Foreclosure crisis（差し押さえ危機）の際に住宅ローンの不履行が急増したため、多くのコミュニティでは、既存の住宅所有者を自宅に留めることに焦点を当てたプログラムを制定しました。 差し押さえ防止プログラムは、住宅ローンの支払いが滞り、差し押さえや強制売却の危機にさらされている住宅所有者を支援し、自宅と蓄積された持分をすべて取り上げるものです。 こうした家庭にカウンセリングを行い、手頃な価格で借り換えができるようにすることで、競売防止は家庭を維持しながら、周辺地域の住宅価値と安定性を保つことができるのです。 家族が自分の権利を理解し、強制退去が避けられない場合は、その土地に留まるか、手頃な価格の新しいユニットを見つけることを支援することにより、州や地域のコミュニティは、家族の再起を助け、影響を受けた地域をも安定させることができます。
政策と戦略
競売防止政策は、支援を必要としている家族に直接対象を絞ることも、競売物件の再利用や規制環境の変更により追加の競売や近隣へのその影響を軽減しコミュニティ レベルで重点的に行うことも可能です。 2008 年の差し押さえ危機に対応して、州および地方自治体は、差し押さえを防止し、影響を受けた家族やコミュニティを保護するために、短期および長期の教育、財政、法律、規制に関するさまざまな政策を採択した。 差し押さえ防止策には、24時間対応のホットライン、短期融資、柔軟な借り換えプログラム、法的支援などの即時支援がよく含まれます。 また、借り手と貸し手に差し押さえの代替案を検討するよう促す調停プログラムを制定した地域や、差し押さえが避けられない場合に借り手が選択肢を検討したり新しい住宅を探したりする時間を確保するため、差し押さえの期限を延長した地域もある。 連邦レベルでは、米国財務省がハードヒット・ファンド（HHF）を立ち上げた。 HHF は、2008 年に議会が可決し、ジョージ・W・ブッシュ大統領が署名した問題資産救済プログラムの下で認可されました。 HHFのプログラムは、全米平均以上の失業率や20％以上の住宅価格の下落によって、最も困難な状況にある18州およびコロンビア特別区の住宅金融機関によって設計・運営されています。 HHF を通じて提供されたプログラムの多くは、すでに進行中の成功したイニシアチブを支援するものでした。
Key Resources
Websites
The Center for Responsible Lending は非営利の無所属団体であり、略奪的融資慣行に対抗して、持ち家と家族の資産を守るための活動を行っています。 主に住宅ローン、給料日前ローン、クレジットカード、銀行の当座貸越、自動車ローンなどの消費者金融に重点を置いています。 CRLは、略奪的融資の範囲と影響に関する調査を実施し、消費者、地域社会の支持者、政策立案者に有益な情報を提供しています。 また、消費者金融保護局は、住宅ローンの助けを求める住宅所有者のためのリソースや、住宅ローン変更詐欺を報告する場所に関する情報を共有し、住宅所有者が個人または組織から詐欺にあったと思われる場合には、その情報を提供します。
Homeownership Preservation Foundation (HPF) は、Homeowner’s HOPE™ Hotline (888-995-HOPE) を通じて、包括的な金融教育や秘密厳守の競売防止カウンセリングを24時間無料で、170以上の言語にて提供しています。 2007年以来、HPFは900万人以上の困窮した住宅所有者にサービスを提供しており、彼らはHPFを信頼できる中立的な情報源として頼りにしています。 HPFはまた、住宅購入者の教育も行っています。
HUD は、住宅購入、賃貸、住宅ローンの滞納や差し押さえ問題についてのアドバイスを無料で提供する住宅カウンセリング機関を全米で後援しています。
The National Consumer Law Center は非営利団体で、差し押さえや住宅ローン関連の問題など、低所得者やその他の不遇な人々の消費者正義と経済保障を目的として活動をしています。 そのウェブサイトには、州ごとの差し押さえ調停プログラムに関する情報があります。
The National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) program was launched in December 2007 with funding from Congress that address the foreclosure crisis by increasing the availability of housing counseling for families at foreclosure risk of the Netherlands, Inc. NeighborWorks Americaは競争的な助成金プロセスを通じて、全米の助成団体に資金を分配しました。 1,700以上のカウンセリング機関がプログラムに参加し、210万人以上の顧客がカウンセリングを受けました。
Reports
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. ケイトリン・スナイダー 全米住宅会議.
Foreclosure Mediation: Emerging Research and Evaluation Practices. 2011. メランカ・クラークとダニエル・オルモス。 U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We Talked.U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
It’s Time We Talked: 差し押さえ手続きにおける強制的な調停。 2009. Andrew Jakabovics and Alon Cohen. アメリカ進歩センター(Center for American Progress).
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