En tilbagetagelse sker, når en kreditor tilbagekræver ejendom fra en debitor, når de har undladt at foretage betalinger som aftalt eller har brudt købsaftalen på en anden måde. Når en person køber et køretøj på kredit, beholder kreditor rettighederne til køretøjet, indtil den sidste betaling er foretaget, og køretøjet er betalt af.
Kreditorens interesse i køretøjet er kendt som sikkerhedsinteresse. Omfanget af kreditorens sikkerhedsinteresse bestemmes af den kontrakt, der er underskrevet af debitor, og de lokale statslige love. I de fleste tilfælde opstår en sikkerhedsrettighed i en finansiel situation. Den pågældende ejendom kaldes sikkerhedsstillelse.
Repossessions giver kreditorerne en proces til at kræve ejendom tilbage fra skyldnere, der ikke har foretaget betalinger i henhold til deres kontrakt. Denne form for tilbagekrævning af ejendom sker oftest i forbindelse med bilfinansiering eller billån og lån til andet dyrt udstyr.
Hvis debitor misligholder sit lån eller kommer bagud med sine betalinger, kan kreditor lovligt tage køretøjet tilbage som beskrevet i låneaftalen. Tilbagetagelse af køretøjet kan ske indtil det tidspunkt, hvor den sidste betaling er foretaget. En tilbagetagelse af bilen kan også finde sted, hvis skyldneren ikke opretholder en ordentlig bilforsikring.
I de fleste tilfælde har kreditor juridisk ret til at beslaglægge et køretøj med det samme, når skyldneren undlader at foretage en betaling i overensstemmelse med lånebetingelserne. Mange stater tillader, at tilbagetagelse kan ske på ethvert tidspunkt af dagen og på ethvert sted. Dette er tilfældet, selv om køretøjet befinder sig på privat ejendom. Det kan ske uden forudgående advarsel til skyldneren.
I de fleste tilfælde er tilbagetagelse af køretøjet det eneste tilgængelige retsmiddel for en kreditor, når skyldneren misligholder sit lån. Der kan være undtagelser afhængigt af vilkårene i den kontrakt, der er indgået mellem parterne. En undtagelse kan omfatte, at kreditor accepterer forsinkede betalinger. I disse tilfælde kan kreditor ikke straks tage køretøjet tilbage uden at give debitor mulighed for at foretage den forsinkede betaling, som kreditor har accepteret i henhold til kontrakten.
Der kan være undtagelser fra lovene om tilbagetagelse af biler, som giver kreditor mulighed for at tage køretøjet tilbage til enhver tid. Kreditor har ikke lov til at bryde freden i et forsøg på at tage køretøjet tilbage i besiddelse. I de fleste tilfælde henviser fredsbrud til forsætlig forstyrrelse af offentligheden på en bestemt måde, herunder:
- Inconveniencing another individual;
- Annoying another individual;
- Alarming another individual; og/eller
- Creating a risk in a reckless manner.
Et brud på freden i forbindelse med forsøg på at generhverve et køretøj kan omfatte følgende handlinger fra kreditorens side med henblik på at generhverve køretøjet:
- Trussel om brug af fysisk magt eller vold;
- Indbrud og indbrud i skyldnerens hjem; og/eller
- Indbrud i en lukket garage.
Hvis en kreditor bryder freden, mens han tager et køretøj i besiddelse, kan han sagsøges. Debitor kan opkræve et bødegebyr og erstatning for eventuelle skader, der er påført hans ejendom. Det kan også være muligt at forhindre en kreditor i at tage et køretøj i besiddelse ved at indgive en anmodning om fritagelse til retten. Det er vigtigt at huske, at kreditorer ikke har en juridisk forpligtelse til at informere køretøjets ejer eller debitor om, at de har til hensigt at tage køretøjet tilbage.
Når et køretøj er blevet taget tilbage, vil kreditor som regel beholde ejendommen eller sælge den for at betale den resterende gæld. Hver stat har forskellige regler vedrørende salg af tilbagetagne ejendele. Debitor kan bevare nogle rettigheder til ejendommen, selv efter at den er blevet taget tilbage, herunder en ret:
- til at få besked om, hvornår og hvor ejendommen vil blive solgt;
- til at få besked om, hvad der vil blive gjort med ejendommen, når den er blevet taget tilbage;
- til at kræve ejendommen solgt, selv om kreditor ønsker at beholde den; og/eller
- til at købe tilbage eller indløse ejendommen før et salg ved at betale den ubetalte saldo og omkostningerne ved tilbagetagelsen.
Hvis kreditor sælger det tilbagekøbte køretøj, men stadig ikke dækker den skyldige gæld, kan de sagsøge debitor for det omdøbte ubetalte beløb eller mangel på gæld. Mange stater tillader kreditorer at sagsøge skyldnere for mangler. Dette kan ske, så længe kreditor ikke har brudt freden ved tilbagetagelsen af ejendommen og solgte ejendommen på en almindeligt accepteret måde uden at forsøge at sælge den til en urimeligt lav pris. Nogle stater forbyder denne praksis, så det er vigtigt at undersøge de lokale love.
Det kan være muligt at få statslig hjælp til tilbagetagelse af ejendommen. Statsspecifikke krav til tilbagetagelse kan findes ved at kontakte statsadvokaten i din stat eller den lokale forbrugerbeskyttelsesmyndighed. Desuden kan en kreditrådgivningsorganisation hjælpe med finansielle spørgsmål.
Federal Trade Commission (FTC) er USA’s forbrugerbeskyttelsesmyndighed. De kan give oplysninger og hjælp, hvis du står over for muligheden for tilbagekøb af køretøjer og/eller tilbagekøb af et køretøj.
Det kan være fristende at forsøge at skjule et køretøj for at købe tid til at betale en kreditor og undgå tilbagekøb. I de fleste stater vil dette ikke være i strid med en lov om tilbagetagelse af køretøjer, medmindre det sker med forsæt til at bedrage banken. Hvis en person f.eks. normalt parkerer sit køretøj i en aflåst garage, kan han fortsat gøre det. I nogle jurisdiktioner er det imidlertid en forbrydelse bevidst at skjule et køretøj for et tilbagekøbsselskab.
I mange stater har en kreditor af et køretøjslån lov til at komme ind på ejendommen for at tilbagekøbe et køretøj, så længe de ikke er forpligtet til at klippe en kæde, en lås eller på anden måde beskadige ejendommen i processen. Hvis en person forsøger at skjule et køretøj ved at parkere det i en garage, bag et hus eller et andet sted, hvor det normalt ikke opbevares, kan kreditor stadig tage det tilbage, hvis de kan finde det. I nogle stater kan disse handlinger være ulovlige.
Hvis en person forsøger at gøre tilbagetagelsen af køretøjet vanskeligere, kan kreditor muligvis få fat i køretøjet gennem replevin. Replevin kan være lige så dyrt eller dyrere end tilbagekøb.
I replevin-processen indgiver kreditor en retssag for at få en retskendelse, der kræver, at debitor skal give køretøjet tilbage. Hvis skyldneren undlader at gøre det, kan han eller hun blive pålagt strafferetlige og civilretlige sanktioner. Kreditor kan også være i stand til at opnå en økonomisk dom mod skyldneren, i de fleste tilfælde for den skyldige saldo på lånet eller leasingkontrakten plus eventuelle omkostninger i forbindelse hermed.
En person kan sælge sit køretøj, hvis det er mere værd end det skyldige beløb. Dette kan give den enkelte mulighed for at opnå en fortjeneste og undgå tilbagetagelse. Dette er en fordel, fordi en tilbagetagelse kan forblive på en persons kreditrapport i op til syv år efter den oprindelige dato for misligholdelse og kan have en negativ indvirkning på deres kredit score.
Hvis salget af køretøjet ikke dækker gælden, er den resterende saldo, eller mangel, stadig debitors ansvar. Kreditor kan have lov til at sagsøge for denne saldo, som beskrevet ovenfor. Det er vigtigt at tage disse spørgsmål op med det samme, fordi en retsafgørelse mod en person kan efterlade andre aktiver sårbare for kreditorer, som skal bruges til at betale den resterende gæld.
Ja, det er vigtigt at få en konkursadvokat eller en advokat for ulovlig tilbagetagelse af køretøjer til at hjælpe med tilbagetagelse af køretøjer. Som diskuteret ovenfor kan der være tilgængelige skridt til at forhindre tilbagetagelse. Desuden kan dine andre aktiver være i fare, hvis tilbagetagelse finder sted, og gælden forbliver,
En advokat kan tale med kreditor for at afgøre, om der er en måde at undgå tilbagetagelse på. En kreditor har et incitament til at tillade dig at foretage yderligere betalinger. De kan også være villige til at acceptere en forsinket betaling eller ændre kontrakten for at undgå en kostbar retssag. En person kan forhandle med sin kreditor, men en advokat vil være mere vidende om processen og kan måske opnå et mere gunstigt resultat.
En advokat vil også kunne gennemgå din lokale lovgivning vedrørende tilbagetagelse og debitors rettigheder. En advokat vil rådgive dig om de bedste skridt til at gå videre og om nødvendigt repræsentere dig under en eventuel retssag.
Det er muligt for en kreditor at begå en fejl eller bryde freden, når han forsøger at tage et køretøj tilbage i besiddelse, og han kan være ansvarlig for disse handlinger. En erfaren advokat kan hjælpe, når disse problemer opstår, og kæmpe for dine rettigheder som skyldner.