Mikä on velanostaja?

Jos olet kuten useimmat amerikkalaiset, et ole luultavasti koskaan kuullut velanostajasta, mutta olet ehkä ollut tekemisissä sellaisen kanssa, jos sinulla on joskus ollut velkaa perinnässä. Velkojen ostamisesta on tullut Yhdysvalloissa suuri toimiala, jossa yritykset ostavat velkojilta salkkuja perityistä veloista pikkurahalla. Sitten ne alkavat soitella sinulle saadakseen sinut maksamaan enemmän, jotta ne voivat tehdä voittoa ostamastaan velasta.

Velkojen myymisestä velkojen ostajalle on hyviä ja huonoja puolia. Lue lisää ja opi kaikki, mitä sinun on tiedettävä velanostajan kanssa toimimisesta.

Sisällysluettelo:

Mikä on velanostaja?

Velkojen ostaja on yritys, joka ostaa maksuhäiriöisiä velkoja pikkurahalla. Ne tunnetaan myös nimellä ”roskalainojen ostajat” tai lyhyesti JDB:t.

Kun et maksa velkaasi, velkoja veloittaa tilisi pois, mikä tarkoittaa, että se merkitään tappiolliseksi heille. Jonkin aikaa he saattavat yrittää periä velkaa sinulta joko oman perintäosastonsa kautta tai perintätoimiston kautta, joka yrittää periä velkaa heidän puolestaan. Lopulta ne voivat kuitenkin päättää myydä tilisi velkasalkun osana velkasalkkua jollekin toiselle yritykselle. Kun yritys tekee niin, se saa yritykseltä maksun luottotappioistasi, mikä tarkoittaa, että se saa osan tappioistaan takaisin

Velkasi ostamisesta aiheutuvat kustannukset ovat yleensä 0,04-0,14 dollaria jokaista dollaria kohden. Jos sinulla on siis 10 000 dollarin velka ja velanostaja ostaa sen kymmenellä sentillä dollarilta, he saattavat maksaa 1 000 dollaria velkasi ostamisesta. Olet edelleen velkaa 10 000 dollaria, mutta maksat tämän rahan velanostajalle velkojasi sijasta. Kaikki rahat, jotka he keräävät 1 000 dollarin ostohinnan lisäksi, ovat heidän tuottonsa tästä riskialttiista sijoituksesta.

Velanostaja voi sitten yrittää periä velkaa, ottaa yhteyttä kolmanteen osapuoleen, joka yrittää periä velkaa heidän puolestaan, tai myydä velan uudelleen osana toista salkkua. Näin ollen erääntyneitä velkoja voidaan ostaa ja myydä useita kertoja.

Näin velkojen osto toimii

Velkojen ostajat eivät tietenkään osta yhtä velkaa kerrallaan. He ostavat luottokorttien myöntäjiltä suuria salkkuja erääntyneitä velkoja. USA:n kuudesta tärkeimmästä luottokorttien myöntäjästä viisi käyttää velkojen ostamista keinona saada takaisin maksamattomien velkojen rahat. Vaikka ne saattavat saada alle viisi prosenttia koko velkasummasta, ne ainakin vähentävät tappioitaan.

Velkojen perintä on 12 miljardin dollarin ala Yhdysvalloissa, ja luottokorttivelkojen osuus velkojen ostajien ostamista veloista on 70 prosenttia. On siis hyvät mahdollisuudet, että jos luottokorttivelkasi peritään, se voidaan myydä velkojen ostajalle.

Velkojen ostajat ottavat suuren riskin ostaessaan näitä salkkuja tai ”nauhoja”. Yleensä ne ovat sekamelska eritasoisista maksuhäiriöisistä tileistä. Se on vähän kuin ostaisi varastoyksikön huutokaupasta tai valikoiman kauppatavaraa eBaysta. Saatat päätyä yhteen tai kahteen todella arvokkaaseen korttiin, mutta loput ovat suurelta osin pelkkää roskaa.

Velkojen ostajat ottavat riskin olettaen, että he voivat saada tuottoa sijoitukselleen ainakin joidenkin nauhaan sisältyvien velkojen osalta. Joissakin tapauksissa he saattavat yksinkertaisesti myydä liuskan toiselle velkojen ostajalle tai jakaa sen pienempiin liuskoihin velkojen ostajille, joilla on vähemmän pääomaa.

Mitä se tarkoittaa sinulle, jos velkasi myydään

Kuluttajana et ehkä ajattele, että velkojan puolesta toimivan perintätoimiston ja velkojen ostajan kanssa asioiminen eroaa toisistaan paljon. Joitakin eroja kuitenkin on. Osa toimii eduksesi ja osa ei.

Haitat

Kun tili myydään kolmannelle osapuolelle, se luo luottotietoihisi perintätilin. Alkuperäisen tilin saldo päivitetään 0 dollariin, koska et ole enää velkaa alkuperäiselle velkojalle. Uusi perintätili pysyy siellä seitsemän vuotta siitä, kun alkuperäinen tili tuli ensimmäisen kerran maksuhäiriöiseksi.

Tämä ei ole hyväksi luotollesi. Perintätilit saavat sinut näyttämään luottotietojasi tarkastelevien velkojien silmissä riskialttiimmalta lainanottajalta. Tili vaikuttaa myös negatiivisesti luottopisteisiisi. Tämän seurauksena saatat maksaa korkeampaa korkoa tai jopa johtaa laina- ja luottokorttihakemusten hylkäämiseen.

Ole tietoinen siitä, että vaikka maksaisit perintätilin kokonaan pois, se ei yleensä poista perintätiliä. Voit yrittää neuvotella pay for delete -menettelystä, jossa perintäyhtiö suostuu poistamaan tilin maksua vastaan. Tällaisten neuvottelujen tuloksia ei kuitenkaan voida taata. Yleisesti ottaen perintätili jää raporttiisi seitsemäksi vuodeksi siitä, kun alkuperäinen tili tuli maksuhäiriöiseksi.

Hyviä puolia

Velkaostajat ostavat velkasi pikkurahalla. Se tarkoittaa, että voit yleensä neuvotella alhaisemman prosenttiosuuden velan hoitamiseksi. Velkoja tai sen puolesta työskentelevä perintätoimisto haluaa saada mahdollisimman paljon rahaa, koska kaikki, mikä ei ole kokonaan maksettu, on heille tappiollista. Toisaalta velan ostaja voi tyytyä 20 tai 30 prosenttiin siitä, mitä olet velkaa, ja tehdä silti voittoa.

Jos siis tiedät, että neuvottelet velan ostajan kanssa, aloita neuvottelut alemmalta tasolta. Alhainen tarjous voi toimia.

Eikä sinun välttämättä tarvitse maksaa mitään. Velanostajalla on oltava täydelliset tiedot, kun pyydät häntä vahvistamaan velan. Hänen on pystyttävä antamaan velkasi alkuperäisen velkojan nimi ja osoite, päivämäärä, jolloin tili tuli maksuhäiriöiseksi, ja jopa todisteet siitä, että hän osti velan. Jos heillä ei ole täydellisiä tietoja, he eivät voi laillisesti haastaa sinua oikeuteen tai edes ilmoittaa perintätiliä luottotietotoimistoille.

Vaadi perintätoimistoa aina vahvistamaan velka kokonaan. Jos he eivät pysty, saatat olla vapaalla jalalla. Lähetä yksinkertaisesti lopetuskirje, niin heidän on lain mukaan jätettävä sinut rauhaan.

Miten velanostajat synnyttävät zombie-velkaa

Onko sinulla koskaan ollut perintätiliä, jonka luulisit hoitaneesi pois päiväjärjestyksestäsi, mutta se vain palaa takaisin yrittämään ja puremaan sinua? Sovit yhden perijän kanssa ja sitten toinen perijä soittaa sinulle? Tai lähetät yhdelle perintäkirjeen, mutta toinen soittaa sinulle täsmälleen samasta velasta?

Tätä kutsutaan zombie-velaksi. Vaikka kuinka monta kertaa luulet tappaneesi sen, se vain palaa takaisin.

No, useimmissa tapauksissa tämä on velkojen ostamisen ärsyttävä sivutuote. Saatat olla tekemisissä yhden velanostajan kanssa, vain jotta hän myisi tilisi toiselle ostajalle nauhalla. Näin voi käydä, vaikka:

• lähetit luopumiskehotuksen
• osoitit, ettei perijällä ollut täydellisiä tietoja velan vahvistamiseksi
• velka on vanhentunut
• maksoit sovintoratkaisun

Jos uusi velanostaja ottaa yhteyttä sinuun jo hoitamastasi velkatilistä, sinun on vain käytävä velan vahvistamisprosessi läpi uudelleen. Uudella perijällä ei myöskään ole täydellisiä tietoja, jos edellisellä ei ollut. Jos maksoit sovintoratkaisun, allekirjoitetun kopion sovintosopimuksesta pitäisi tappaa zombivelka. Lähettäkää toinen lakkauttamisvaatimus ja sen pitäisi laittaa zombi takaisin maan alle.