私たちは皆、投資は複雑だと聞きます。 実際、最近の調査では、米国の成人の65%が、投資は怖いもの、または威圧的なものだと考えていることがわかりました。
しかし、投資計画の最も重要な側面、つまり、実際に毎月一貫して投資する部分は、考えるまでもないほどシンプルにできます。 投資を自動化するのです。 実際、職場で401(k)プランに加入しているなら、おそらくもうやっていることでしょう!
自動投資プランとは何ですか？
自動投資プランでは、あなた（投資家）が給与から特定の金額を投資口座（401(k)、403(b)、IRAなど）に定期的に自動的に振り込むことができるのです。 給与天引き、銀行からの自動引き落とし、口座振込の設定など、投資を自動化する簡単な方法はすべてあります。 そうすれば、投資資金をどこかに使おうという誘惑に駆られることもありません。 
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自動投資計画は、夢のような退職を実現し、何世代にもわたって家系に影響を与える遺産を残すために必要なものです。
なぜ自動投資計画を持つべきなのか、どのようにして始めることができるのかを説明しましょう。 それは、クルーズ・コントロールに乗せるようなものです!
投資を自動化すべきなのは、次のような理由によります。 夜遊びや週末の遠出は、お金があれば問題ありません。 しかし、そのお金が退職金として使われるものであった場合、それは許されることではありません。 自動化は誘惑を取り除きます。
家族の意見が一致します。
結婚していると、毎月いくら使って、いくら節約するかで争う可能性があります。 しかし、投資を自動化すると、その決断はなされます。
時間を節約し、ストレスを解消します。
自動投資プランでは、手動でお金を移動する時間を取る必要がありません。 また、毎月の十分な投資についてストレスを感じることもありません。
馬鹿な投資アイデアを避けることができます。
長期的な資金を自動的に投資すると、デイトレード（損失を出す可能性が高い）やマイクロ投資アプリ（大きな結果を出すことから目をそらす）など、馬鹿な投資方法の影響を受けなくなるのです。
自動投資プランを始めるには？
金額ではなく、割合で投資することを決める
自動投資プランを始める前に、金額ではなく、割合で投資することを決める
収入の増加に応じて投資額も変える必要がある。
投資額は、収入の増加に応じて変更する必要があります。割合によって、予算を圧迫することなく、十分な金額を投資することができます。
しかし、来年昇給があった場合、退職金拠出は月750ドルのままであってはなりません。 その代わり、15％の投資を続けることで、収入に応じて毎月の拠出額が増えるのです。
さて、あなたは不思議に思うかもしれません。 なぜ15%なのでしょうか。 なぜそれ以上ではないのでしょうか。
15%が目安になる主な理由は2つあり、子供の大学資金と自宅の資金です。
- なぜもっと多くてはいけないのでしょうか？
- なぜもっと少なくしてはいけないのでしょうか？ 子供の大学進学で定年後の食い扶持がなくなるから。 それに、年を取って働けなくなったとき、お金がなければ、完済した家もそれほど素晴らしいものではありません。 食べていくためだけに家を売ることになるかもしれない！
もしあなたの家が支払済みで、子供がいないなら、ぜひとも15％を超えてできる限り投資しよう！
口座振替を設定する
まだしていないなら、雇用主に口座振替を設定できるよう依頼しよう。
雇用主が口座振替を提供していない場合、IRAや401(k)が銀行口座から自動的にお金を引き出すように設定することができます。 (
どの退職金制度を利用して15％を拠出するかを選択します。
伝統的またはロスの401(k)など、会社が主催する退職金制度がある場合、雇用者は自動的に投資額を401(k)に振り込むことが可能です。）
雇用主がロート401(k)のオプションを提供しているなら、15%すべてをそこに投資することができます。
雇用主がロート401(k)を提供している場合、15%すべてをそこに投資することができます。
Roth 401(k):
2020年現在、Roth 401(k) には年間$19,500まで、50歳以上の場合は$26,000まで投資できます2 したがって、年収$60,000の例に戻ると、$9,000全額（収入の15％）をRoth 401(k) で投資できます。 Roth 401(k)では、税引後の金額を投資することになります。 つまり、お金は非課税で増えていくのです。 ただ、あなたの雇用主が提供するRoth 401(k)に、投資信託の良い選択が含まれていることを確認してください。 もしそうでなければ、従来の401(k)のための私のアドバイスに従ってください。 残りの15%はRoth IRAに投資し、Rothオプションの非課税成長を利用する。 2020年からは、毎年6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）までRoth IRAに投資することができます。3 その時点で、まだ15％の目標に達していない場合は、401(k)に戻って残りの15％を投資します。
6万ドルの収入の例で、これがどう作用するかを見てみましょう。 あなたの雇用主が、3%のマッチングがある伝統的な401(k)を提供しているとします。 まず、マッチングを受けるために、401(k)に3%投資したいと思います。 これは、あなたが投資する合計$9,000のうち$1,800です。 そうすると、投資できるのは残り$7,200となる。 Roth IRAに投資できるのは、拠出限度額の関係で$6,000だけです（50歳以下と仮定）。 401(k)に投資できるのは1200ドルです。
年間拠出額： $60,000 x 15% = $9,000
雇用者マッチ： $60,000 x 3% = $1,800
1. 9,000ドル-401(k)に1,800ドル投資＝7,200ドル投資残額
2. 7,200ドル – 6,000ドルをRoth IRAに投資 = 投資の残りは1,200ドル
3. 1,200 – 401(k)に投資 = 投資の残りは0ドル
投資を自動化して貢献額を収入の15％に設定すると、9000ドルの貢献額は給与の上昇とともにひそかに静かに上がっていくことになるのです。 そうすれば、あなたの収入が7万ドルに跳ね上がったとき、9000ドルの拠出金は自動的に1万500ドルに跳ね上がるのです。 この自動的な上昇により、あなたの経済的な目標に到達するために必要な割合の投資を続けることができます。 この新しい数字がどうなるか見てみましょう。
新しい年間拠出額： $70,000 x 15% = $10,500
雇用主マッチ： $70,000 x 3% = $2,100
1. $10,500 – 401(k) に $2,100 投資 = 8,400 残りの投資
2. 8,400ドル – 6,000ドルをRoth IRAに投資 = 投資の残りは2,400ドル
3. 2,400ドル – 401(k)に投資 = 投資残りは0ドル
さて、もしあなたの会社がカンパニーマッチを行っていない場合は、まずRoth IRAに投資してください。 そして、残りの15％を会社の401(k)プランで運用します。
ロートIRAのための自動的な給与の寄付や引き出しを設定する。
ロートIRAに貢献するつもりなら、雇用者が401（k）で行うような足掻きが必要である。
つまり、15％を維持するために、給与の増加に合わせて拠出額を増やすのは自分次第ということです。
雇用主が何を提供しているかによりますが、自動給与控除か銀行口座からの自動引き落としを設定することになります。 これを行うには、Roth IRAの連絡先（カストディアンとして知られています）に、ルーティング番号と口座番号を尋ねる必要があるかもしれません。
銀行からの自動引き落とし：
雇用主が給与天引きをしていない場合、ロートIRAカストディアンに頼んで、毎週または毎月、銀行口座から自動引き落としを設定してもらってもよいでしょう。 ただし、振り込み日が給料をもらった後であることを確認してください。
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