→ Saiba mais sobre o seguro de vida a termo
Apenas ter cobertura de seguro de vida através do seu plano de grupo quase sempre o deixará subprotegido.
– Patrick Hanzel
- Vantagens e desvantagens do seguro de vida em grupo
- Quanto custa o seguro de vida em grupo?
- Como obter um seguro de vida em grupo
- Suplementar seguro de vida em grupo
- Seguro de vida em grupo FAQ:
- Como funciona um seguro de vida em grupo?
- Qual é a diferença entre seguro de vida em grupo e seguro de vida a termo?
- Quanto custa o seguro de vida em grupo?
- O que acontece ao seguro de vida em grupo se você deixar o seu emprego?
Vantagens e desvantagens do seguro de vida em grupo
Embora não haja grandes inconvenientes em conseguir um seguro de vida como benefício de empregado, é importante entender os prós e os contras.
Vantagens:
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Aprovação mais fácil para pessoas mais velhas ou menos saudáveis
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Premios subsidiados pelo seu empregador
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Diminui a quantidade de seguro de vida privado de que necessita
Desvantagens:
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Os pequenos benefícios por morte não oferecem cobertura suficiente
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Não pode personalizar a cobertura com os cavaleiros
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Não mantém o plano se deixar o seu empregador
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Se o seu benefício por morte for superior a $50,000, é tributável
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Quanto custa o seguro de vida em grupo?
O custo do seguro de vida em grupo depende da sua empresa e dos benefícios que ela oferece. Se você deixar seu empregador e puder manter sua apólice, os prêmios provavelmente serão mais altos do que para uma apólice que você compra por conta própria.
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Como obter um seguro de vida em grupo
Se o seu empregador oferecer um seguro de vida em grupo, você normalmente poderá se inscrever no plano quando for contratado pela primeira vez. Se você não se inscrever quando a apólice for oferecida pela primeira vez, você pode precisar esperar até seu próximo período aberto de inscrição.
O período aberto de inscrição também é uma oportunidade para alterar ou atualizar quaisquer benefícios existentes que você tenha. Dependendo do plano de seguro de vida em grupo do seu empregador, você pode ser capaz de aumentar sua cobertura durante o período de inscrição em aberto. Como os períodos de inscrição em aberto diferem de empresa para empresa, verifique com sua equipe de RH ou gerente de benefícios para datas exatas.
Suplementar seguro de vida em grupo
A sua empresa pode lhe oferecer a oportunidade de comprar cobertura de seguro de vida em cima do seu plano patrocinado pelo empregador. Isto é chamado de seguro de vida suplementar ou seguro de vida voluntário. O tipo de cobertura e as especificidades em torno dos prémios variam de acordo com a entidade patronal. Algumas entidades patronais podem oferecer uma apólice de morte acidental e desmembramento ou pilotos opcionais para personalizar a sua cobertura. Outros podem permitir que você aumente o benefício por morte da sua apólice de vida em grupo.
Para obter cobertura adicional, você pode precisar preencher um formulário de Evidência de Seguro (EOI), que pode incluir um questionário médico. Se você tem problemas de saúde ou não pode provar uma necessidade financeira de cobertura suplementar, você pode ser recusado.
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A subscrição de um seguro de vida gratuito é uma opção sem problemas e recomendamos que tire partido das apólices de seguro de vida em grupo oferecidas pelo seu empregador. Como o seguro de vida em grupo sozinho não é cobertura suficiente para a maioria das pessoas, é importante emparelhar um seguro de vida em grupo com um seguro de vida individual. Você evitará uma lacuna na cobertura e garantirá que seus entes queridos estejam totalmente protegidos.
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Seguro de vida em grupo FAQ:
Como funciona um seguro de vida em grupo?
Seguro de vida em grupo é propriedade e pago pelo seu empregador. Ele paga um benefício por morte aos seus beneficiários nomeados se você morrer enquanto a apólice estiver ativa.
Qual é a diferença entre seguro de vida em grupo e seguro de vida a termo?
Seguro de vida em grupo oferece menos cobertura do que o seguro de vida a termo e muitas vezes é mais barato e mais fácil de se qualificar, mas a cobertura está vinculada ao seu emprego. O seguro de vida a termo oferece muito mais cobertura e permanece com você até que a apólice expire, mas pode exigir um exame médico.
Quanto custa o seguro de vida em grupo?
O custo de um plano de vida em grupo varia de acordo com o empregador. Alguns cobrem todo o prémio e outros podem exigir que você pague uma pequena percentagem do seu prémio.
O que acontece ao seguro de vida em grupo se você deixar o seu emprego?
Você geralmente não pode manter a sua apólice de grupo se você deixar o seu emprego. Você pode ter a opção de continuar a cobertura por conta própria, mas raramente vale o custo.