Melhor Hipoteca Reversa de 2021

As empresas de hipoteca reversa fornecem aos proprietários de casas com idade igual ou superior a 62 anos hipotecas de conversão de home equity, ou HECMs, que convertem home equity em dinheiro. O melhor emprestador de hipoteca reversa fornece múltiplas opções para tocar seu home equity e recursos educacionais sólidos focados no processo de empréstimo e taxas e custos de hipoteca reversa. Uma sessão de aconselhamento é obrigatória para todos os proprietários de casa que solicitam uma hipoteca reversa, mas o mais provável é que você ainda tenha dúvidas. Um bom credor está preparado para responder a perguntas e servir de guia durante todo o processo.

Taxas de hipoteca e refinanciamento de hoje

De acordo com a última pesquisa da Bankrate dos maiores emprestadores hipotecários do país, estas são as taxas médias atuais de refinanciamento para uma hipoteca de 30 anos, 15 anos fixo e 5/1 taxa ajustável (ARM) taxas de refinanciamento, entre outros.

Dados de taxas a partir de 19/03/2021

Melhores hipotecas reversíveis revistas

• Quontic Bank – Melhor opção digital
• AAG – Melhor marca reconhecida
• Longbridge – Melhores ferramentas online
• Todos Reverse Mortgage Inc – Melhores revisões de clientes
• Finance of America Reverse – Melhor opção privada

*Casasas exactas a partir de Dezembro de 2020

Melhor hipoteca reversa revista

Quontic Bank – Melhor opção digital

Nos últimos anos, O Quontic Bank, antigo banco regional do nordeste, expandiu sua pegada digital e faz negócios em todos os 50 estados. Suas opções de hipoteca reversa estão limitadas à HECM, o que significa que você deve atender a todos os requisitos padrão para o programa da FHA. Como parte do processo, Quontic irá verificar se você tem ativos adequados para cobrir as taxas necessárias para o empréstimo, incluindo pagamentos anuais de seguro, o dinheiro necessário para manter a casa, e o suficiente para cobrir a propriedade e outros impostos. O banco fornece acesso fácil aos agentes de empréstimo que podem responder às perguntas dos clientes remotos via telefone, e-mail ou chat.

AAG – Melhor marca reconhecida

AAG, ou American Advisors Group, é o emprestador de hipoteca reversa mais reconhecido devido aos seus esforços de publicidade. A marca explica claramente os diferentes tipos de hipotecas reversíveis a potenciais mutuários e fornece especialistas para ajudá-lo a rever as diferentes opções de empréstimos.

Um pagamento único é uma opção que fornece 60% do seu financiamento potencial no primeiro ano. Esta é uma opção que é melhor utilizada para grandes despesas inesperadas. Uma linha de crédito pode atraí-lo se você tiver necessidade de mais fundos, como a compra de um veículo novo ou melhorias na casa, e preferiria não usar as suas contas tradicionais de aposentadoria para pagar por isso. Tal como a ORM, a AAG também oferece um empréstimo interno conhecido como a hipoteca inversa jumbo para propriedades fora do âmbito do programa HECM da FHA. O empréstimo permite que você toque até $4 milhões em capital a uma taxa fixa. Nenhum seguro de hipoteca é necessário.

Longbridge – Melhores ferramentas online

Longbridge Financial, LLC se diferencia da concorrência oferecendo ferramentas fáceis de usar, incluindo uma calculadora de cotação gratuita e guias baseados em cenários para responder as perguntas mais comuns sobre hipotecas reversíveis, tais como, “O que acontece quando o proprietário da casa não pode mais viver na casa ou morre? A resposta é que o empréstimo deve ser reembolsado. Em muitos casos, a casa é vendida. Se vender por menos do que o montante devido sobre a hipoteca reversa, o seguro FHA cobre a diferença, não os herdeiros. Se vender por mais, o mutuante é pago de volta, e a propriedade recebe o restante.

Longbridge também fornece uma opção de empréstimo para casas com um valor mais elevado, juntamente com o HECM comum para empréstimo de compra. Com um empréstimo para compra, você compra uma nova casa com um adiantamento de até 50% do seu preço de compra e paga pelo fechamento. A HECM cobre o saldo e fornece quaisquer fundos restantes para você. Seguindo em frente, você não tem que fazer pagamentos mensais de hipoteca. Muitos proprietários de casas que escolhem a opção querem se mudar para um clima diferente, se aproximar de crianças e outros membros da família ou precisam de uma casa que atenda às novas necessidades, fornecendo opções de acessibilidade e outras amenidades.

All Reverse Mortgage Inc – Melhores revisões do cliente

All Reverse Mortgage Inc – também chamada ARLO – oferece uma variedade de hipotecas inversas, incluindo HECM’s, Jumbo Reverso, HECM compra, reverso proprietário, HomeSafe Reverso, Platinum Reverso, e muito mais. Usando a calculadora ARLO em seu website, você pode obter informações rápida e facilmente sobre qual hipoteca reversa você pode se qualificar. Se você cumprir os requisitos de uma hipoteca reversa, você pode aplicar através do telefone ou online. Pode levar 30 ou mais dias para fechar uma hipoteca reversa com All Reverse Mortgage, que é bastante padrão no setor.

Dependente de fatores como idade, taxas atuais e tipo de empréstimo hipotecário reverso você pode esperar receber em qualquer lugar de 40% a 60% do valor de sua casa. Você pode escolher uma linha de crédito com uma taxa ajustável, um HECM (tradicional ou jumbo), uma hipoteca reversa para compra se você estiver comprando uma nova casa, e se sua propriedade excede os limites FHA, ARLO oferece uma opção de hipoteca reversa proprietária.

>

Finance of America Reverse – Melhor opção privada

Também em negócios por 16 anos, o site do Finance of America Reverse é de fácil utilização e completo, oferecendo opções de empréstimo para acomodar vários objetivos de vida que você pode ter. Você pode então facilmente rever cada opção de empréstimo, incluindo brochuras detalhadas. Por exemplo, se você quiser desbloquear o potencial no capital da sua casa a opção de empréstimo HECM pode ser para você. Isto pode permitir-lhe alcançar objectivos como pagar a sua hipoteca existente, pagar por cuidados em casa, renovar, complementar a renda, cobrir despesas médicas, ficar na casa a longo prazo, e mais.

Se você está procurando uma nova casa quer para aumentar, diminuir, ou apenas mudar de local, a opção Reverter para Compra está disponível. Finanças da América Reverse também oferece uma opção HomeSafe que inclui uma hipoteca reversa padrão e jumbo. Se você está procurando aumentar o fluxo de caixa ou alavancar seu patrimônio atual para comprar uma nova casa, uma dessas opções pode ser certa para você.

>

Reverse Mortgage Buying Guide

O que é uma hipoteca reversa?

Uma hipoteca reversa é um empréstimo que lhe permite descontar no capital próprio construído numa casa. Estes empréstimos são principalmente para os proprietários de casas com mais de 62 anos de idade. Em vez de pagamentos mensais devidos ao credor, a quantia emprestada é devida em uma quantia fixa paga quando o proprietário passa, vende a casa ou se afasta permanentemente. Há regulamentos rigorosos envolvidos com hipotecas reversíveis que impedem que a quantia devida seja maior do que o valor da casa quando vendida pelo proprietário ou sua propriedade após a passagem.

Como funcionam as hipotecas reversíveis

Vamos dizer que você é um proprietário com mais de 62 anos de idade e os seus pagamentos mensais à Segurança Social não são suficientes para pagar as contas, ou você quer ajudar a pagar a faculdade de um neto. Semelhante a um empréstimo imobiliário, uma hipoteca reversa irá descontar o valor acumulado na casa em uma única quantia. Ao contrário de um empréstimo para aquisição de casa, no entanto, você não faz pagamentos mensais para pagar o empréstimo. O empréstimo é reembolsado quando a casa é vendida, você falece ou se afasta permanentemente da casa, como para uma facilidade de vida assistida.

Vamos dizer que você tem uma hipoteca de $150.000 que você pagou até $40.000. Assumindo que o valor da casa também é $150.000, você pode acessar até os $110.000 restantes em um empréstimo hipotecário reverso. Não é necessário fazer pagamentos mensais para pagar o empréstimo hipotecário reverso, mas são cobrados juros sobre a quantia emprestada ao longo da vida do empréstimo. Então, digamos que você vende a casa para se mudar para um centro de vida assistida ou mudar-se com membros da família, é quando o pagamento do empréstimo é devido.

Se a casa subiu de valor e você a vendeu por $160.000, parte da venda deve ir para o pagamento do restante de sua hipoteca original, bem como o dinheiro que você tomou emprestado em sua hipoteca reversa. Se a casa desceu de valor, existem regulamentos federais em vigor para proteger o mutuário de dever mais do que o valor da casa numa venda.

>

Penhora reversa vs. empréstimo de habitação

A hipoteca reversa e o empréstimo de habitação são dois produtos muito semelhantes de empréstimo de habitação. Ambos requerem a propriedade da casa e o capital próprio construído na casa para emprestar. Entretanto, enquanto os empréstimos home equity requerem pagamentos mensais imediatamente após a dispersão dos fundos, as hipotecas inversas não têm pagamentos mensais ligados aos termos. Em vez disso, os fundos emprestados numa hipoteca reversa são devidos para reembolso quando a casa é vendida ou o proprietário falece, caso em que a propriedade será responsável pelo pagamento de volta do empréstimo.

Tipos de hipotecas reversíveis

Apenas porque existem múltiplos tipos de empréstimos hipotecários no início da viagem de propriedade da casa, existem diferentes tipos de hipotecas reversíveis disponíveis para os proprietários.

1. Soma única: os fundos do empréstimo estão disponíveis de uma só vez e cobrados uma taxa de juro fixa.
2. Anuidade/qualidade: quando a hipoteca reversa é acordada, o mutuante enviará os fundos ao mutuário em pagamentos mensais iguais.
3. Pagamentos a prazo: os fundos são enviados ao mutuário em pagamentos mensais iguais durante um certo período de tempo, como 10 ou 15 anos.
4. Linha de crédito: semelhante a uma linha de crédito de capital de casa, os fundos da hipoteca reversa estão à disposição do mutuário para serem utilizados conforme necessário, e apenas o que é emprestado será cobrado juros e precisará ser pago de volta.
5. Termo e linha de crédito: este é um híbrido entre pagamentos a prazo e linha de crédito. Os pagamentos mensais são feitos ao mutuário ao longo de um determinado prazo (como 10 ou 15 anos), mas há mais fundos disponíveis para sacar se necessário.
6. Pagamentos iguais e linha de crédito: semelhantes aos pagamentos a prazo e linha de crédito, pagamentos mensais iguais baseados em quanto é emprestado é feito ao mutuário, mais fundos adicionais disponíveis para sacar se necessário.

Como escolher a melhor hipoteca reversa para você

Porque existem muitos tipos diferentes de hipotecas reversa e ainda mais tipos de situações financeiras do mutuário, pode ser difícil determinar qual é a melhor hipoteca reversa para você. No entanto, simplesmente abordando suas necessidades, o que você quer de uma hipoteca reversa e como você espera que seu status financeiro mude.

1. Determine se uma hipoteca reversa é a decisão financeira certa para começar. Você deve esperar viver na casa por mais 10 a 15 anos para colher todos os benefícios da transação financeira. Além disso, você deve ter uma quantidade considerável de capital próprio acumulado na casa.
2. Determine que tipo de hipoteca reversa você precisa. Se você estiver usando os fundos para complementar os pagamentos da Previdência Social, então um prazo ou pagamentos de anuidade pode ser a melhor aposta. Por outro lado, se você estiver usando os fundos para ajudar um membro da família com um pagamento de entrada em uma casa ou para pagar a educação universitária, uma hipoteca reversa de montante fixo é uma opção melhor.
3. Cobrir e fazer pesquisas sobre financiadores de hipoteca reversa. Embora tenhamos coberto algumas das melhores escolhas em empréstimos hipotecários reversíveis, há algumas emprestadoras ilegítimas lá fora que só querem tirar proveito de proprietários mais velhos que não conhecem melhor.
4. Pick a reverse mortgage lender que oferece taxas de juros razoáveis e fornece o tipo de hipoteca reversa que você precisa. O emprestador deve ajudá-lo em cada etapa do caminho, desde a avaliação da casa até o fechamento do empréstimo. Se o credor não oferecer este tipo de assistência aos mutuários, pode não valer a pena fazer negócios com eles.