Common questions
Click here Mitä eroa on Rollover IRA:lla ja varojen siirrolla?
Rollover tarkoittaa, että siirrät varoja yhdestä tukikelpoisesta eläkejärjestelystä toiseen, esimerkiksi 401(k):sta Rollover IRA:han. Rollover-jako ilmoitetaan IRS:lle, ja siitä voidaan pidättää liittovaltion tuloveroa. Katso alla oleva kysymys suorasta ja epäsuorasta siirtämisestä, jotta ymmärrät molemmat vaihtoehdot ja niiden veroseuraamukset.
Varojen siirrolla tarkoitetaan sitä, että annat eläketilin tarjoajan tehtäväksi siirtää varoja suoraan kahden samantyyppisen tilin välillä, esimerkiksi yhdeltä Traditional IRA:lta toiselle Traditional IRA:lle. Siirtoja voi tehdä niin usein kuin haluat. Niitä ei ilmoiteta IRS:lle, koska et koskaan ota rahojasi haltuusi.
Klikkaa tästä Liittyykö Schwab Rollover IRA:han maksuja?
Rollover IRA:n avaamisesta tai ylläpitämisestä Schwabilla ei peritä maksuja. Maksat maksuja vain tilillä tekemistäsi liiketoimista, kuten osakekaupasta, tai tilillä pitämistäsi sijoituksista, kuten sijoitusrahastojen käyttökuluista. Katso Charles Schwabin hinnoitteluoppaasta yksityissijoittajille ja sen muutoksista kattavat tiedot maksuista.
Klikkaa tästä Millaisia eläkejärjestelyjä voin siirtää?
Kelpoisia työnantajan sponsoroimia eläkejärjestelyjä ovat järjestelyt, joista saat kelpoisuusehdot täyttäviä maksuja, ja niihin kuuluvat 401(k)-järjestelyt, 403(b)-järjestelyt, voitonjakojärjestelyt, rahanostosuunnitelmat ja Keoghit / kvalifioidut eläkejärjestelyt (QRP).
Suunnitelmia, jotka eivät välttämättä ole tukikelpoisia, ovat työntekijöiden osakeomistusjärjestelyt (ESOP) ja etuuspohjaiset järjestelyt.
Voi olla mahdollista, että voit siirtää verojen jälkeisiä dollareita ja valtion 457(b):n kelpoisuusehdot täyttäviä jakoja. Ota yhteyttä järjestelyn ylläpitäjään (ylläpitäjiin) saadaksesi selville, voidaanko juuri sinun järjestelysi siirtää.
Klikkaa tästä Mitä eroa on suoralla ja epäsuoralla siirtämisellä?
Suorassa rolloverissa työnantajan tukemasta järjestelystä IRA:han järjestelysi hallinnoija toimittaa voitonjaon suoraan rahoituslaitokselle, jossa Rollover IRA:si on. Koska et todellisuudessa koskaan saa varoja haltuusi, pakollista 20 prosentin liittovaltion veronpidätystä ei tarvitse tehdä.
Epäsuorassa siirrossa saat varat työnantajan järjestämästä järjestelystä ja siirrät joko kaikki varat tai osan niistä toiseen tukikelpoiseen järjestelyyn 60 päivän kuluessa voitonjaon vastaanottamisesta. Työnantajasi saattaa joutua pidättämään 20 prosenttia liittovaltion tuloveroa varten. Voit kuitenkin saada vähennyksen takaisin, jos siirrät edelliseltä työnantajaltasi saamasi määrän lisättynä vähennetyllä 20 prosentilla. Saat palautuksen verohyvityksenä, kun annat veroilmoituksen.
Klikkaa tästä Entä jos työnantajani on maksanut rollover-jakosekkini minulle eikä Schwabille?
Jos työnantajasi lähettää sinulle rollover-jakoshekin, joka on maksettu sinulle, voit tallettaa sen suoraan rollover IRA:si. Muista kirjoittaa Schwab Rollover IRA -tilinumerosi shekkiin ja talleta se 60 päivän kuluessa, jotta vältyt veroilta ja seuraamuksilta.
Organisaatiosi hallinnoija on saattanut pidättää 20 prosenttia liittovaltion tuloveroa varten. Voit saada vähennyksen takaisin, jos kierrätät edelliseltä työnantajaltasi saamasi summan lisättynä vähennetyllä 20 prosentilla.
Lue IRS Publication 590 tai keskustele veroneuvojasi kanssa saadaksesi lisätietoja.
Klikkaa tästä En ole varma, miten voin pyytää siirtoa edelliseltä työnantajaltani. Mitä minun pitäisi tehdä?
Soita Schwabin rollover-konsultille numeroon 866-855-9095, niin teemme yhteistyötä entisen järjestelysi hallinnoijan kanssa varmistaaksemme, että eläkesäästösi siirretään asianmukaisesti. Keskustele veroneuvojasi kanssa saadaksesi lisätietoja erityistilanteestasi.
Klikkaa tästä Olenko minä vastuussa veroja edeltävien ja verojen jälkeisten rollover-maksujeni seurannasta?
Kyllä, olet vastuussa veropohjasi seurannasta. Kaikki rolloverit ovat veroraportoitavia tapahtumia IRS:n lomakkeella 1099-R jaetun summan osalta ja lomakkeella 5498 maksetun (rolloverin) summan osalta.
Klikkaa tästä Voinko tehdä maksuja Rollover IRA:han, kun se on avattu?
Kyllä, mutta jos teet niin, et ehkä voi siirtää IRA:ta uuteen työnantajan rahoittamaan eläkejärjestelyyn. Eri suunnitelmat määrittelevät, mitkä varat, jos sellaisia on, hyväksytään. Jos ajattelet, että saatat aloittaa uuden työpaikan tulevaisuudessa, sinun tulisi tarkistaa uuden työnantajasi kanssa hänen järjestelynsä säännöt.