På grund af den kraftige stigning i antallet af misligholdelser af realkreditlån under tvangsauktionskrisen indførte mange samfund programmer, der fokuserede på at holde eksisterende boligejere i deres hjem. Programmer til forebyggelse af tvangsauktion hjælper boligejere, der er i restance med deres realkreditlån og er i fare for tvangsauktion eller et tvangssalg, som vil fratage dem deres hjem og enhver akkumuleret egenkapital. Ved at give disse familier rådgivning og adgang til refinansieringsmuligheder til overkommelige priser kan forebyggelse af tvangsauktion holde familierne i deres hjem og samtidig bevare boligværdierne og stabiliteten i det omkringliggende samfund. Ved at hjælpe familierne med at forstå deres rettigheder og enten forblive i ejendommen eller finde en ny lejlighed til en overkommelig pris, når en flytning er uundgåelig, kan statslige og lokale samfund hjælpe familierne med at genvinde deres fodfæste og også stabilisere de berørte kvarterer.
Politikker og strategier
Politikker til forebyggelse af tvangsauktioner kan målrette hjælpen direkte til familier i nød, eller de kan fokusere på samfundsniveau ved at genbruge tvangsauktionerede ejendomme og ændre de lovgivningsmæssige rammer for at reducere yderligere tvangsauktioner og deres indvirkning på kvartererne. De politikker, der kan hjælpe med at forebygge og reagere på tvangsauktioner, varierer afhængigt af, hvor dybt inde i de økonomiske problemer familierne er, og hvor meget tvangsauktioner har kostet naboerne.
Som reaktion på tvangsauktionskrisen i 2008 vedtog stater og kommuner en række kort- og langsigtede uddannelsesmæssige, finansielle, juridiske og lovgivningsmæssige politikker for at forebygge tvangsauktioner og beskytte de berørte familier og lokalsamfund. Strategier til forebyggelse af tvangsauktioner omfatter ofte øjeblikkelig hjælp som f.eks. 24-timers hotlines, kortfristede lån, fleksible refinansieringsprogrammer og juridisk bistand. Nogle kommuner har også indført mæglingsprogrammer for at tilskynde låntagere og långivere til at vurdere alternativer til tvangsauktion, mens andre har forlænget fristen for tvangsauktion for at give låntagerne mere tid til at vurdere deres muligheder eller finde en ny bolig, hvis tvangsauktion er uundgåelig. Yderligere politikker, som f.eks. restriktioner for underslægtslån, går et skridt videre end den umiddelbare hjælp og har til formål at reducere risikoen for tvangsauktioner i fremtiden.
På føderalt plan har det amerikanske finansministerium lanceret Hardest Hit Fund (HHF). HHF blev godkendt under Troubled Asset Relief Program, som Kongressen vedtog, og som præsident George W. Bush underskrev som lov i 2008. HHF-programmerne blev udformet og administreret af boligfinansieringsorganer i de 18 hårdest ramte stater og District of Columbia, som blev fastlagt på grundlag af arbejdsløshedsprocenter på eller over landsgennemsnittet eller fald i boligpriserne på mere end 20 %. Mange af de programmer, der blev tilbudt gennem HHF, arbejdede for at støtte vellykkede initiativer, der allerede var i gang.
Nøgleressourcer
Websteder
Center for Responsible Lending er en nonprofit, upartisk organisation, der arbejder for at beskytte boligejerskab og familiens formue ved at bekæmpe undergravende udlånspraksis. Dens fokus er på forbrugerlån: primært realkreditlån, payday loans, kreditkort, bankovertræk og billån. CRL udfører forskning om omfanget og virkningen af ulovlige lån med henblik på at give nyttige oplysninger til forbrugere, samfundsadvokater og politiske beslutningstagere. Det deler også sin markeds- og juridiske viden med fortalere og politiske beslutningstagere i hele landet.
The Consumer Financial Protection Bureau deler ressourcer til boligejere, der søger hjælp til realkreditlån, sammen med oplysninger om, hvor man kan anmelde svindel med realkreditændringer, hvis boligejere har mistanke om, at de er blevet snydt af en person eller organisation.
Gennem sin hotline Homeowner’s HOPE™ Hotline, 888-995-HOPE, tilbyder Homeownership Preservation Foundation (HPF) omfattende finansiel uddannelse og fortrolig rådgivning om forebyggelse af tvangsauktion gratis 24 timer i døgnet på over 170 sprog. Siden 2007 har HPF hjulpet mere end 9 millioner nødlidende boligejere, som er afhængige af HPF som en pålidelig, neutral kilde til information og hjælp. HPF tilbyder også uddannelse af boligkøbere.
HUD sponsorerer boligrådgivningsorganer over hele landet, der gratis rådgiver om boligkøb, leje, misligholdelse af realkreditlån og tvangsauktioner.
The National Consumer Law Center er en nonprofitorganisation, der arbejder for forbrugerretfærdighed og økonomisk sikkerhed for lavindkomstgrupper og andre dårligt stillede mennesker, herunder tvangsauktioner og realkreditrelaterede spørgsmål. Dets websted indeholder oplysninger om programmer for mægling i forbindelse med tvangsauktioner efter stat.
Det nationale program for rådgivning i forbindelse med tvangsauktioner (National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) blev lanceret i december 2007 med finansiering fra Kongressen for at imødegå tvangsauktionskrisen ved at øge tilgængeligheden af boligrådgivning for familier, der er i risiko for tvangsauktion. NeighborWorks America fordelte midlerne gennem en konkurrencepræget tilskudsproces til støttemodtagere i hele landet. Mere end 1.700 rådgivningsbureauer deltog i programmet, og over 2,1 millioner kunder blev rådgivet.
Rapporter
Hardest Hit Fund’s Greatest Hits. 2016. Kaitlyn Snyder. National Housing Conference.
Foreclosure Mediation: Emerging Research and Evaluation Practices. 2011. Melanca Clark og Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
Det er på tide, at vi taler sammen: Mandatory Mediation in the Foreclosure Process. 2009. Andrew Jakabovics og Alon Cohen. Center for American Progress.