Bedste Reverse Mortgage Lenders for 2021

Reverse realkreditinstitutter giver boligejere i alderen 62 år og derover med home equity conversion mortgages, eller HECMs, der konverterer egenkapital i hjemmet til kontanter. Den bedste omvendte realkreditudlåner giver flere muligheder for at udnytte din egenkapital i hjemmet og solide uddannelsesressourcer med fokus på udlånsprocessen og omvendte realkreditrenter og omkostninger. En rådgivningssession er obligatorisk for alle boligejere, der ansøger om et omvendt realkreditlån, men du vil stadig højst sandsynligt have spørgsmål. En god långiver er forberedt på at besvare spørgsmål og fungere som en guide gennem hele processen.

Dagens realkreditlån og refinansieringsrenter

Ifølge Bankrates seneste undersøgelse af landets største realkreditinstitutter er dette de aktuelle refinansieringsgennemsnitssatser for en 30-årig, 15-årig fast og 5/1 justerbar realkredit (ARM) refinansieringsrenter blandt andet.

Satsdata pr. 3/19/2021

Bedste omvendte realkreditinstitutter gennemgået

• Quontic Bank – Bedste digitale mulighed
• AAG – Bedste anerkendte mærke
• Longbridge – Bedste online-værktøjer
• Alle Reverse Mortgage Inc – Bedste kundeanmeldelser
• Finance of America Reverse – Bedste private mulighed

*Satser nøjagtige pr. december 2020

Bedste långivere med omvendt realkreditlån gennemgået

Quontic Bank – Bedste digitale mulighed

I de seneste år, Quontic Bank, tidligere en regional bank i den nordøstlige del af landet, har udvidet sit digitale fodaftryk og driver forretning i alle 50 stater. Dens omvendte realkreditmuligheder er begrænset til HECM, hvilket betyder at du skal opfylde alle standardkravene for FHA’s program. Som en del af processen vil Quontic kontrollere, at du har tilstrækkelige aktiver til at dække de nødvendige gebyrer for lånet, herunder årlige forsikringsbetalinger, de penge, der er nødvendige for at vedligeholde hjemmet, og nok til at dække ejendomsskatter og andre skatter. Banken giver nem adgang til lånemedarbejdere, der kan besvare spørgsmål fra fjernkunder via telefon, e-mail eller live chat.

AAG – Bedste anerkendte mærke

AAG, eller American Advisors Group, er den mest anerkendte omvendte realkreditudlånsudbyder på grund af sin reklameindsats. Mærket forklarer tydeligt de forskellige typer af omvendte realkreditlån til potentielle låntagere og tilbyder specialister til at hjælpe dig med at gennemgå de forskellige lånemuligheder.

En udbetaling af et engangsbeløb er en mulighed, der giver 60% af din potentielle finansiering i det første år. Dette er en mulighed, der bedst bruges til større uventede udgifter. En kreditlinje kan appellere til dig, hvis du har brug for flere midler, f.eks. til køb af et nyt køretøj eller boligforbedringer, og du foretrækker ikke at trække på dine traditionelle pensionskonti for at betale for det. Ligesom ORM tilbyder AAG også et internt lån kendt som jumbo reverse mortgage til ejendomme uden for FHA’s HECM-programs anvendelsesområde. Lånet giver dig mulighed for at udnytte op til 4 millioner dollars i egenkapital til en fast rente. Der kræves ingen realkreditforsikring.

Longbridge – Bedste online værktøjer

Longbridge Financial, LLC adskiller sig fra konkurrenterne ved at tilbyde brugervenlige værktøjer, herunder en gratis tilbudskalkulator og scenariebaserede vejledninger til at besvare de mest almindelige spørgsmål om omvendte realkreditlån, såsom “Hvad sker der, når boligejeren ikke længere kan bo i hjemmet eller dør?” Svaret er, at lånet skal tilbagebetales. I mange tilfælde bliver boligen solgt. Hvis det sælges for mindre end det beløb, der er skyldigt på det omvendte realkreditlån, dækker FHA-forsikringen forskellen, ikke arvingerne. Hvis det sælges for mere, betales långiveren tilbage, og boet modtager resten.

Longbridge tilbyder også en lånemulighed for boliger med en højere værdi sammen med det almindelige HECM-lån til køb. Med et for-køb-lån køber du et nyt hjem med en udbetaling på op til 50 % af købsprisen og betaler for lukning. HECM-lånet dækker restbeløbet og giver dig eventuelle resterende midler. Fremover behøver du ikke at foretage månedlige afdrag på dit realkreditlån. Mange boligejere, der vælger denne mulighed, ønsker at flytte til et andet klima, flytte tættere på børn og andre familiemedlemmer eller har brug for et hjem, der opfylder nye behov ved at give adgangsmuligheder og andre faciliteter.

All Reverse Mortgage Inc – Bedste kundeanmeldelser

All Reverse Mortgage Inc – også kaldet ARLO – tilbyder en række forskellige omvendte realkreditlån, herunder HECM’er, jumbo reverse, HECM-køb, proprietær reverse, HomeSafe reverse, Platinum reverse og meget mere. Ved hjælp af ARLO-beregneren på ARLO’s websted kan du hurtigt og nemt få oplysninger om, hvilket omvendt realkreditlån du kan kvalificere dig til. Hvis du opfylder kravene til et omvendt realkreditlån, kan du ansøge pr. telefon eller online. Det kan tage 30 eller flere dage at lukke et omvendt realkreditlån med All Reverse Mortgage, hvilket er ret standard i branchen.

Afhængigt af faktorer som alder, aktuelle satser og typen af omvendt realkreditlån kan du forvente at modtage alt fra 40 % til 60 % af din boligs værdi. Du kan vælge en kreditlinje med en justerbar rente, en HECM (traditionel eller jumbo), et omvendt realkreditlån til køb, hvis du køber et nyt hjem, og hvis din ejendom overstiger FHA-grænserne, tilbyder ARLO en proprietær omvendt realkreditmulighed.

Finance of America Reverse – Bedste private mulighed

Også i forretning i 16 år er Finance of America Reverse’s hjemmeside brugervenlig og grundig og tilbyder lånemuligheder til at imødekomme forskellige livsmål, du måtte have. Du kan derefter nemt gennemgå hver lånemulighed, herunder detaljerede brochurer. Hvis du f.eks. ønsker at frigøre potentialet i dit hjems egenkapital, kan HECM-lånemuligheden være noget for dig. Dette kan give dig mulighed for at nå mål som at betale dit eksisterende realkreditlån af, betale for hjemmepleje, renovere, supplere din indkomst, dække lægeudgifter, blive boende i hjemmet på lang sigt og meget mere.

Hvis du leder efter et nyt hjem, hvad enten det er for at opskalere, nedskalere eller bare flytte, kan du vælge den omvendte mulighed for køb. Finance of America Reverse tilbyder også en HomeSafe-mulighed, der omfatter et standard og jumbo omvendt realkreditlån. Hvis du ønsker at øge cashflowet eller udnytte din nuværende egenkapital til at købe et nyt hjem, kan en af disse muligheder være den rette for dig.

Reverse Mortgage Buying Guide

Hvad er et omvendt realkreditlån?

Et omvendt realkreditlån er et lån, der giver dig mulighed for at udnytte den egenkapital, der er opbygget i et hjem. Disse lån er primært for boligejere over 62 år. I stedet for månedlige betalinger til långiveren skal det lånte beløb betales i et engangsbeløb, der betales, når boligejeren dør, sælger boligen eller flytter permanent. Der er strenge regler forbundet med omvendte realkreditlån, der forhindrer, at det skyldige beløb er større end hjemmets værdi, når det sælges af boligejeren eller dennes ejendom efter afgang.

Hvordan omvendte realkreditlån fungerer

Lad os sige, at du er boligejer over 62 år, og at dine månedlige socialsikringsbetalinger ikke er nok til at betale regningerne, eller at du ønsker at hjælpe med at betale for et barnebarns college. I lighed med et lån på egenkapitalen vil et omvendt realkreditlån udbetale den egenkapital, der er opbygget i hjemmet, i et engangsbeløb. I modsætning til et lån på egenkapitalen skal du dog ikke foretage månedlige betalinger for at tilbagebetale lånet. Lånet tilbagebetales, når huset sælges, du dør eller flytter permanent væk fra huset, f.eks. til en plejebolig.

Lad os sige, at du har et realkreditlån på 150.000 dollars, som du har betalt ned til 40.000 dollars. Hvis man antager, at husets værdi også er $150.000, kan du få adgang til de resterende $110.000 i et omvendt realkreditlån. Der skal ikke foretages nogen månedlige betalinger for at tilbagebetale det omvendte realkreditlån, men der opkræves renter af det lånte beløb i hele lånets løbetid. Lad os så sige, at du sælger huset for at flytte til et center for plejeboliger eller flytte ind hos familiemedlemmer, så er det der, lånet skal betales.

Hvis huset steg i værdi, og du solgte det for $160.000, skal en del af salget gå til at betale resten af dit oprindelige realkreditlån samt de penge, du har lånt i dit omvendte realkreditlån. Hvis huset gik ned i værdi, er der føderale regler på plads for at beskytte låntageren mod at skylde mere end husets værdi ved et salg.

Reverse mortgage vs. home equity loan

Et reverse mortgage og home equity loan er to meget ens produkter til boliglån. Begge kræver boligejerskab og opbygget egenkapital i hjemmet for at kunne låne. Men mens home equity-lån kræver månedlige betalinger umiddelbart efter, at midlerne er fordelt, har omvendte realkreditlån ikke månedlige betalinger knyttet til vilkårene. I stedet skal de midler, der er lånt i et omvendt realkreditlån, tilbagebetales, når boligen sælges eller ejeren dør, og i så fald er det boet, der er ansvarlig for tilbagebetalingen af lånet.

Typer af omvendte realkreditlån

Som der er flere typer af realkreditlån i begyndelsen af boligejendomsrejsen, er der forskellige typer af omvendte realkreditlån til rådighed for boligejere.

1. Lump sum: Midlerne fra lånet er tilgængelige på én gang og opkræves til en fast rente.
2. Annuitet/lige betalinger: Når det omvendte realkreditlån er aftalt, sender långiveren midlerne til låntageren i lige store månedlige betalinger.
3. Term payments: Midlerne sendes til låntageren i lige store månedlige betalinger over en vis periode, f.eks. 10 eller 15 år.
4. Kreditlinje: I lighed med en kreditlinje på egenkapitalen er midlerne fra det omvendte realkreditlån tilgængelige for låntageren til at trække på efter behov, og kun det, der er lånt, vil blive pålagt renter og skal betales tilbage.
5. Terminbetaling og kreditlinje: Dette er en hybrid mellem terminbetalinger og kreditlinje. Der foretages månedlige betalinger til låntageren over en bestemt periode (f.eks. 10 eller 15 år), men der er flere midler til rådighed til at trække på, hvis der er behov for det.
6. Lige betalinger og kreditlinje: I lighed med terminsbetalinger og kreditlinje foretages der lige store månedlige betalinger til låntageren baseret på, hvor meget der er lånt, plus yderligere midler til rådighed til at trække på, hvis der er behov for det.

Sådan vælger du det bedste omvendte realkreditlån til dig

Da der findes mange forskellige typer af omvendte realkreditlån og endnu flere typer af låntagers økonomiske situationer, kan det være svært at afgøre, hvilket der er det bedste omvendte realkreditlån til dig. Det er dog blot at adressere dine behov, hvad du ønsker fra et omvendt realkreditlån, og hvordan du forventer, at din økonomiske status vil ændre sig.

1. Find ud af, om et omvendt realkreditlån er den rigtige økonomiske beslutning til at begynde med. Du bør forvente at bo i huset i yderligere 10 til 15 år for at høste det fulde udbytte af den finansielle transaktion. Desuden bør du have en betydelig mængde egenkapital opbygget i huset.
2. Determiner hvilken type omvendt realkreditlån du har brug for. Hvis du bruger midlerne til at supplere socialsikringsbetalinger, kan en termins- eller annuitetsbetaling være det bedste bud. På den anden side, hvis du bruger midlerne til at hjælpe et familiemedlem med en udbetaling på et hus eller til at betale for en universitetsuddannelse, er et omvendt realkreditlån med et engangsbeløb en bedre mulighed.
3. Find og undersøg omvendte realkreditlånsudbydere. Selv om vi har dækket et par af de bedste valg inden for omvendt realkreditlån, er der nogle ulovlige långivere derude, som kun ønsker at udnytte ældre boligejere, der ikke ved bedre.
4. Vælg en långiver med omvendt realkreditlån, der tilbyder rimelige rentesatser og tilbyder den type omvendt realkreditlån, som du har brug for. Långiveren bør hjælpe dig i alle trin på vejen, fra vurdering af hjemmet til lukning af lånet. Hvis långiveren ikke tilbyder denne form for hjælp til låntagere, kan det ikke betale sig at gøre forretninger med dem.