Livsforsikring over 50 år

For personer, der er unge og ved godt helbred, er det ofte nemt og stressfrit at købe en livsforsikring. Det meste af tiden behøver unge mennesker kun at beslutte, hvor meget dækning de ønsker, og ansøge om et gratis tilbud online. Nogle selskaber, der markedsfører livsforsikringsdækning på sigt, lader endda kvalificerede ansøgere starte deres politikker uden en lægeundersøgelse.

Når du er fyldt 50 år, er dine muligheder for livsforsikring dog måske ikke helt så robuste. Du skal muligvis købe et lavere dækningsbeløb for at sikre dig en månedlig præmie, som du har råd til, og det er mere sandsynligt, at du skal gennemgå en lægeundersøgelse og stå over for en øget kontrol med din livsforsikringsansøgning.

Glædeligvis kan du få en livsforsikring i 50’erne og endda i 60’erne. Du skal bare justere dine forventninger, og du skal være villig til at shoppe rundt for at sikre, at du får den bedste dækning til en pris, du har råd til.

Unique udfordringer for personer over 50 år, der køber livsforsikring

Når du begynder at shoppe efter en livsforsikring, vil du sandsynligvis bemærke et par faktorer, der arbejder imod dig. Disse faktorer er ikke din skyld, men de påvirker stadig din evne til at kvalificere dig til livsforsikringsdækning eller overkommelige månedlige præmier.

• Din alder: Hvor livsforsikringer kan være ligefrem billige, når du er ung og sund, bliver forsikringer kun dyrere, når du bliver ældre. Når du har overskredet 50-årsalderen, kan den pris, du skal betale for en meningsfuld mængde dækning, let stige i vejret. Derfor er det vigtigere end nogensinde før at bruge tid på at shoppe rundt og sammenligne tilbud på livsforsikringer.
• Dit helbred: Jo ældre du er, jo mere sandsynligt er det, at du har fået en kronisk helbredstilstand, der kan gøre det til en udfordring at få livsforsikringsdækning. Du skal besvare sundhedsspørgsmål, når du ansøger om en livsforsikringspolice, og de svar, du giver, kan sætte alarmklokker i gang hos livsforsikringsudbyderen eller udelukke dig fra at købe en police overhovedet.
• Policens længde: Et andet spørgsmål, når du er ældre, er den varighed af den dækning, du kan kvalificere dig til og købe. En 30-årig sigt politik vil sandsynligvis være temmelig dyr, hvis du allerede er 55, for eksempel, mens en 10-årig sigt politik, der kun giver et årti af dækning, sandsynligvis vil være mere overkommelig. Mange ældre personer vælger at købe permanent dækning, der varer hele livet, men permanent dækning som hel livsforsikring eller universel livsforsikring kan også være utrolig dyr.

Hvordan og hvor du finder en livsforsikringspolice, hvis du er over 50 år

Uanset de udfordringer, du vil stå over for, mens du køber livsforsikring over 50 år, kan du stadig købe denne vigtige dækning. Når det er sagt, vil du aldrig vide, hvilket forsikringsselskab der er bedst, medmindre du sammenligner de bedste livsforsikringsselskaber, såsom Banner Life Rates.

Når du kun arbejder med ét forsikringsselskab, er du låst til netop dette forsikringsselskabs underwritingkrav – samt dette forsikringsselskabs priser. Og selv om det kan lyde mærkeligt, er det ikke alle livsforsikringsdækninger, der underskrives eller prissættes ens.

For eksempel kan en ansøger, der ansøger hos et forsikringsselskab, blive accepteret som “standard” forsikringstager og opkrævet en gennemsnitlig præmiesats, mens han eller hun kun kan blive accepteret som “substandard” forsikringstager hos et andet selskab og opkræves en højere præmiesats – selv om de har afgivet de samme svar på spørgsmålene i ansøgningen om dækning.

Det er derfor vigtigt at arbejde sammen med en ekspert på forsikringsområdet, som kan indsende dine oplysninger til mange forsikringsselskaber. Ligesom når du handler for enhver anden vigtig vare, er det altid bedst at sammenligne, før du træffer din endelige beslutning.

Det er her, vi kommer ind i billedet. Når du handler efter forsikringer, kan vi hjælpe dig med at sammenligne snesevis af planer og selskaber i løbet af få minutter. På den måde kan du sammenligne priser og dækningsbeløb uden at skulle ansøge hos hvert enkelt forsikringsselskab.

Og uanset din alder eller dit helbred er det vigtigt, at du får den forsikringsdækning, som din familie har brug for. Du kan begynde at sammenligne tilbud fra de bedste livsforsikringsselskaber ved at klikke på din stat nedenfor.

Og uanset hvor præcis du befinder dig i 50’erne, kan vi helt sikkert skaffe en forsikring, der opfylder dine behov. Vi ved, at planlægning af din død ikke er en sjov opgave, men det er en af de vigtigste ting, du kan gøre. Du ønsker ikke at lade din familie kæmpe for at dække dine sidste udgifter på et tidspunkt, hvor de burde sørge og fejre dit liv.

Har folk over 50 år stadig brug for livsforsikring?

Du undrer dig måske over, om folk stadig har brug for livsforsikringsdækning, når de er i 50’erne. Livsforsikringsdækning er trods alt rettet mod folk, der har brug for indkomsterstatning i deres arbejdsår, samt folk med børn og andre afhængige personer i hjemmet. Når du fylder 50 år, burde du være ved at være på vej ud af dit arbejdsliv, og det er muligt, at dine børn er flyttet ud for at begynde deres voksenliv. Hvorfor skulle du have brug for livsforsikring på dette tidspunkt?

Sagen er den, at forbrugere sagtens kan have brug for livsforsikring i alle aldre, og det gælder også dem, der er over 50 år. Selv om dine børn måske er voksne og ikke længere er afhængige af din indkomst til deres leveomkostninger og behov, er der mange andre grunde til at have – eller til at beholde – denne vigtige økonomiske beskyttelse.

Nogle af de vigtigste grunde kan omfatte:

• Begravelsesforsikring: Uanset din alder vil du i sidste ende få brug for en begravelsesforsikring til at dække dine sidste udgifter. I dag kan den gennemsnitlige pris for en begravelse nemt overstige 10.000 dollars, når man medregner poster som begravelsesgudstjeneste, gravplads, gravsten, transport, blomster og en kiste eller urne. Hvis der er endelige udgifter til læge- og hospiceudgifter, kan det øge beløbet betydeligt.
• Boafgifter: Boafgifter er et andet potentielt problemområde for dem, der er over 50 år. For dem, der står over for at skulle betale boafgift ved dødsfaldet, kan denne forpligtelse udhule op til 50 % eller mere af en afdødes aktiver. Hvis der ikke er nogen plan, f.eks. en livsforsikring, til at betale disse skatter, kan de efterladte ende med at sælge andre aktiver som f.eks. pensionsinvesteringer eller endda værdifulde familiearvestykker for at få pengene til at slå til. Og når sådanne aktiver sælges på denne måde, sker det desværre ofte til langt under markedsværdien.
• Pension eller erstatning for pensionsindkomst: Når en pensionist dør, fortsætter pensionen måske ikke til ægtefællen. Ved at købe en livsforsikringspolice kan du sikre, at din ægtefælle har en vis indkomst til at holde trit med leveomkostningerne og nyde livet, når du er væk.
• Erhvervsarving: Livsforsikring kan hjælpe virksomhedsejere, der er over 50 år, til at bruge som et værktøj til virksomhedsovertagelse. Provenuet fra en livsforsikringspolice kan bruges til at holde en virksomhed kørende, mens en erstatningsejer eller partner findes, eller mens en egnet køber til virksomheden findes.

Dette er blot nogle få af grundene til, at personer over 50 år kan ønske at købe livsforsikring, men der er masser af andre. Husk blot på, at uanset hvilken alder du har, er det kun naturligt at ville efterlade sig noget. En livsforsikring kan hjælpe dig med at gøre præcis det, og det er derfor, at forbrugere i næsten alle aldersgrupper køber denne vigtige beskyttelse hvert år.

Hvilken type livsforsikring er bedst, hvis du er over 50 år?

Når du handler efter en livsforsikring uanset alder, er det nemt at blive overvældet af alle de muligheder, du finder online. Før du forpligter dig til at shoppe efter livsforsikringer, bør du vide og forstå, hvordan hver type dækning fungerer.

Term Life Insurance

Term livsforsikring sælges for en bestemt tidsperiode eller en “sigt”, hvilket betyder, at policen kun dækker dig i en bestemt periode, før den udløber. De fleste tidsbegrænsede forsikringer sælges for 10 år, 15 år, 20 år eller 30 år. Med en tidsbegrænset livsforsikringspolice køber du en grundlæggende “uden dikkedarer” dækning. Det betyder, at du får en ren dødsfaldsdækning uden nogen kontantværdi eller opsparingskomponent.

Selv om dækningen på en billig tidsbegrænset livsforsikringspolice udløber efter en given periode, kan disse politikker være fordelagtige i visse situationer. For eksempel overvejes term-politikker ofte til “midlertidige” behov som f.eks. at yde beskyttelse i løbet af en 15- eller en 30-årig realkreditbalance. Med andre ord, hvis en person ønskede at sikre, at saldoen af deres boliglån blev betalt for hans eller hendes efterladte i tilfælde af død, kunne de købe en tidsbegrænset livsforsikringspolice i samme tidsrum, hvor de vil have en resterende realkreditsaldo.

Hvis en tidsbegrænset livsforsikringspoliceindehaver ønsker at fortsætte deres dækning ved policens udløb, skal de ansøge på ny i deres nuværende alder og helbredstilstand. Dette vil typisk betyde, at præmiebeløbet for den nye dækning vil være højere, og det gælder, selv om policens nominelle beløb forbliver det samme. For mange mennesker er dette ikke noget problem, fordi præmierne på tidsbegrænsede forsikringer er meget lavere end de alternative muligheder.

Relateret:

Permanent livsforsikring

Hvis du ikke kan lide tanken om, at din livsforsikring udløber, så gå med en hel livsforsikring. Permanente livsforsikringsplaner udløber aldrig, men de er dyrere.

De penge, der ophobes i en permanent livsforsikringspolices kontantværdikomponent, kan typisk lånes eller trækkes tilbage af forsikringstageren til ethvert behov, som han eller hun finder passende. Dette kan give forsikringstageren ekstra midler til udbetaling på et hus, køb af en bil, tilbagebetaling af gæld eller endda til supplerende pensionsindkomst i fremtiden.

Selv om præmierne for permanent livsforsikring kan være dyrere end præmier for en tidsbegrænset forsikring, vil præmiebeløbet på en permanent forsikring typisk være låst for livet. Det betyder, at forsikringstageren ikke behøver at bekymre sig om, at hans eller hendes præmier stiger i fremtiden – heller ikke hvis han eller hun bliver syg eller ender med at få en kronisk sygdom.

Ud over alle de andre anvendelser af livsforsikringer for dem, der er over 50 år, kan en permanent livsforsikring også bruges til det simple formål at supplere ens opsparing.

For eksempel kan en hel livsforsikring hjælpe dig med at opbygge kontanter på et skatteudskudt grundlag, som du kan trække på i fremtiden på en række forskellige måder. I modsætning til penge, der er investeret i det uforudsigelige aktiemarked, er midler, der er inde i kontantværdien af en hel livsforsikring, forsynet med en garanteret vækstrate. Desuden har midlerne på grund af deres skatteudskudte karakter lov til at sammensætte sig over tid uden at der skal betales skat af gevinsten, indtil de bliver hævet i fremtiden.

Dette kan give ikke blot sikkerhed, men også ro i sindet ved at vide, at hovedstolen er beskyttet, uanset hvad der sker på markedet, såvel som i økonomien generelt. Desuden er dødsfaldsydelsen på disse livsforsikringer også skattefri for den navngivne begunstigede (eller de navngivne begunstigede). Det betyder, at pengene kan bruges af de efterladte til deres økonomiske behov, og alt sammen uden at skulle aflevere en del af dem til Uncle Sam.

Mens hel livsforsikring er den mest populære type permanent livsforsikringsdækning, kan du også se på universel livsforsikring, variabel livsforsikring eller endda variabel universal livsforsikring. Disse nichepolitikker har tendens til at fungere bedre for forbrugere, der har et specifikt finansielt mål, men de kan fungere godt for dine behov afhængigt af din situation.

Livsforsikring uden medicinsk eksamen

Mange, der har alvorlige sundhedsproblemer, kan være nødt til at kigge på muligheden for ingen medicinsk eksamen livsforsikring. Dette er ofte den eneste mulighed for dem, der tidligere er blevet afvist til livsforsikring.

Hver gang en person ansøger om livsforsikringsdækning, tager det underliggende forsikringsselskab i det væsentlige en risiko for, om det vil være nødvendigt at udbetale en fordring eller ej. Hvis forsikringsselskabet føler, at risikoen er for stor, vil det enten opkræve den forsikrede en højere præmiesats, eller det vil afvise ansøgeren til dækning helt.

Den gode nyhed er, at folk over 50 år på markedet for livsforsikring stadig har masser af muligheder – du skal bare vide, hvor du skal kigge. Du antager måske, at du ikke vil være i stand til at få en overkommelig dækning, men derfor foreslår vi, at du ser på en plan uden medicinsk eksamen fra Haven Life for at få din livsforsikringsbeskyttelse.

En sund mand, der er 50 år gammel, kan betale så lidt som mindre end 15 dollars om måneden for 100.000 dollars i livsforsikringsdækning på sigt, mens en sund 59-årig kan betale så lidt som 27 dollars om måneden for den samme politik. Selv i en alder af 59 år kan en $ 400.000-politik koste mindre end $ 100 om måneden. Bemærk, at disse er ikke-ryger satser for en 10-årig term policy.

Hvis du har helbredsforhold som kræft, hjertesygdomme eller diabetes, mens du leder efter livsforsikring, kan du forvente forhøjede satser. Rygning vil også øge satserne for livsforsikringer for personer, der er 50 til 59 år.

Bottom Line

I sidste ende vil du aldrig vide, hvor meget du måske skal betale for livsforsikring, medmindre du shopper rundt. Og det er virkelig det vigtigste råd, som jeg håber at kunne give til personer på 50 år og derover.

Køb af livsforsikring kan være mere udfordrende, når du er over 50 år