Hyppige spørgsmål
Klik her Hvad er forskellen mellem en rollover og en overførsel af aktiver?
En rollover er, når du flytter midler fra en kvalificeret pensionsordning til en anden, f.eks. fra en 401(k) til en Rollover IRA. Rollover-udbetalinger indberettes til IRS og kan være omfattet af føderal indkomstskat med tilbageholdelse af føderal indkomstskat. Se spørgsmålet nedenfor om direkte og indirekte rollovers for at forstå begge muligheder og deres skattemæssige konsekvenser.
En overførsel af aktiver er, når du instruerer din pensionskontoudbyder om at flytte midler direkte mellem to konti af samme type, f.eks. fra en Traditionel IRA til en anden Traditionel IRA. Overførsler kan finde sted lige så ofte, som du ønsker. De indberettes ikke til skattevæsenet, fordi du aldrig tager dine penge i besiddelse.
Klik her Er der gebyrer forbundet med en Schwab Rollover IRA?
Der er ingen gebyrer for at åbne eller vedligeholde en Rollover IRA hos Schwab. Du betaler kun gebyrer for transaktioner, du foretager på kontoen, f.eks. handel med aktier, eller for investeringer, du har på kontoen, f.eks. driftsudgifter på investeringsfonde. Se Charles Schwab Pricing Guide for Individual Investors og ændringer hertil for omfattende oplysninger om gebyrer.
Klik her Hvilke typer pensionsordninger kan jeg rulle over?
Endnu en arbejdsgiverstøttet pensionsordning er en pensionsordning, som du modtager kvalificerende udbetalinger fra, og omfatter 401(k)-planer, 403(b)-planer, overskudsdelingsplaner, pengekøbsplaner og Keoghs/Qualified Retirement Plans (QRPs).
Planer, der muligvis ikke er berettigede, omfatter medarbejderaktieejerskabsplaner (ESOP’er) og ydelsesdefinerede planer.
Du kan muligvis få lov til at overføre dollars efter skat og statslige 457(b) kvalificerende uddelinger. Kontakt din(e) planadministrator(er) for at finde ud af, om din særlige plan er berettiget til rollover.
Klik her Hvad er forskellen mellem en direkte rollover og en indirekte rollover?
Med en direkte rollover fra en arbejdsgiverstøttet plan til en IRA leverer administratoren af din plan din uddeling direkte til den finansielle udbyder, hvor din Rollover IRA er placeret. Da du faktisk aldrig tager dine aktiver i besiddelse, er der ingen obligatorisk 20% føderal skatteopkrævning.
Med en indirekte rollover modtager du aktiverne fra din arbejdsgiver-støttede plan og overfører enten alle eller en del af aktiverne til en anden kvalificeret plan inden for 60 dage efter modtagelsen af udlodningen. Din arbejdsgiver kan være forpligtet til at tilbageholde 20 % til føderal indkomstskat. Du kan dog få fradraget tilbage, hvis du overfører det beløb, du modtog fra din tidligere arbejdsgiver, plus de 20 %, der blev fratrukket. Du vil modtage tilbagebetalingen i form af et skattefradrag, når du indsender din selvangivelse.
Klik her Hvad sker der, hvis min arbejdsgiver har udstedt en check på min rollover-udbetaling til mig i stedet for til Schwab?
Hvis din arbejdsgiver sender dig en check for rollover-uddeling, der er udstedt til dig, kan du indbetale den direkte til din Rollover IRA. Sørg for at skrive dit Schwab Rollover IRA-kontonummer på checken og indbetale den inden for 60 dage for at undgå skatter og bøder.
Din planadministrator har muligvis tilbageholdt 20 % til føderal indkomstskat. Du kan få fradraget tilbage, hvis du overfører det beløb, du har modtaget fra din tidligere arbejdsgiver plus de 20 %, der blev trukket fra.
Se IRS Publication 590 eller tal med din skatterådgiver for at få flere oplysninger.
Klik her Jeg er ikke sikker på, hvordan jeg anmoder om en rollover fra min tidligere arbejdsgiver. Hvad skal jeg gøre?
Råb til en Schwab Rollover-konsulent på 866-855-9095, og vi vil arbejde sammen med din tidligere planadministrator for at sikre, at din pensionsopsparing bliver rullet korrekt over. Tal med din skatterådgiver for at få nærmere oplysninger om din specifikke situation.
Klik her Er jeg ansvarlig for at spore mine før- og efterskattebidrag til rollover-bidrag?
Ja, du er ansvarlig for at spore dit skattegrundlag. Alle rollovers er skattepligtige begivenheder på IRS Form 1099-R for det uddelte beløb og Form 5498 for det bidragne (rollover) beløb.
Klik her Kan jeg foretage bidrag til min Rollover IRA, når den er åben?
Ja, men hvis du gør det, kan du muligvis ikke rulle IRA’en ind i en ny arbejdsgiverstøttet pensionsordning. Forskellige planer bestemmer, hvilke aktiver, hvis nogen, vil blive accepteret. Hvis du tror, at du måske begynder et nyt job i fremtiden, bør du forhøre dig hos din nye arbejdsgiver om reglerne i deres plan.