Money Crashers

Olemme kaikki olleet siinä tilanteessa ennenkin: Heräät keskellä yötä, ja kun yrität päästä takaisin uneen, mielesi harhailee raha-aiheeseen. Ennen kuin huomaatkaan, olet täysimittaisessa 2am-paniikissa, jonka aikana menetät unta ja saavutat vain vähän. Se, mikä alkaa ohimenevänä ajatuksena muistaa maksaa laskut, voi yhtäkkiä saada sinut miettimään, miten maksaisit laskut, jos menettäisit työpaikkasi, miten kiipeäisit pois veloista tai miten saisit budjettisi venymään kuukaudeksi.

Jos raha-aihe saa sinut kylmään hikeen, stressin taustalla voi olla syvempi syy. Hyvä uutinen on kuitenkin se, että voit ehdottomasti laittaa itsesi hallitsemaan taloudellisia ajatuksiasi ja tekojasi. Kun otat askeleen taaksepäin pahimmista peloistasi ja varmistat, että sinä hallitset rahojasi – etkä päinvastoin – on mahdollista hylätä nuo negatiiviset ajatukset ja oikeasti saada yöunia.

How to Manage Your Financial Anxiety & Stressi

Focus on the Positive

On paljon sanottavaa siitä, että kannattaa keskittyä raha-asioihin liittyviin hyviin seikkoihin negatiivisten asioiden sijaan. Positiivinen ajattelu ei tietenkään maagisesti maksa laskuja tai venytä budjettia, mutta se voi auttaa rauhoittamaan pelkosi. Se voi myös auttaa sinua tunnistamaan ja arvostamaan taloudellisia vahvuuksiasi, mikä voi johtaa ratkaisujen löytämiseen joihinkin ongelmiin.

Nappaa paperilappu ja ala luetella rahanhallintataitojesi myönteisiä puolia. Ehkä sinulla on hyvä työpaikka, säästät säännöllisesti rahaa 401k:hon tai IRA:han ja sinulla on mukava hätärahasto säästössä. Silloinkin, kun asiat ovat tiukalla tai raha aiheuttaa sinulle ahdistusta, hetken keskittyminen siihen, missä olet menossa oikein, voi auttaa sinua pysymään rauhallisena ja tyhjentämään pääsi.

Remontoi budjettisi

Kun stressaannun eniten raha-asioistani, se tarkoittaa usein, että henkilökohtainen budjettini on sekaisin. Se voi olla mitä tahansa tiettyjen kategorioiden ylikuluttamisesta siihen, etten suunnittele ostoksiani kunnolla. Säännölliset budjetin tarkistukset ovat välttämättömiä, sillä elämä ja kaikki sen menot ovat harvoin pysyviä.

Poista nämä asiat tehtävälistaltasi, kun budjettisi alkaa aiheuttaa sinulle stressiä:

1. Tarkista. Käy läpi laskusi ja menosi ja varmista, että kaikki numerot pitävät paikkansa varmistamalla, että kuitit ja laskut vastaavat budjettia. Tietenkin asiat voivat vaihdella kuukaudesta toiseen auton korjausten, terveydellisten hätätilanteiden, matkojen ja muiden ennalta arvaamattomien tapahtumien vuoksi. Tämä saattaa olla täydellinen hetki varata tietty summa hätärahastoon, jotta saat hieman lisää mielenrauhaa.
2. Vähennä. Tarkista, että olet mustassa pörssissä joka kuukausi, sillä velkaantuminen on yleensä suurin stressin aiheuttaja. Jos huomaat olevasi miinuksella useampana kuukautena, on aika miettiä uudelleen rahanteko- tai rahankäyttöstrategiaasi. Yritä ottaa toinen työpaikka lisätulojen saamiseksi tai pienennä puhelinlaskuasi, televisiopakettiasi tai matkasuunnitelmiasi, jotta budjettisi saataisiin tasapainoon. Jos tarvitset apua joidenkin menojesi karsimisessa, tutustu Truebill.
3. Pay Off. Laadi velkojen lyhennyssuunnitelma ja noudata sitä, jotta sinulla on käsitys siitä, milloin luottokorttisaldosi, opintolainasi tai autonmaksusi on maksettu – jo tämä tieto voi auttaa sinua huokaamaan helpotuksesta.
4. Toista. Toista tarpeen mukaan, jotta voit tuntea hallitsevasi raha-asioitasi paremmin.

Banish Financial Shame

Aiemmat taloudelliset väärinkäytökset voivat synnyttää häpeän auran, olipa kyse sitten rahapulasta, virheellisestä budjetoinnista tai yksinkertaisesti tietämättömyydestä oikeista talouskäytännöistä. Valitettavasti tuo häpeä voi ylläpitää ahdistuksen ja tulevan huonon taloudenpidon kierrettä. Jos tämä kuulostaa sinulta, et ole yksin. Kun työttömyysaste on noin 7 prosenttia ja kotitalouksien keskimääräinen luottokorttivelka on yli 7 000 dollaria, on selvää, etteivät kaikki amerikkalaiset ole Warren Buffetin tasolla.

Kun tunnet häpeää rahasta, muista, että kun käytät aikaa itsesi kouluttamiseen ja taloutesi järjestämiseen – vaikka numerot saisivatkin sinut kiemurtelemaan – voit päästä terveemmälle tielle tulevaisuutta varten. Ei ole häpeällistä haluta pärjätä paremmin rahan kanssa, joten älä tunne oloasi kiusalliseksi, jos haluat ottaa asian puheeksi kumppanisi kanssa, käydä neuvonantajan luona tai pyytää apua.

Käy neuvonantajalla

Tapaamisen varaaminen talousneuvojan kanssa voi auttaa rauhoittamaan pelkosi ja varmistamaan, että olet oikealla tiellä taloudellisten tavoitteidesi suhteen. Halusitpa sitten säästää enemmän eläkettä varten, aloittaa sijoittamisen tai tarvitset vain apua toiveidesi määrittelyssä, neuvonantajasta voi olla paljon apua. Jos sinulla ei ole tällä hetkellä rahoitusneuvojaa, SmartAssetilla on työkalu, jonka avulla voit etsiä tarkistettuja neuvonantajia alueeltasi.

Monet rahoitusneuvojat tarjoavat sitoumuksettoman, vähän paineita aiheuttavan ensitapaamisen, jotta voimme tutustua toisiimme ja pohtia taloutesi perusteita. Prosessi on hyvin samankaltainen kuin terapeutin tapaaminen – mutta rahojesi osalta. Ota ensimmäiselle tapaamiselle mukaan luettelo tavoitteista ja kysymyksistä. Jos tunnet olosi mukavaksi, tee siitä pitkäaikainen suhde.

Sijoita hätärahastoon

Ajatus siitä, että parhaimmatkin suunnitelmat voivat kaatua tuntemattomiin tapahtumiin, kuten työpaikan menettämiseen, sairauteen tai kuolemaan tai jopa luonnonkatastrofeihin, voi olla lamauttava. Jos tuntemattoman pelko kuitenkin saa sinut kyseenalaistamaan taloudelliset suunnitelmasi, on hyvä aika arvioida hätärahastoa – käteisvarojen pesämunaa, joka pysyy koskemattomana hätätapauksia lukuun ottamatta.

Jos et ole vielä perustanut hätärahastoa, aloita säästämällä vain 1 000 dollaria CIT Bankin korkean tuoton tilille. Kun sitten jatkat maksamista, etene kohti vähintään kuuden kuukauden elinkustannuksia. Tieto siitä, että sinulla on rahaa varattuna hätätilanteiden varalle, voi auttaa sinua lepäämään yöllä paljon helpommin.

Lopeta itsesi vertailu – erityisesti verkossa

Facebook-, Instagram- ja Twitter-tilini ovat yleensä tulvillaan ystävieni kuvia matkoista, autoista ja muista selkeistä varallisuuden indikaattoreista. Riippumatta siitä, kuinka tarkka käsitykseni heidän varallisuudestaan todellisuudessa on, itseni ja talouteni vertaaminen toisten varallisuuteen aiheuttaa minulle ehdottomasti stressiä.

Näyttää siltä, että me ihmiset haluamme tietää, missä olemme varallisuuden, ulkonäön ja menestyksen mittatikussa, joten käytämme muita asemamme arvioimiseen. Jatkuva vertailu muihin ei kuitenkaan ole terve tapa elää.

Tässä on muutamia asioita, jotka kannattaa muistaa, kun seuraavan kerran tunnet tarvetta verrata itseäsi muihin taloudellisesti:

• Et tiedä, mitä heidän pankkitilillään on. Vaikka ystäväsi saattaa näyttää nauttivan runsaasta menestyksestä, se saattaa olla luottokorttien ja velkojen ansiota.
• Et näe sitä kovaa työtä ja uhrauksia, jotka liittyvät taloudelliseen menestykseen.
• Kaveriesi matkat eivät ole sinun – kokemuksesi ovat ainutlaatuisia.
• Monet ihmiset julkaisevat sosiaalisessa mediassa parhaan version elämästään, joten käsitys voi olla vääristynyt.
• Pitäkää jotkin tekijät elämässänne yksityisinä, jotta ette koe tarvetta mainostaa kavereillenne koettua vaurautta. Vaikka on ihan ok jakaa kuvia viimeisimmästä lomastasi, kehuskelu verkossa on epäterveellistä ja voi johtaa siihen, että kulutat enemmän julkisivun ylläpitämiseen.
• Ainut ihminen, jonka voit muuttaa, olet sinä itse. Sen sijaan, että mittaat menestystäsi muiden menestyksen perusteella, luo mittatikku, jonka avulla voit tuntea hallitsevasi rahojasi paremmin, kuten terve säästötili ja tarkka kuukausittainen budjetti. Nämä voivat olla tehokkaampia varallisuutesi ja menestyksesi mittareita – eivät jonkun Facebookin valokuva-albumi.

Ja jos kaikki muu epäonnistuu etkä vieläkään pysty estämään itseäsi tuntemasta itsesi stressaantuneeksi ja masentuneeksi sen takia, että ystäväsi lähti juuri Havaijille, voi olla aika laittaa sosiaalisen median tilit tauolle siihen asti, kunnes saat tunteesi hallintaan.

Harkitse pahinta

Saattaa tuntua intuition vastaiselta, että yksi parhaista selviytymiskeinoista taloudelliseen ahdistukseen on harkita pahinta. Loppujen lopuksi ”pahin” on luultavasti laukaiseva tekijä suurelle osalle raha-ahdistuksestasi. Olipa se sinulle mikä tahansa, käytä muutama minuutti aikaa todella miettiäksesi, mitä tapahtuisi, jos se toteutuisi.

Kun olet oivaltanut ja tunnustanut pelkosi, laadi varasuunnitelma, ja voit vähentää niiden valtaa sinuun. Totuus on, että huonoja asioita tapahtuu joskus, mutta ennakoimalla niitä ja tietämällä, miten reagoisit niihin, voit löytää itsesi tiukasti hallinnassa lähes missä tahansa tilanteessa.

Kouluta itseäsi

Jos tuntemattoman pelko saa sinut stressaantumaan rahasta, käännä nuo tuntemattomat asiat ”tiedetyiksi”. Jos esimerkiksi haluat säästää eläkettä varten, mutta sinulla ei ole aavistustakaan, mistä aloittaa, saatat olla huolissasi tulevaisuudesta. Tai jos luulet tarvitsevasi henkivakuutuksen, mutta et ymmärrä eri tyyppien välistä eroa, tunnet todennäköisesti olevasi äärimmäisen hämmentynyt.

Tietämättömyys ei todellakaan ole autuutta raha-asioissa. Rauhoita pelkosi kouluttamalla itseäsi ja suorittamalla seuraavat tehtävät:

• Tutki eläkesäästövaihtoehtoja verkossa.
• Käy paikallisen täydennyskoulutusosastosi kautta kurssi taloushallinnosta ja budjetoinnista.
• Kirjoittaudu korkeakoulun kirjanpidon kurssille.
• Osallistu massiiviselle avoimelle verkkokurssille (MOOC, Massive Online Open Course), jolla opitaan aloittelevien sijoitusten tekemistä.
• Keskustelkaa mahdollisuuksistanne talousneuvojalle.
• Kysy neuvoa joltakulta, joka ymmärtää juuri sinun rahoituskysymystäsi.

Voimalla asiat omiin käsiisi ja kouluttautumalla, raha lakkaa olemasta stressaava arvoitus, ja siitä tulee jotakin, jota voit ymmärtää ja hallita.

Keskustele kumppanisi kanssa

Jos hoidat rahahallintoa yhdessä jonkun toisen kanssa, vaikkapa kumppanin tai aviopuolison kanssa, taakan kantaminen liikaa itsellesi – tai se, että et kanna sitä riittävän paljon – voi aiheuttaa selkeää stressiä. Taloudellisen vastuun selkeä jakaminen voi auttaa sinua tuntemaan vähemmän ahdistusta siitä, mihin rahasi menevät, kun mukana on joku muu.

Varaa aika, jolloin voit puhua kumppanisi kanssa taloudellisista huolistasi. Kun katsotte yhdessä läpi numeroita, voi tapahtua useita asioita. Ensinnäkin pelkosi voivat laantua, kun huomaat, ettet ole yksin kamppailusi ja toiveidesi kanssa. Toiseksi voit pyytää kumppaniasi ottamaan osan taloudellisen vastuun taakasta, jotta et joudu yksin budjetoimaan ja maksamaan laskuja. Ja kolmanneksi, voitte laatia uuden suunnitelman rahankäyttöä ja säästämistä varten, josta voitte sopia, jolloin voitte molemmat tuntea olonne rauhalliseksi taloudellisen tilanteenne kanssa.

Säilytä jonkinlainen huoli

Vaikka jatkuva murehtiminen rahasta on haitaksi hyvinvoinnillesi, jonkinlaisen huolen säilyttäminen raha-asioistasi saattaa itse asiassa suojella sinua tekemästä huonoja rahankäyttöä ja säästämistä koskevia ratkaisuja. Esimerkiksi se, että olet huolissasi tulevaisuudesta, voi innostaa sinua aloittamaan säästämisen vakavammin. Tai ylimääräinen varovaisuus budjetin noudattamisessa voi suojella sinua kuukausittaisilta ylikuluilta.

Pelko voi olla hyödyksi myös sijoituksissa. Jos vaistosi sanoo sinulle, että jokin tilaisuus on riskialtis, kannattaa ehkä keskustella rahoitusneuvojasi kanssa rahojen sijoittamisesta riskittömämpään välineeseen. Jos puolisosi painostaa sinua vaihtamaan työpaikkaa ja asuinpaikkaa ja ajatus saa sinut tuntemaan olosi epämukavaksi, keskustelu saattaa olla tarpeen, jotta et tee hätiköityä päätöstä.

Pelkoa parempi sana on ehkä oikeastaan ”kunnioitus”. Vaikka tulevaisuuden pelkääminen on passiivinen tapa suhtautua raha-asioihin, rahan aktiivinen kunnioittaminen ja sen asianmukainen kohtelu voi auttaa sinua suunnittelemaan tulevaisuutta – ja hallitsemaan rahavarojasi.

Loppusana

Lopputulos on tämä: Yöllä valvominen ja rahasta murehtiminen ei saa maagisesti käteistä ilmestymään tyhjentyneelle pankkitilille tai auta sinua päättämään, miten säästät eläkettäsi varten. Sen sijaan se, että opit rauhoittamaan pelkosi ja tuntemaan itsevarmuutta taloudellisten valintojesi suhteen, on koulutuksen, toiminnan ja kunnioituksen asia. Kun löydät ennakoivia tapoja pitää taloutesi hallinnassa, saatat huomata, että pankkisaldoa tarkistaessasi heräävä ahdistunut olo hälvenee hallinnan ja itseluottamuksen hyväksi.

Oletko koskaan ahdistunut raha-asioistasi? Miten selviät siitä?