Henkivakuutus yli 50

Henkivakuutuksen hankkiminen on nuorille ja hyväkuntoisille henkilöille usein helppoa ja stressitöntä. Useimmiten nuorten tarvitsee vain päättää, kuinka suuren vakuutusturvan he haluavat, ja hakea ilmainen tarjous verkossa. Jotkin riskihenkivakuutuksia markkinoivat yhtiöt antavat pätevien hakijoiden jopa aloittaa vakuutuksensa ilman lääkärintarkastusta.

Kun olet täyttänyt 50 vuotta, henkivakuutusvaihtoehtosi eivät ehkä ole enää aivan yhtä vankat. Saatat joutua ostamaan pienemmän määrän vakuutusturvaa varmistaaksesi kuukausittaisen vakuutusmaksun, johon sinulla on varaa, ja on todennäköisempää, että sinun on läpäistävä lääkärintarkastus ja kohdattava lisääntynyt tarkastus henkivakuutushakemuksessasi.

Onneksi voit saada henkivakuutuksen viisikymppisenäsi ja jopa kuusikymppisenäsi. Sinun on vain mukautettava odotuksiasi, ja sinun pitäisi olla valmis tekemään ostoksia varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen vakuutusturvan hintaan, johon sinulla on varaa.

Yksityisiä haasteita yli 50-vuotiaille henkivakuutuksen ostamiselle

Kun alat tehdä ostoksia henkivakuutuksen hankkimiseksi, huomaat luultavasti muutamia tekijöitä, jotka toimivat sinua vastaan. Nämä tekijät eivät ole sinun vikasi, mutta ne vaikuttavat silti mahdollisuuksiisi saada henkivakuutusturvaa tai kohtuullisia kuukausimaksuja.

• Ikäsi: Siinä missä henkivakuutus voi olla suorastaan halpa, kun olet nuori ja terve, vakuutukset vain kallistuvat iän myötä. Kun olet ylittänyt 50 vuoden iän, hinta, jonka maksat merkityksellisestä määrästä vakuutusturvaa, voi helposti paisua. Siksi on tärkeämpää kuin koskaan käyttää aikaa ostosten tekemiseen ja henkivakuutustarjousten vertailuun.
• Your Health: Mitä vanhempi olet, sitä todennäköisemmin sinulla on krooninen terveysongelma, joka voi tehdä henkivakuutusturvan saamisesta haastavaa. Sinun on vastattava terveyskysymyksiin, kun haet henkivakuutusta, ja antamasi vastaukset voivat laukaista hälytyskellot henkivakuutuksen tarjoajalla tai estää sinua ostamasta vakuutusta lainkaan.
• Vakuutuksen pituus: Henkivakuutuksen kesto: Kun olet vanhempi, toinen kysymys on vakuutusturvan kesto, jonka voit saada ja ostaa. Esimerkiksi 30-vuotinen henkivakuutus on todennäköisesti melko kallis, jos olet jo 55-vuotias, kun taas 10-vuotinen henkivakuutus, joka kattaa vain vuosikymmenen, on todennäköisesti edullisempi. Monet iäkkäämmät henkilöt valitsevat ostaa pysyvän vakuutusturvan, joka kestää koko eliniän, mutta pysyvä vakuutusturva, kuten kokohenkivakuutus tai yleishenkivakuutus, voi myös olla uskomattoman kallista.

Miten ja mistä löytää henkivakuutus, jos olet yli 50-vuotias

Henkivakuutusta ostaessasi yli 50-vuotiaana kohtaamistasi haasteista huolimatta voit silti ostaa tämän tärkeän vakuutusturvan. Tästä huolimatta et voi koskaan tietää, mikä vakuutusyhtiö on paras, ellet vertaile parhaita henkivakuutusyhtiöitä, kuten Banner Life Ratesia.

Kun työskentelet vain yhden vakuutusyhtiön kanssa, olet lukittunut vain kyseisen vakuutusyhtiön hyväksymisvaatimuksiin – sekä kyseisen vakuutusyhtiön hintoihin. Ja vaikka se saattaa kuulostaa oudolta, kaikkia henkivakuutuksia ei kirjoiteta tai hinnoitella samalla tavalla.

Esimerkiksi hakija, joka hakee vakuutusta yhdeltä vakuutusyhtiöltä, saatetaan hyväksyä ”tavalliseksi” vakuutuksenottajaksi ja häneltä peritään keskimääräinen vakuutusmaksu, kun taas hänet saatetaan hyväksyä toisen vakuutusyhtiön palveluksessa vain ”alemman tason” vakuutuksenottajaksi ja häneltä peritään korkeampaa vakuutusmaksua – vaikka he ovat antaneet vakuutusturvaa koskevan hakemuksen kysymyksiin samat vastaukset.

Tämän vuoksi on tärkeää työskennellä vakuutusalan asiantuntijan kanssa, joka voi toimittaa tietosi lukuisille vakuutusyhtiöille. Aivan kuten mitä tahansa muuta tärkeää tuotetta ostaessasi, on aina parasta vertailla ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Tässä me tulemme mukaan. Kun teet vakuutusostoksia, voimme auttaa sinua vertailemaan kymmeniä suunnitelmia ja yhtiöitä muutamassa minuutissa. Näin voit vertailla hinnoittelua ja kattavuusmääriä ilman, että sinun tarvitsee hakea vakuutusta jokaiselta yksittäiseltä vakuutusyhtiöltä.

Iästäsi tai terveydentilastasi riippumatta on tärkeää, että saat vakuutusturvan, jota perheesi tarvitsee. Voit aloittaa parhaiden henkivakuutusyhtiöiden tarjousten vertailun napsauttamalla alla olevaa osavaltiotasi.

Olitpa missä tarkalleen ottaen olet viisikymppinen, voimme varmasti saada tarpeisiisi sopivan vakuutuksen. Tiedämme, että kuoleman suunnittelu ei ole hauska tehtävä, mutta se on yksi tärkeimmistä asioista, joita voit tehdä. Et halua jättää perhettäsi kamppailemaan viimeisten kulujesi kattamiseksi aikana, jolloin heidän pitäisi surra ja juhlia elämääsi.

Tarvitsevatko yli 50-vuotiaat vielä henkivakuutusta?

Saatat miettiä, tarvitsevatko ihmiset vielä henkivakuutusturvaa ollessaan 50-vuotiaita. Loppujen lopuksi henkivakuutusturva on suunnattu ihmisille, jotka tarvitsevat tulonkorvausta työvuosiensa aikana, sekä niille, joilla on kotona lapsia ja muita huollettavia. Kun olet 50-vuotias, työelämäsi pitäisi olla päättymässä, ja on mahdollista, että lapsesi ovat muuttaneet pois ja aloittaneet aikuiselämänsä. Miksi tarvitsisit henkivakuutusta tässä vaiheessa?

Juttu on niin, että kuluttajat voivat helposti tarvita henkivakuutusta missä iässä tahansa, ja tämä koskee myös yli 50-vuotiaita. Vaikka lapsesi saattavat olla jo aikuisia eivätkä enää ole riippuvaisia tuloistasi elinkustannustensa ja tarpeidensa osalta, on olemassa lukuisia muita syitä, joiden vuoksi tämän tärkeän taloudellisen suojan on syytä olla – tai pitää – olemassa.

Joitakin tärkeimpiä syitä voivat olla:

• Hautausvakuutus: Riippumatta iästäsi tarvitset lopulta hautausvakuutuksen kattamaan viimeiset menosi. Nykyään hautajaisten keskimääräiset kustannukset voivat helposti ylittää 10 000 dollaria, kun otetaan huomioon esimerkiksi hautajaistilaisuus, hautapaikka, hautakivi, kuljetus, kukat ja arkku tai uurna. Jos hautajaisiin liittyy viimeisiä sairaanhoito- ja saattohoitokuluja, ne voivat lisätä summaa huomattavasti.
• Perintöverot: Perintöverot ovat toinen mahdollinen huolenaihe niille, jotka ovat yli 50-vuotiaita. Niille, jotka joutuvat maksamaan kuollessaan perintöveroa, tämä velvollisuus voi nakertaa jopa 50 prosenttia tai enemmänkin perinnönjättäjän varoista. Jos näiden verojen maksamista varten ei ole olemassa suunnitelmaa, kuten henkivakuutustuloja, eloonjääneet voivat joutua myymään muuta omaisuutta, kuten eläkesijoituksia tai jopa arvokkaita perintöesineitä, saadakseen rahat kokoon. Ja valitettavasti, kun tällainen omaisuus myydään tällä tavoin, se myydään usein paljon alle markkina-arvon.
• Eläke- tai eläketulojen korvaaminen: Kun eläkeläinen kuolee, hänen eläkkeensä ei välttämättä jatku hänen puolisolleen. Henkivakuutuksen ostaminen voi varmistaa, että puolisollasi on jonkin verran tuloja, jotta hän voi selviytyä elinkustannuksista ja nauttia elämästäsi, kun olet kuollut.
• Liiketoiminnan seuraaminen: Henkivakuutus voi auttaa yli 50-vuotiaita yrityksen omistajia käyttämään sitä yrityksen perintövälineenä. Henkivakuutuksesta saatavia tuloja voidaan käyttää pitämään yritys toiminnassa, kun korvaavaa omistajaa tai yhtiökumppania etsitään tai kun yritykselle löydetään sopiva ostaja.

Nämä ovat vain muutamia syitä, joiden vuoksi yli 50-vuotiaat saattavat haluta hankkia henkivakuutuksen, mutta muitakin syitä on paljon. Pidä vain mielessä, että iästä riippumatta on luonnollista haluta jättää jotain jälkeensä. Henkivakuutus voi auttaa sinua tekemään juuri sen, minkä vuoksi kuluttajat lähes kaikissa ikäryhmissä ostavat tämän tärkeän suojan joka vuosi.

Minkälainen henkivakuutus on paras, jos olet yli 50-vuotias?

Kun ostat henkivakuutusta missä tahansa iässä, on helppo hukkua kaikkiin vaihtoehtoihin, joita löydät verkossa. Ennen kuin sitoudut ostamaan henkivakuutuksia, sinun tulisi tietää ja ymmärtää, miten kukin vakuutustyyppi toimii.

Term-henkivakuutus

Term-henkivakuutus myydään tietyksi ajaksi eli ”termiksi”, mikä tarkoittaa sitä, että vakuutus kattaa sinut vain tietyn ajan ennen sen päättymistä. Useimmat term-vakuutukset myydään 10, 15, 20 tai 30 vuodeksi. Riskihenkivakuutuksella ostat perusturvan, jossa ei ole mitään hienouksia. Tämä tarkoittaa, että saat pelkän kuolemanvaraturvan ilman käteisarvoa tai säästökomponenttia.

Vaikka halvan riskihenkivakuutuksen kattavuus päättyy tietyn ajan kuluttua, nämä vakuutukset voivat olla hyödyllisiä tietyissä tilanteissa. Esimerkiksi määräaikaisvakuutuksia harkitaan usein ”tilapäisiin” tarpeisiin, kuten suojan tarjoamiseen 15- tai 30-vuotisen asuntolainan saldon keston ajaksi. Toisin sanoen, jos henkilö haluaisi varmistaa, että hänen asuntolainansa saldo on maksettu pois hänen eloonjääneille kuolemantapauksessa, hän voisi ostaa määräaikaisen henkivakuutuksen samaksi ajaksi, jona hänellä on jäljellä oleva asuntolainan saldo.

Jos määräaikaisen henkivakuutuksen haltija haluaa jatkaa vakuutusturvaa vakuutuksen voimassaolon päättyessä, hänen on jätettävä uusi hakemus tämänhetkisessä iässään ja terveydentilassaan. Tämä tarkoittaa yleensä sitä, että uuden vakuutusturvan vakuutusmaksu on korkeampi, vaikka vakuutuksen nimellismäärä pysyisikin samana. Monille tämä ei ole ongelma, koska määräaikaisvakuutusten vakuutusmaksut ovat paljon alhaisemmat kuin vaihtoehtoiset vaihtoehdot.

Related:

Pysyvä henkivakuutus

Jos et pidä ajatuksesta, että henkivakuutuksesi päättyy, valitse kokohenkivakuutus. Pysyvät henkivakuutukset eivät koskaan vanhene, mutta ne ovat kalliimpia.

Pysyvän henkivakuutuksen käteisarvo-osaan kertyvää rahaa vakuutuksenottaja voi tyypillisesti lainata tai nostaa sitä mihin tahansa tarpeeseen, jonka hän katsoo tarpeelliseksi. Näin vakuutuksenottaja voi saada lisävaroja asunnon käsirahaan, auton ostoon, velan takaisinmaksuun tai jopa täydentäviin eläketuloihin tulevaisuudessa.

Vaikka pysyvän henkivakuutuksen vakuutusmaksut voivat olla kalliimpia kuin määräaikaisvakuutuksen vakuutusmaksut, pysyvän vakuutuksen vakuutusmaksun määrä on tyypillisesti lukittu koko eliniäksi. Tämä tarkoittaa, että vakuutuksenottajan ei tarvitse huolehtia siitä, että hänen vakuutusmaksunsa nousevat tulevaisuudessa – vaikka hän sairastuisi tai joutuisi krooniseen terveydentilaan.

Kaikkien muiden henkivakuutuksen käyttötarkoitusten lisäksi yli 50-vuotiaille, pysyvää henkivakuutusta voidaan käyttää myös pelkkään säästöjen täydentämiseen.

Vahingonkorvausvakuutus voi esimerkiksi auttaa keräämään käteisvaroja verotuksen lykkäämällä tavalla, joita voidaan hyödyntää tulevaisuudessa monin eri tavoin. Toisin kuin arvaamattomiin osakemarkkinoihin sijoitetut rahat, kokohenkivakuutuksen käteisarvon sisällä olevilla varoilla on taattu kasvuvauhti. Lisäksi verotuksen lykkäävän luonteensa vuoksi varat voivat ajan mittaan karttua ilman, että voitosta on maksettava veroa, ennen kuin ne nostetaan tulevaisuudessa.

Tämä voi tarjota paitsi turvaa myös mielenrauhaa, kun tiedetään, että pääoma on suojattu riippumatta siitä, mitä markkinoilla ja taloudessa yleensä tapahtuu. Lisäksi näiden henkivakuutusten kuolemantapauskorvaus on myös verovapaa nimetylle edunsaajalle (tai edunsaajille). Tämä tarkoittaa, että eloonjääneet voivat käyttää rahaa taloudellisiin tarpeisiinsa, ja kaikki tämä ilman, että heidän tarvitsee luovuttaa osa siitä Samuli-sedälle.

Vaikka kokohenkivakuutus on suosituin pysyvän henkivakuutuksen tyyppi, voit myös tarkastella yleishenkivakuutusta, muuttuvaa henkivakuutusta tai jopa muuttuvaa yleishenkivakuutusta. Nämä kapeat vakuutukset toimivat yleensä paremmin kuluttajille, joilla on tietty taloudellinen tavoite, mutta ne voivat toimia hyvin tarpeisiisi tilanteestasi riippuen.

Henkivakuutus ilman lääkärintarkastusta

Monien, joilla on vakavia terveysongelmia, on ehkä tarkasteltava vaihtoehtoa, jossa ei ole lääkärintarkastusta henkivakuutukseen. Tämä on usein ainoa vaihtoehto niille, joiden henkivakuutus on aiemmin hylätty.

Joka kerta, kun henkilö hakee henkivakuutusturvaa, taustalla oleva vakuutuksenantaja ottaa pohjimmiltaan riskin siitä, joutuuko se maksamaan korvausvaatimuksen vai ei. Jos vakuutusyhtiö katsoo, että riski on liian suuri, se joko veloittaa vakuutetulta korkeamman vakuutusmaksun tai hylkää hakijan vakuutusturvan kokonaan.

Hyvä uutinen on se, että yli 50-vuotiailla henkivakuutusmarkkinoilla on edelleen runsaasti vaihtoehtoja – täytyy vain tietää, mistä etsiä. Saatat olettaa, että et pysty saamaan kohtuuhintaista vakuutusturvaa, mutta siksi ehdotamme, että katsot Haven Life -yhtiöltä ilman lääkärintarkastusta tarjottavaa suunnitelmaa saadaksesi henkivakuutusturvaa.

Terve mies, joka on 50-vuotias, voi maksaa 100 000 dollarin riskihenkivakuutusturvasta vain alle 15 dollaria kuukaudessa, kun taas terve 59-vuotias voi maksaa samasta vakuutuksesta vain 27 dollaria kuukaudessa. Jopa 59-vuotiaana 400 000 dollarin vakuutus voi maksaa alle 100 dollaria kuukaudessa. Huomaa, että nämä ovat ei-tupakoitsijan hintoja 10 vuoden riskivakuutukselle.

Jos sinulla on terveysongelmia, kuten syöpä, sydänsairaus tai diabetes, kun etsit henkivakuutusta, voit odottaa korotettuja hintoja. Tupakointi nostaa myös 50-59-vuotiaiden henkivakuutusmaksuja.

The Bottom Line

Loppujen lopuksi et koskaan saa tietää, kuinka paljon saatat joutua maksamaan henkivakuutuksesta, ellet tee ostoksia. Ja oikeastaan se on tärkein neuvo, jonka toivon voivani välittää 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille henkilöille.

Henkivakuutusturvan hankkiminen voi olla haastavampaa, kun olet yli-ikäinen

.