumidor.

Após estabelecer um padrão de pagamentos pontual, você pode ganhar até 1,5% em dinheiro de volta com seu cartão Petal 2 – enquanto evita taxas comumente cobradas por outros cartões de estudante, tais como taxas anuais e taxas de transações estrangeiras. Você também pode ganhar até 10% em dinheiro em compras com comerciantes selecionados.

Petal 2 se destaca por outras razões, incluindo:

• Um processo de subscrição não tradicional que torna o cartão ideal para usuários de cartão de crédito pela primeira vez e aqueles sem pontuação de crédito FICO. Os candidatos sem pontuações FICO são avaliados com base em fatores não-créditos, tais como renda. No entanto, o Cartão Petal 2 não é para solicitantes com crédito prejudicado.
• Limites de crédito que variam de $500 a $10.000. Isto é mais alto do que o típico para cartões de crédito de nível básico.
• APA menores do que a maioria dos outros cartões de crédito de nível básico. Tenha em mente que é sempre melhor pagar o seu saldo na totalidade.
• Sem taxas. O Cartão Petal 2 não cobra taxas anuais ou taxas de transação estrangeira, por exemplo.

O Cartão Petal 2 não é perfeito, e pode não ser para você. Mas se você está procurando um cartão de crédito de nível básico que não cobra uma taxa anual, pode considerar fatores que não são de crédito e oferece dinheiro de volta em transações cotidianas, vale a pena dar uma olhada mais de perto. Novamente, lembre-se que o Cartão Petal 2 não é para pessoas com crédito ruim, nem para aqueles que procuram reconstruir crédito danificado.

• Bônus de Inscrição: Não há atualmente nenhum bônus de inscrição. Verifique com Petal para informações atualizadas sobre promoções de tempo limitado.
• Recompensas de Ganho: O programa de devolução de dinheiro do Petal 2 Card distingue-o de muitos outros cartões de crédito de nível básico. Os titulares dos cartões começam a ganhar 1% de reembolso ilimitado em dinheiro em todas as compras elegíveis. Após 12 pagamentos mensais no prazo, a taxa de cash back sobe para 1,5% em todas as compras elegíveis, onde permanece indefinidamente. Compras com comerciantes parceiros Petal selecionados ganham 2% a 10% em dinheiro de volta.
• Recompensas de resgate: O dinheiro de volta não expira enquanto a sua conta permanecer aberta e em boa situação. Você pode resgatar em qualquer valor para um crédito no extrato e para cheques em papel assim que seu saldo de dinheiro de volta atingir $20 (o tamanho mínimo do cheque de resgate é $20).
• Taxas-chave: O Cartão Petal 2 não cobra nenhuma taxa.
• APR introdutório: Nenhum.
• TAEG: A TAEG variável de compra regular varia de 12,99% a 26,99%.
• Outras regalias: O Cartão Petal 2 participa no programa de Ofertas Locais Visa com Visa e Uber. Com as Ofertas Locais Visa, você ganha créditos Uber por gastar com milhares de comerciantes locais participantes, tais como restaurantes, varejistas independentes e cadeias de lojas. E o aplicativo móvel da Petal torna fácil rastrear e gerenciar os gastos do seu telefone.

Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Jasper Mastercard

O Jasper Mastercard é outro fantástico cartão básico que, apesar de não ser comercializado especificamente para estudantes, é uma escolha ideal para a construção de crédito para estudantes de qualquer idade. Sem histórico de crédito exigido para se candidatar se você ainda não tiver um, requisitos de subscrição indulgente para candidatos com crédito justo, e sem necessidade de depósito de segurança, Jasper tem muito a ganhar com isso. E, embora não tenha um programa oficial de recompensas, oferece as mesmas vantagens que você obteria com um produto premium Mastercard.

• Bônus de Inscrição: Inscreva-se até 31 de outubro de 2020, usando o código promocional disponível no link abaixo para receber um cartão presente Amazon de $50 na ativação (se aprovado).
• Recompensas de Ganho: Este cartão não tem um programa regular de recompensas.
• Key Fees: Não há nenhuma taxa anual.
• APR introdutório: Nenhum.
• Outras regalias: Desfrute de um limite de crédito de até $5.000 sem necessidade de depósito de segurança. Além disso, aproveite todas as vantagens de um Mastercard premium sem os rigorosos requisitos de subscrição.

Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Citi® Secured Mastercard®

Impostos e TAEG razoáveis; Limite de crédito relativamente alto; Bom para alunos com crédito ruim

Citi Secured Mastercard é outro cartão de crédito seguro com benefícios para os alunos – e, sem taxa anual, é bastante econômico.

Antes de poder usar este cartão, você precisa primeiro fazer um depósito de apenas $200 ou até $2.500, sujeito a aprovação de crédito. Esse depósito é igual ao seu limite de crédito e não pode ser creditado contra as suas compras. Se você exibir padrões de pagamento pontual por 18 meses, o Citi poderá devolver o seu depósito e permitir que você continue usando o seu cartão como um cartão de crédito “normal” e sem garantia.

Citi Secured Mastercard tem padrões de aprovação de crédito relativamente frouxos. Se você tiver um crédito ruim ou mal-assumido, este é provavelmente o melhor cartão de estudante para você. E como o Citi reporta automaticamente seus padrões de pagamento às 3 principais agências de relatórios de crédito ao consumidor, ele também é um ótimo cartão para construção de crédito. Se você fizer pagamentos a tempo, sua pontuação de crédito provavelmente aumentará com o tempo.

• Bônus de Inscrição: Não há bônus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Este cartão não tem programa de recompensas.
• Taxas chave: Não há nenhuma taxa anual. As transações estrangeiras custam 3%.
• APR introdutório: Não há nenhuma TAEG introdutória.
• Outras regalias: As vantagens deste cartão são semelhantes às do Citi Rewards+ Student Card, incluindo o Citi Private Pass.

Veja nossa revisão do Citi Secured Mastercard para obter mais informações. Saiba mais sobre este cartão e saiba como se inscrever aqui.

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Creditar One Bank® Unsecured Visa® With Cash Back Rewards Card

1% Cash Back on Eligible Purchases; Bom para reconstruir crédito

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O cartão de crédito Credit One Bank® Unsecured Visa® With Cash Back Rewards Card é um cartão de crédito de devolução de dinheiro surpreendentemente generoso para pessoas com crédito ruim, incluindo aqueles em processo de reconstrução de crédito. Isto faz com que seja apropriado para estudantes de qualquer idade que procuram recuperar as suas finanças enquanto trabalham para obter diplomas ou certificações.

Os maiores inconvenientes aqui são a possibilidade de uma taxa anual e um limite de crédito relativamente baixo para começar. Mas você será automaticamente considerado para aumentos de linha de crédito com o uso responsável do cartão e reembolsos pontuais.

• Bônus de inscrição: Não há bônus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Ganhe 1% em dinheiro de volta em compras elegíveis. As recompensas são postadas automaticamente na sua conta a cada mês.
• Taxas chaves: A taxa anual varia de $0 a $99, dependendo de sua solvência e outros fatores. Veja os termos e condições para taxas adicionais.
• APR introdutório: Nenhum.
• Outras regalias: Aproveite a cobertura gratuita de seguro de acidentes de viagem e colisão de aluguel de automóveis subscrita pela Visa. Além disso, Credit One Bank considera automaticamente os titulares de cartões em boa situação para aumentos da linha de crédito.

Veja nosso Credit One Bank® Unsecured Visa® With Cash Back Rewards Card Review para obter mais informações. Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Crédito One Bank® Platinum Visa® Card

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Cartão Não Seguro para Requerentes com Crédito Justo; Oportunidade de Ganhar 1% de Devolução de Dinheiro em Compras Elegíveis

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O Cartão Credit One Bank® Platinum Visa® é muito parecido com seu companheiro estável, o cartão Credit One Bank® Unsecured Visa® With Cash Back Rewards Card. Como este último, Credit One Bank Platinum oferece aos candidatos qualificados a oportunidade de ganhar 1% em dinheiro de volta e é uma excelente escolha para aqueles no meio da reconstrução de crédito (embora não seja para candidatos com crédito pobre ou limitado). Monitore sua pontuação de crédito em movimento com o aplicativo do Credit One Bank, mas lembre-se da taxa anual, que pode variar até $99.

• Bônus de Inscrição: Não há bônus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Os candidatos qualificados desfrutam de 1% em dinheiro de volta em todas as compras elegíveis. Termos aplicáveis.
• Taxas chaves: A taxa anual varia de $0 a $99, dependendo de sua solvência e outros fatores. Outras taxas podem ser aplicadas; veja os termos e condições.
• APR introdutório: Nenhum.
• Outras regalias: Veja atualizações de sua pontuação de crédito Experian com acesso à conta; termos aplicáveis.

Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Milestone® Gold Mastercard®

Great Card for Rebuilding Credit; Easy Application Process

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O Milestone® Gold Mastercard® é outro cartão de crédito básico não garantido que é ótimo para estudantes que procuram reconstruir seu crédito.

Embora não seja apropriado para novos candidatos ao crédito e para aqueles com pouco crédito, o Milestone Gold tem padrões de subscrição relativamente relaxados que falam com estudantes de todas as idades e níveis de renda. Além disso, o processo de inscrição não poderia ser mais fácil, graças à pré-qualificação rápida e sem impacto na sua pontuação de crédito. Cuidado com a inevitável taxa anual, sem dúvida a maior desvantagem deste cartão.

• Bónus de Inscrição: Não há bónus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Esta carta não tem um programa de recompensas.
• Taxas chave: A taxa anual varia de $35 a $99, dependendo da sua solvência e de outros factores. Outras taxas também podem ser aplicadas. Veja termos e condições.
• APR introdutório: Nenhum.
• Outras regalias: Desfrute de uma pré-qualificação rápida sem impacto na sua pontuação de crédito.

Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Indigo® Platinum Mastercard®

Great Card for Rebuilding Credit; No Security Deposit Required

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O Indigo® Platinum Mastercard® é uma ótima ferramenta de construção de crédito para estudantes e graduados ansiosos para se recuperar de contratempos no crédito. Sem necessidade de depósito de segurança e com um processo de aplicação fácil, o Indigo Platinum realmente brilha no espaço de construção de crédito. Assim como alguns cartões comparáveis, ele se reserva o direito de cobrar uma taxa anual, a solvência depende.

• Bônus de Inscrição: Não há bônus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Este cartão não tem um programa de recompensas.
• Taxas chave: A taxa anual varia de $0 a $99, dependendo da sua solvência e de outros factores. Veja os termos e condições para uma lista completa de taxas do cartão.
• APR introdutório: Nenhum.
• Outras regalias: Desfrute de um desenho de cartão personalizado grátis e pré-qualificação rápida sem impacto na sua pontuação de crédito.

Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Indigo® Unsecured Mastercard®

Great Card for Students With Impaired Credit; No Security Deposit Required

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Não tem a certeza se o seu crédito o qualifica para o Indigo Platinum Mastercard? Não há problema. Em vez disso, coloque a sua mira no Indigo® Unsecured Mastercard®. Este cartão de crédito básico sem garantia foi projetado especificamente para pessoas com crédito ruim, incluindo estudantes no processo de construção ou reconstrução do seu crédito. Embora ele se reserve o direito de cobrar uma taxa anual (até $99, dependendo da solvência), ele não requer um depósito de segurança – uma grande vantagem sobre os cartões de crédito seguros concorrentes.

• Bônus de Inscrição: Este cartão não oferece um bônus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Não há actualmente nenhum programa de recompensas aqui.
• Taxas Chave: A taxa anual varia de $0 a $99, dependendo da sua solvabilidade e outros factores. Veja os termos e condições para uma lista completa de taxas do cartão.
• APR introdutório: Nenhum.
• Outras regalias: Indigo reporta automaticamente o histórico de sua conta, incluindo registros de pagamentos e utilização de crédito, para as três principais agências de relatórios de crédito ao consumidor.

Saiba mais sobre este cartão e saiba como aplicar aqui.

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Cartão de reembolso Wells Fargo Cash Back College Card

3% de reembolso de compras de gás, mercearia e drogaria para os primeiros 6 meses; depois 1% de reembolso ilimitado

O cartão Wells Fargo Cash Back College Card é um cartão de reembolso amigável ao estudante com, sem dúvida, o programa de recompensas mais valioso de qualquer cartão desta lista. Durante seis meses após abrir sua conta, você ganhará 3% em dinheiro de volta em compras de gás, mercearia e drogaria, mais 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras elegíveis. Após o período introdutório expirar, você ganhará ilimitado 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras elegíveis.

Essa não é a única promoção introdutória para o Cash Back College Card. Durante 12 meses depois de abrir a sua conta, você desfrutará de 0% de TPA em todas as compras elegíveis – a promoção introdutória de 0% de TPA mais longa desta lista.

• Bônus de Inscrição: Não há bônus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Ganhe 3% em dinheiro em compras de gás, mercearia e farmácia nos primeiros 6 meses em que a sua conta estiver aberta. Ganhe 1% de reembolso ilimitado em dinheiro em todas as outras compras elegíveis desde o primeiro dia. Você pode resgatar seu dinheiro de volta para créditos em extrato, depósitos em conta bancária, cheques em papel e itens não monetários, como viagens e entretenimento, geralmente a uma taxa de $0,01 por ponto. Os resgates em dinheiro devem ocorrer em incrementos de $25.
• Taxas Chave: Não há taxa anual. Veja os termos e condições da Wells Fargo para taxas adicionais.
• TAEG introdutória: 0% TAEG de compra por 12 meses.
• Outras regalias: Os clientes bancários da Wells Fargo beneficiam de vantagens especiais para os titulares de contas. Veja o site da Wells Fargo para detalhes.

State Farm® Student Visa®

3 Pontos Por $1 gasto em prêmios de seguro, até $4.000 anualmente; 1 Ponto Por $2 gasto em todas as outras compras líquidas elegíveis

State Farm Student Visa é um cartão de crédito de recompensas da State Farm, a seguradora onipresente. Se você está procurando por um auxílio para gastos que possa reduzir significativamente os custos dos seus prêmios para as apólices de seguro de automóveis e locatários, este cartão deve estar no topo da sua lista.

Embora não haja bônus de inscrição aqui, o programa de recompensas é muito bom para segurados da State Farm: você ganhará 3 pontos por $1 gasto em prêmios de seguro, até $4.000 anualmente. Os ganhos em outras compras não são nada impressionantes – apenas 1 ponto por cada 2 dólares gastos.

• Bônus de Inscrição: Não há bônus de inscrição.
• Recompensas e Resgate: Ganhe 1 ponto de fidelidade da Fazenda Estadual por cada $2 gastos em compras líquidas elegíveis. Ganhe 3 pontos por cada $1 gasto em pagamentos de prêmios de seguro com a State Farm, até $4.000 anualmente. Os pontos são resgatáveis por cartões-presente, mercadorias em geral, viagens e produtos elegíveis da State Farm.
• Key Fees: Não há taxa anual. As transações estrangeiras custam 3% do valor total da transação. Adiantamentos em dinheiro custam o maior de $10 ou 5%. As transferências de saldo custam o maior de $10 ou 3%.
• TAEG introdutória: Não há nenhuma TAEG introdutória.
• Outras regalias: Este cartão vem com benefícios de Visa-backed, como a cobertura gratuita de perdas e danos para carros alugados pagos na totalidade com o cartão.

Palavra Final

Você ouviu todos os clichês sobre alunos famintos. Embora você não esteja realmente indo sem refeições regulares enquanto trabalha e estuda na escola, você provavelmente não tem tanta renda disponível quanto gostaria.

Os emissores de cartão de crédito sabem que, em média, os estudantes universitários têm menos dinheiro do que as pessoas mais velhas com empregos em tempo integral. Consequentemente, eles tendem a restringir fortemente o quanto seus clientes estudantes podem gastar em seus cartões. Não espere que o seu primeiro cartão de crédito de estudante venha com um limite de crédito excessivamente alto, particularmente se a sua única fonte de renda é um estipêndio ou um trabalho de estudo.

A boa notícia é que se você fizer pagamentos regulares, construir um histórico de crédito positivo, e procurar maneiras de ganhar renda extra do lado, o seu limite de crédito – e poder de gastos – é provável que aumente com o tempo. Daqui a alguns anos, quando você pensar no seu tempo como estudante, você pode apenas identificar sua primeira aprovação de cartão de crédito de estudante como um marco decisivo em sua jornada financeira pessoal.

Qual é o seu cartão de crédito de estudante preferido?

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