Ikke helt. De dækker stort set deres omkostninger med transaktionsgebyrer, men det er renteudgifterne, der giver overskud. /u/Tall_Mickey har ret i, at indtjeningen ville falde helt i grus for de fleste kreditkortudstedere, hvis alle betalte deres saldo fuldt ud hver gang.
Når et kreditkort bliver swipet, bliver gebyrerne delt op på flere forskellige måder. Hvis du f.eks. trækker et Visa-kort på en Square-terminal, tager Square ca. 2,9 % fra toppen, men får ikke lov til at beholde det meste af det. Nogle af pengene går til betalingsnetværket (Visa) for at behandle transaktionen, og nogle af pengene går til banken (kreditkortudstederen) for i bund og grund at garantere transaktionen (at give pengene i forvejen og påtage sig et vist ansvar for den).
I nogle tilfælde indgår en bank (som Chase) en aftale med et betalingsnetværk (som Visa), hvor de betaler et stort fast gebyr for ubegrænset brug af netværket (en aftale, der har fungeret meget godt for Chase), men selv da er gebyrerne ikke det vigtigste for overskuddet.
Nogle transaktioner betaler sig ikke engang selv på marginalen, og slet ikke nok bruttomargin til, at udstederen kan få overskud på dem. Visa/Citi/Costco-kreditkortet har f.eks. stort set NUL gebyrer hos Costco; Citi har indgået en aggressiv aftale for at få disse kunder og transaktioner med tab i håb om, at de vil få transaktionsvolumen, overført gæld og andet salg af finansielle tjenesteydelser.
Så er der belønningsprogrammer i forbindelse med kreditkort. Bankerne har konkurreret aggressivt om kunder, der har bonuskort, i en sådan grad, at størstedelen af marginen på disse gebyrer for gennemtræk bliver refunderet til kunden. Chase tjener måske ALDRIG penge på transaktionsgebyrer fra kort som deres Sapphire Reserve-produkt – hele ideen er at tiltrække kunder med højere betalingsniveau, som de kan sælge andre tjenester til (eller opkræve renter, når de har en saldo).
Og det er mere kompliceret end som så. Transaktionsgebyrer alene gør ikke kreditkort til noget som helst, der er nær så rentabelt eller har så store indtægter, som de er, og mange kort ville gå helt i vasken, hvis de var afhængige af disse transaktionsgebyrer, som du foreslår.
I mellemtiden er transaktionsgebyrerne for debetkort begrænset i USA (se: The Durbin Amendment, som stort set dræbte belønningsdebetkortet), og forretningsmodellen der er i virkeligheden bare at have debetkort knyttet til mere rentable bankprodukter. Det er ikke betalingsproduktet, der bliver overtrukket, men den underliggende checkkonto. Bankerne ønsker, at din konto hos dem skal være din hovedkonto i dit finansielle liv, og debetkortet er en del af den strategi.