Betterment vs. Vanguard: La mejor opción depende de si prefiere las operaciones automatizadas o la inversión DIY

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• Betterment es un robo-advisor que ofrece gestión automatizada de inversiones y jubilaciones, cuentas corrientes, cuentas de reserva de efectivo y acceso a asesores humanos.
• Vanguard es una correduría online especializada en servicios de inversión y jubilación. La plataforma también ofrece inversiones automatizadas, cuentas gestionadas por asesores y planes de ahorro para la universidad.
• Betterment es mejor para los inversores que buscan estrictamente un asesoramiento automatizado.
• Vanguard podría ser una buena opción si le gusta operar por su cuenta o quiere pagar menos por carteras gestionadas por asesores.
• Vea la guía de Business Insider sobre los mejores brokers online para cada tipo de inversor.

Betterment vs. Vanguard

Betterment y Vanguard son plataformas de inversión de primer nivel que ofrecen una amplia gama de productos para la creación de patrimonio a bajo coste. Las dos comparten características similares: ofertas de inversión automatizadas, acceso a asesores humanos, cuentas IRA y opciones de inversión socialmente responsable.

Pero Betterment y Vanguard también tienen diferencias notables.

Reconocido como el pionero del sector de los robo-advisors, Betterment utiliza algoritmos informáticos y tecnología para ofrecer una gestión de inversiones automatizada y personalizada. La empresa es ligeramente diferente de los corredores de bolsa tradicionales, como Vanguard, que ofrecen cuentas autodirigidas y oportunidades de negociación activa.

Al igual que la mayoría de los corredores de bolsa populares, Vanguard ofrece negociación sin comisiones, cuentas de jubilación e investigación de inversiones. Pero, al igual que Betterment, Vanguard también le da acceso a asesoramiento automatizado. Siga leyendo para ver cómo se comparan los dos.

¿Es Betterment adecuado para usted?

Betterment es un asesor automatizado que ofrece servicios automatizados de inversión y gestión de la jubilación, por lo que es una buena opción para aquellos que quieren ser más manos libres con su comercio. Con más de 18.000 millones de dólares en activos bajo gestión, la empresa ofrece actualmente cuentas individuales y conjuntas imponibles, cuentas de jubilación, cuentas fiduciarias y cuentas corrientes y de reserva de efectivo.

Betterment ofrece dos planes de suscripción para inversores: digital y premium. El plan digital no tiene requisitos de tamaño de cuenta mínimo y tiene una comisión anual del 0,25%. Necesitarás al menos 100.000 dólares para acceder al plan premium de Betterment (y tendrás que pagar una cuota anual del 0,40%).

Ambos planes ofrecen recolección de pérdidas fiscales, estrategias de inversión centradas en objetivos, inversión en acciones fraccionadas, reinversión de dividendos y opciones de cartera de inversión socialmente responsable (las inversiones socialmente responsables representan empresas que se esfuerzan por mejorar la sociedad a través de medios ambientales, sociales y éticos). Pero con Premium, se obtiene acceso ilimitado a planificadores financieros certificados, y se puede añadir la cuenta corriente y la reserva de efectivo de Betterment de forma gratuita.

La cuenta digital no incluye el acceso ilimitado a asesores financieros, pero Betterment ofrece consultas puntuales por 199 dólares. Además, la empresa ofrece Betterment for Advisors, una plataforma que ayuda a los asesores financieros a ofrecer más herramientas de inversión a sus clientes.

¿Es Vanguard adecuado para usted?

Formada en 1975, Vanguard es una correduría online que ofrece una amplia colección de cuentas de inversión y ahorro para la jubilación a particulares y empresas. La empresa ofrece actualmente las siguientes cuentas: cuentas individuales y conjuntas, cuentas de jubilación, cuentas para pequeñas empresas, cuentas de ahorro para la educación y cuentas de custodia (UGMA/UTMA).

En cuanto a la inversión, Vanguard tiene una amplia selección de acciones, ETFs y opciones sin comisiones. También puede negociar activamente estas inversiones sin cumplir ningún requisito de tamaño mínimo de cuenta, pero los mínimos para los fondos de inversión de Vanguard empiezan en 1.000 dólares y llegan hasta 10.000 dólares.

Vanguard tiene unos 160 fondos de inversión propios, pero también puede aprovechar más de 3.000 fondos de inversión sin comisiones de otras empresas. Y si está pensando en invertir en ETFs, podrá elegir entre unos 75 ETFs de Vanguard sin comisiones, además de 1800 ETFs de otras compañías.

La correduría también tiene un par de opciones para los inversores que busquen una inversión sin intervención y asistida por un asesor. Sus dos robo-asesores -Vanguard Digital Advisor y Vanguard Personal Advisor Services- le permiten sentarse y ver crecer su dinero, pero necesitará un mínimo de 3.000 dólares para el primero y un mínimo de 50.000 dólares para el segundo.

Cuando se trata de la jubilación, Vanguard le ofrece una variedad de opciones. Actualmente puede utilizar las IRA tradicionales, las IRA Roth y las 403(b). Las empresas pueden abrir IRAs SEP, 401(k)s individuales e IRAs SIMPLE.

Pros y contras de la inversión

Pros

• No hay requisitos de tamaño mínimo de cuenta para el plan digital
• Recogida de pérdidas fiscales, estrategias de inversión centradas en objetivos, donaciones benéficas, e inversión socialmente responsable disponibles
• Aplicación móvil con opción de conectar cuentas bancarias externas
• Planificadores financieros certificados disponibles

Contra

• Las únicas inversiones disponibles son ETFs de acciones y ETFs de bonos
• Costará más consultar a un asesor financiero, a menos que tenga el plan premium

Pros y contras de Vanguard

Pros

• Dispone de miles de fondos de inversión de bajo coste
• Dispone de cuentas de inversión autodirigidas, asistidas por un asesor y automatizadas
• Acciones, ETFs, y opciones
• Gran servicio de atención al cliente

Contra

• La tarifa de los contratos de opciones es más alta que la de la mayoría de los corredores
• No hay otras plataformas de negociación además de las aplicaciones web y móvil de Vanguard

Modo de invertir con Betterment

Cuentas de inversión automatizada

Como se ha mencionado anteriormente, Betterment te permite elegir entre dos cuentas de inversión diferentes: digital y premium. Tanto si te decantas por la versión digital como por la premium, se te pedirá que selecciones objetivos de inversión específicos al abrir una nueva cuenta.

Betterment ofrece actualmente cinco objetivos diferentes: ahorro para la jubilación, ingresos para la jubilación, red de seguridad, compra importante e inversión general. Después de seleccionar sus objetivos, Betterment elige una cartera específica para sus objetivos y la cantidad de ahorro objetivo.

Las carteras suelen estar compuestas por una mezcla de ETFs de acciones y ETFs de bonos, y usted puede ajustar sus objetivos de inversión (y la cantidad objetivo) en cualquier momento.

Tenga en cuenta que -con sólo una cuota anual del 0,25%- el plan digital le permite empezar a invertir sin ningún requisito de tamaño mínimo de cuenta. Y si desea un acceso adicional a los asesores financieros y a la investigación de inversiones, puede pasar a Premium con un saldo de cuenta de 100.000 dólares.

Cuentas de jubilación

Si buscas nuevas opciones de ahorro para la jubilación, Betterment ofrece a los particulares cuentas IRA tradicionales, Roth IRA, reinversiones 401(k) y reinversiones IRA. Los planes de jubilación tienen un coste del 0,25% anual.

Puedes automatizar tus ahorros con estas cuentas, lo que significa que Betterment depositará y rebalanceará automáticamente las ganancias de tus cuentas por ti. Betterment también tiene 401(k)s para empresas.

Modo de invertir con Vanguard

Cuentas de corretaje estándar

Puedes abrir una cuenta de corretaje individual o conjunta con Vanguard sin mínimos ni comisiones, en la mayoría de los casos. La empresa ofrece la posibilidad de negociar sin comisiones con acciones, fondos cotizados y opciones, pero tendrá que pagar unos mínimos para determinados fondos de inversión y fondos indexados. Y los contratos de opciones cuestan 1 dólar por contrato.

Las otras opciones de inversión de Vanguard incluyen certificados de depósito (CD), bonos, fondos indexados Admiral Share (de bajo coste) y fondos del mercado monetario. Y también puede invertir en fondos de inversión y ETF socialmente responsables.

Si desea mejorar su destreza inversora con un poco más de investigación, tendrá varias fuentes y herramientas para elegir. Vanguard ofrece múltiples herramientas y calculadoras para la planificación de la inversión, la jubilación y la planificación del ahorro para la educación.

Además, la correduría ofrece toneladas de documentos descargables sobre los últimos estudios de inversión y análisis de expertos.

Cuentas de inversión gestionadas

Vanguard tiene dos carteras gestionadas profesionalmente: Vanguard Digital Advisor y Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard Digital Advisor ofrece estrictamente robo-asesoramiento, lo que significa que no recibirá apoyo adicional de asesores financieros humanos.

En su lugar, Vanguard Digital Advisor utiliza un algoritmo informático para gestionar e invertir su dinero por usted. La cuenta cobra una comisión anual del 0,15% y requiere un mínimo de cuenta de 3.000 dólares.

Una vez que se registre, obtendrá una combinación personalizada de los siguientes ETFs: Vanguard Total Stock Market ETF, Vanguard Total International Stock ETF, Vanguard Total Bond ETF y Vanguard Total International Bond ETF.

Los Servicios de Asesoramiento Personal de Vanguard, por otro lado, combinan el apoyo de un asesor humano con el robo-asesoramiento. Así, usted trabajará con un asesor financiero para crear estrategias de inversión personalizadas, y Vanguard negociará los valores de acuerdo con esas estrategias.

Necesitará al menos 50.000 dólares en una cuenta Vanguard para empezar, y tendrá que pagar una cuota anual del 0,30%. Las cuentas de Vanguard que cuentan para el requisito mínimo incluyen cuentas individuales imponibles, IRAs, cuentas fiduciarias y cuentas de planes patrocinados por el empleador elegibles.

Vanguard dice que generalmente utiliza ETFs y fondos mutuos de bajo costo de Vanguard para las cuentas de Servicios de Asesoramiento Personal.

Cuentas de jubilación

Vanguard ofrece cuentas IRA tradicionales, Roth IRA y planes 403(b) para particulares. Para las empresas, la correduría ofrece IRA SIMPLE, IRA SEP y 401(k) individuales.

Las ofertas de IRA de Vanguard no tienen requisitos mínimos, pero necesitará al menos 1.000 dólares si decide invertir en el Vanguard Target Retirement Fund o el Vanguard STAR Fund. Necesitará un mínimo de 3.000 dólares para otros fondos de Vanguard.

Planes de ahorro para la universidad

El plan Vanguard 529 le permite ahorrar para gastos de educación cualificados y acceder a ventajas como deducciones fiscales, crecimiento diferido de impuestos y retiros libres de impuestos.

Con las carteras de inscripción específica de Vanguard, también puede elegir una cartera basada en el año más cercano a la fecha en que su hijo o dependiente entrará en la escuela.

Específicamente, estas carteras ofrecen una mezcla diversificada de acciones, bonos e inversiones en efectivo. Y hay una opción de cartera para todas las personas de entre 1 y 19 años.

Betterment vs. Vanguard: ¿Cuál es el más adecuado para usted?

Betterment podría ser el más adecuado para usted si está buscando un robo-asesor de bajo coste con una serie de estrategias de inversión de objetivos específicos y características de la cuenta automatizada. Además, si desea contar con la ayuda de un asesor humano de vez en cuando, puede pagar por una consulta única u obtener acceso ilimitado a planificadores financieros certificados con la cuenta premium.

Vanguard es la mejor opción para quienes buscan una experiencia de inversión completa. Para los inversores prácticos o los que se dedican al bricolaje, la correduría cuenta con miles de fondos de inversión y ofrece la posibilidad de negociar sin comisiones con acciones, fondos cotizados y opciones. Y si usted es más bien un inversor pasivo, o sin intervención, Vanguard le ofrece dos opciones: Vanguard Digital Advisor o Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard también ofrece una larga lista de materiales y recursos de investigación sobre la jubilación y la inversión.

Vanguard podría ser la mejor opción si usted es un inversor activo que busca acceso a una mayor selección de inversiones de bajo coste. Sin embargo, las cuentas de inversión automatizadas y asistidas por un asesor de este corredor podrían ser una buena opción para los inversores que no tienen nada que hacer. Sin embargo, deberías considerar Betterment si estás buscando un robo-asesoramiento barato y centrado en los objetivos. Puedes registrarte en Betterment con un mínimo de cuenta de 0 dólares, pero necesitarás al menos 3.000 dólares para el robo-asesor de Vanguard.

Rickie Houston es un reportero de creación de riqueza en Personal Finance Insider que cubre la inversión, el corretaje y los productos de creación de riqueza.