A Guide To Canada’s Best Banks in 2021

Conta Poupança Scotiabank

Scotiabank tem 5 contas poupança que você pode escolher, incluindo a

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• Conta de Poupança MomentumPLUS
• Conta Aceleradora de Poupança
• Conta Poupança MasterMoney

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• Scotia U.S. Conta de Juros Dólar Diário
• Scotia Euro Conta de Juros Diário

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A Conta Poupança MomentumPLUS é a conta poupança de juros altos do Scotiabank e oferece uma taxa base de 0,05%.

Dependente de quanto tempo você mantém os fundos intocados e se você a emparelha com uma conta de cheques premium, você pode ganhar até 0,75% em suas economias.

Dê mais detalhes sobre as contas de poupança do Scotiabank aqui.

Cartão de Crédito Scotiabank

Scotiabank tem uma longa lista de cartões de crédito Visa, Mastercard e American Express, incluindo alguns dos melhores cartões de crédito do Canadá.

Um dos seus cartões de crédito dignos de nota aqui é o Scotia Passport Visa Infinite.

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Este cartão premium agita a cotação da moeda estrangeira, oferece uma assinatura Priority Pass de cortesia (inclui 6 visitas grátis), e seguro de viagem de cortesia.

Saiba mais sobre o cartão aqui.

2. Royal Bank of Canada

O Royal Bank of Canada (RBC) é o maior banco do Canadá.

RBC patrocina muitos eventos culturais e desportivos, incluindo o Canadian Open, um dos torneios de golfe mais antigos do mundo.

RBC Chequing Accounts

RBC oferece 4 chequing accounts principais:

• RBC Day to Day Banking
• RBC No Limit Banking
• RBC Signature No Limit Banking
• RBC VIP Banking

Its most basic chequing account offers 12 transações grátis por mês. Sua opção VIP Premium vem com débitos ilimitados, transferência eletrônica Interac, saques gratuitos, descontos em aluguéis de cofres, e até $120 de desconto em cartões de crédito selecionados.

Todas as contas de chequing RBC oferecem uma economia de 3 centavos por litro de gás comprado na Petro-Canada. Você também pode ganhar 20% mais Petro-Points ao vincular seu cartão de débito RBC.

Contas Poupança RBC

RBC tem 4 contas poupança que você pode escolher, incluindo a:

• RBC Poupança com juros altos
• RBC Poupança melhorada
• RBC Poupança diária
• RBC EUA. Poupanças electrónicas de juros elevados

Apesa de juros elevados em CAD e USD RBC oferece actualmente uma taxa de juro de 0,05%.

Pode ligar o NOMI Find &Guardar para automatizar transferências e aumentar a sua taxa de poupança.

Cartões de Crédito RBC

RBC oferece cartões de crédito em várias categorias, incluindo reembolso em dinheiro, viagens, juros baixos e taxas não anuais.

Aqui está uma revisão dos melhores cartões de crédito para estudantes de RBC.

Se você está procurando um serviço de robô-consultor de um grande banco, confira esta revisão do RBC Investease.

3. Bank of Montreal

Bank of Montreal é o quarto maior banco do Canadá e o mais antigo, tendo sido fundado em 1817.

BMO Chequing Accounts

BMO tem 5 chequing accounts que vão desde uma conta “Practical” até uma conta “Premium” chequing.

As cinco contas são:

• Conta de chequing prémio
• Conta de chequing performance
• Conta de chequing plaus
• Conta de chequing air milles
• Conta de chequing prática

BMO Chequing Premium oferece transacções ilimitadas, levantamentos grátis em caixas eletrônicos não-BMO, um desconto de $150 por ano no BMO World Elite Mastercard e proteção gratuita contra roubo de identidade.

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Similar aos outros grandes bancos, os recém-chegados ao Canadá podem economizar em taxas por um período quando abrirem uma conta através do Programa NewStart do BMO.

Conta Poupança BMO

Para as suas necessidades de poupança, BMO oferece 4 contas poupança incluindo:

• BMO Smart Saver
• BMO Savings Builder
• BMO Premium Rate Savings
• BMO U.S. Dollar Premium Rate

The Savings Builder é a sua conta poupança com juros altos e oferece uma taxa bancária de 0,05% mais 0.45% de juros de bônus quando você aumenta seu saldo em pelo menos $200 a cada mês.

Cartões de Crédito BMO

BMO tem um cartão de crédito adequado à maioria das categorias que você pode pensar, incluindo recompensas em dinheiro de volta, Milhas AIR, viagens, cartões com juros baixos e sem taxas.

Aqui estão os melhores cartões de crédito BMO para 2021.

O BMO Cash Back Mastercard é um dos melhores cartões de crédito para estudantes e recém-chegados ao Canadá.

BMO foi o primeiro banco dos Cinco Grandes a oferecer um serviço de investimento digital. Você pode saber mais sobre BMO Smartfolio aqui.

4. Toronto-Dominion Bank

TD é o segundo maior banco do Canadá por capitalização de mercado.

TD Bank também tem uma presença significativa nos Estados Unidos, tornando-o um dos maiores bancos da América do Norte.

TD Chequing Accounts

TD tem 6 chequing accounts, incluindo duas que são específicas para estudantes e jovens. As contas são:

• TD Plano Bancário Completo
• TD Conta Chequing Todos os Dias
• TD Conta Chequing Ilimitada
• TD Conta Chequing Mínima
• TD Conta Chequing Estudantil
• TD Conta Jovem

Its All-Inclusive Banking é a mais cara e oferece transações ilimitadas, saque gratuito em caixas eletrônicos não-TD, cheques certificados, ordens de pagamento, cheques personalizados e até um desconto de até US$ 120 em cartões de crédito TD elegíveis.

Contas Poupança TD

O banco tem 3 pacotes de contas poupança incluindo:

• TD ePremium Savings
• TD Every Day Savings
• TD High Interest Savings account

As taxas de juros nestas contas variam de 0,01% a 0,10%. A conta bancária jovem da TD também paga uma taxa de juros de 0,01% em seu saldo.

Cartões de Crédito TD

TD tem cartões de crédito que oferecem dinheiro de volta, Milhas Aeroplanas, taxas baixas, sem taxa anual, e recompensas de viagem TD.

Alguns dos que revisamos são:

• TD Cash Back Visa Infinite
• TD Aeroplan Visa Infinite

5. Canadian Imperial Bank of Commerce

CIBC é um dos maiores bancos do Canadá. Ele também opera nos EUA, Europa e Ásia.

CIBC Chequing Accounts

CIBC oferece três chequing accounts principais: CIBC Smart, Smart Plus e Everyday Chequing Accounts.

O Everyday Chequing é sua conta de nível básico e oferece 12 transações grátis por mês.

A conta CIBC Smart é flexível e custa de $4,95 a $14,95 dependendo de quantas transações você fizer durante o mês.

Por último, a conta CIBC Smart Plus oferece transações ilimitadas, saques grátis em caixas eletrônicos não-CIBC, abatimentos de taxas em cartões de crédito selecionados e muito mais.

Aqui estão mais detalhes sobre a Conta Corrente de Cheques da CIBC.

Contas Poupança CIBC

CIBC tem 4 contas poupança incluindo:

• CIBC Conta Poupança Bónus
• CIBC eAdvantage Savings Account
• CIBC Premium Growth Account
• CIBC US$ Personal Account

A conta poupança eAdvantage tem a taxa de juros mais alta da CIBC a 0.05%.

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Cartões de Crédito CIBC

CIBC tem 21 cartões de crédito Visa que você pode escolher, incluindo o popular CIBC Aventura Visa Infinite.

Você também pode verificar o pré-pago Conversão AC Visa se você está procurando economizar em taxas de câmbio.

6. National Bank of Canada

National Bank é o sexto maior banco do Canadá (Big Six) e tem a sua sede em Montreal.

National Bank Chequing Accounts

National Bank tem 4 chequing accounts incluindo:

• O Minimalista
• O Modesto
• O Ligado, e
• O Total de pacotes de contas

O total de cheques oferece transacções ilimitadas, cheques grátis (100/ano), protecção de descoberto, até $150 de desconto de taxa para um cartão de crédito National Bank Mastercard, e uma linha de crédito integrada.

O pacote de entrada Minimalista oferece apenas 12 transações grátis por mês.

Conta Poupança do Banco Nacional

O pacote de entrada Minimalista oferece uma conta Poupança com juros altos, com juros de 0,05%.

Para contas registradas, também tem uma conta Cash Advantage Solution oferecendo 0,05% de juros. Esta conta está disponível como um plano TFSA, RRSP ou RRIF.

Benefícios da Banca com os Grandes Bancos

Os maiores bancos do Canadá têm os seus prós e contras. Aqui estão algumas das vantagens de se bancar com eles:

Cobertura da Banca: Com milhares de Balcões, você desfruta de fácil acesso ao apoio presencial em todas as áreas do país.

Cobertura do ATM: Os grandes bancos têm milhares de caixas eletrônicos gratuitos em todo o Canadá, o que significa que você pode evitar o pagamento de taxas que se acumulam quando você usa caixas eletrônicos fora da rede de outros bancos.

Banco de uma só vez: Você pode facilmente abrir contas para atender às suas diferentes necessidades financeiras com um banco em vez de espalhá-las por aí. Por exemplo, você pode abrir suas contas de cheque, poupança, hipoteca, investimento, empréstimo pessoal e seguro no mesmo banco.

Tecnologia e Inovação: Os grandes bancos têm um orçamento robusto dedicado a melhorar a experiência dos usuários e o design da interface, e são pioneiros em tecnologia que lhes dá uma vantagem em relação aos seus concorrentes.

Extensão Internacional: Se você viaja frequentemente ao exterior, um grande banco com operações internacionais pode economizar seu dinheiro através de caixas eletrônicos gratuitos ou da localização de agências em seus destinos.

Estabilidade: Um banco que existe há 150 anos não deve desaparecer da noite para o dia. De facto, alguns dos maiores bancos estão classificados como Instituições Financeiras Sistemicamente Importantes (SIFI) ou “demasiado grandes para falhar”.

Estes bancos enfrentam um escrutínio extra dos reguladores, fornecendo uma camada extra de segurança para os seus clientes.

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Downsides of Banking With a Big Bank

Em troca de conveniência e percepção de estabilidade, aqui estão alguns dos contras de um grande banco:

Preços mais altos: Os grandes bancos cobram-lhe uma comissão por tudo. Se a taxa não for óbvia, verifique as letras pequenas.

Taxas mais altas: De taxas de juros de poupança extremamente baixas a altas taxas de hipoteca e empréstimos pessoais, um banco grande não é o lugar para encontrar a taxa mais competitiva possível. Há também espaço limitado para negociar melhores taxas.

Serviço personalizado: A menos que tenha um saldo bancário enorme, não deve esperar um serviço ao cliente de alto nível. Instituições comunitárias e financeiras como as cooperativas de crédito são melhores neste aspecto.

Watch out for Shady Practices: Não é segredo que muitos grandes bancos têm estado envolvidos em controvérsias nos últimos tempos, desde tácticas enganosas na venda de seguros de cartão de crédito, até à tentativa de empurrar as pessoas dispendiosas que não precisam. Seu banco pode ficar muito mais caro do que você planejou.

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Top Bancos Online no Canadá

Embora os cinco grandes bancos recebam a maior parte da atenção, vários bancos digitais continuam a ganhar tracção à medida que mais pessoas se sentem confortáveis com os bancos online.

Estes bancos virtuais sem agências são mais conhecidos por fornecerem contas de cheques grátis e algumas das melhores taxas de poupança disponíveis.

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Todos os quatro bancos mencionados abaixo também são totalmente propriedade dos bancos Schedule I:

• EQ Bank
• Tangerine Bank
• Simplii Financial
• Motive Financial

1. EQ Bank

EQ Bank é uma subsidiária do Equitable Bank, um banco Schedule I com mais de 35 bilhões de dólares em ativos sob gestão.

O EQ Bank oferece poupanças com juros altos e investimentos com Certificado de Investimento Garantido através do seu website e do inovador aplicativo móvel.

Conta Poupança EQ Bank

A Conta Poupança EQ Bank-Savings Plus oferece uma das melhores taxas não promocionais do Canadá.

Funciona também como uma conta híbrida (chequing + poupança) com características que incluem:

• Pagamentos gratuitos ilimitados de contas e transferências eletrônicas de fundos
• Transferência eletrônica ilimitada Interac®
• Sem taxas bancárias mensais
• Depósitos grátis de cheques móveis
• Sem saldo mínimo de conta
• Seguro CDIC até $100,000 por categoria segurada
• Contas conjuntas

Esta conta paga actualmente um 1.50%* de juros sobre cada dólar da sua conta, que é uma das melhores taxas de juros de poupança no Canadá neste momento. Você pode se inscrever aqui.

Além da conta poupança híbrida Plus, você pode abrir uma conta EQ Bank TFSA ou RSP e ganhar taxas de juros altas até 2,30%* usando produtos de poupança ou GICs.

EQ Bank GICs

Oferece GICs com prazo variando de 3 meses a 5 anos. O montante mínimo que pode investir num GIC de EQ Bank é $100.

EQ Bank também oferece contas conjuntas e pode enviar transferências de dinheiro internacionais baratas directamente da sua conta utilizando a TransferWise.

2. Tangerine Bank

Tangerine Bank é o braço bancário directo do Scotiabank. Era anteriormente conhecido como ING Direct Canada. Além de alguns quiosques e cafés em Toronto, Montreal, Vancouver e Calgary, o Tangerine é um banco online completo.

Conta de Cheques de Tangerina

A conta de Cheques Sem Taxa de Tangerina oferece todas as necessidades básicas incluindo:

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• Taxa de conta mensal
• Débitos gratuitos ilimitados, transações Interac, e-Transferência, e transferências de dinheiro por e-mail Tangerine
• Acesso gratuito a 3.500 caixas eletrônicos Scotiabank no Canadá e 44.000 em todo o mundo
• Juros até 0.10% no seu saldo

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• Depósitos com cheque móvel

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O seu primeiro pedido de livro de cheques (inclui 50 cheques) é grátis.

Conta Poupança Tangerina

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Conta Poupança Tangerina está disponível em 6 planos diferentes: poupança com juros altos (geral), RRSP, TFSA, poupança em US$, RRIF, e uma conta para crianças.

Cartões de Crédito Tangerine

Dois dos melhores cartões de crédito de reembolso em dinheiro no Canadá são oferecidos pela Tangerine.

Tangerine Money-Back Card: Ganhe até 2% em dinheiro de volta em suas compras enquanto paga $0 em taxas anuais. Titulares de cartões recebem um retorno ilimitado de 2% até 3 categorias de gastos e 0,50% em tudo o resto.

Obtenha mais detalhes sobre o cartão ou aplique aqui.

Tangerine World Mastercard: Este cartão tem uma oferta similar em dinheiro de volta, mais algumas vantagens incluindo:

• Aluguel de seguro de carro
• Seguro de dispositivo móvel
• Assistência gratuita Mastercard Airport Experiences

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• Livre Wi-Fi em mais de 1 milhão de hotspots ao redor do mundo

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A melhor, o Tangerine World Mastercard não tem taxa anual. Leia a nossa análise no cartão.

3. Simplii Financial

Simplii Financial é o braço bancário directo do CIBC.

Costumava ser conhecido como President’s Choice Financial quando estava sob a bandeira dos Loblaws e do CIBC, até 2017.

Conta de Cheques Simplii

Simplii Conta de Cheques Sem Taxa Sem Taxa do CIBC não tem taxas e ofertas mensais:

• Débitos e pagamentos de contas ilimitados
• Acesso gratuito a mais de 3.400 ATMs CIBC
• Juros no seu saldo até 0.10%

Também tem um serviço global de transferência de dinheiro que lhe dá um bónus de $50 quando enviar a sua primeira transferência elegível.

Conta Poupança Simplii

Esta conta poupança paga 0,10% de juros e não tem taxas mensais.

Além das contas poupança e cheques, o Simplii Financial tem fundos de investimento e GICS que pode colocar dentro de contas não registadas e registadas.

Cartão de Crédito Simplii

Simplii tem um cartão de crédito – o Visa de Devolução de Dinheiro Financeiro Simplii. Este cartão de crédito é ótimo para compras de gás, mercearias e restaurantes.

Inclui 4% em dinheiro em restaurantes e bares, 1,5% em compras de gás, mercearias e drogarias, e 0,50% em todas as outras compras.

4. Motivo Financeiro

Motive Financial é uma divisão do Canadian Western Bank, um banco Schedule I sediado em Edmonton. Oferece chequing high interest savings e GICs.

Motive Financial Chequing Accounts

Motive tem duas chequing accounts. O Motive Cha-Ching Chequing Account oferece:

• Sem taxa de conta mensal
• Transferência livre ilimitada e Interac e-Transferência
• Juros sobre o seu saldo (0.25%)

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• Acesso a milhares de caixas automáticos sem ding

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O Cheque Motivo também oferece transações livres ilimitadas, no entanto, não parece estar disponível para novos clientes.

Contas Poupança Motivo

O Motivo tem duas contas poupança: Poupança Motivo e Poupança Motivo Poupança. A conta Poupança Motivo Poupança oferece uma taxa de juros de 1,55%.

As características da conta Poupança Motiva incluem:

• Sem saldo mínimo
• 2 transações grátis por mês

Para Poupança Motiva, você ganha 1,25% em saldos de até $5milhões e 0,50% em valores acima deste limite.

Os clientes Motivos também podem acessar GICs para TFSA, RRSP e outras contas de investimento.

Tipos de Bancos no Canadá

Existem três categorias amplas para bancos que operam no Canadá, de acordo com a Lei Bancária.

Schedule I: Estes são bancos domésticos que não são filiais de um banco estrangeiro. Eles estão autorizados a aceitar depósitos e podem ser elegíveis para o seguro de depósitos através do CDIC.

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Exemplos incluem RBC, TD, CIBC, BMO, Scotiabank, Tangerine, National Bank of Canada, Equitable Bank, etc.

Equipamento II: Estes bancos são subsidiárias de bancos estrangeiros elegíveis e também estão autorizados a aceitar depósitos. Exemplos incluem HSBC Bank Canada, ICICI Bank Canada, Citibank Canada, e Bank of China (Canadá).

Esquema III: Esta categoria inclui filiais de bancos estrangeiros que operam no Canadá e estão autorizados, de acordo com a Lei Bancária, a realizar negócios bancários no Canadá. Exemplos incluem Bank of America, Capital One Bank, Deutsche Bank AG, Citibank N.A., e BNP Paribas.

Schedule III: Os bancos operam sob algumas restrições. Por exemplo, eles são geralmente limitados de aceitar depósitos inferiores a $150.000.

Como escolher o melhor banco para você

Embora tenhamos coberto algumas das melhores opções de banco no Canadá, o melhor banco para você se resume às suas necessidades específicas.

Aqui estão alguns dos fatores que você deve considerar:

1. Taxas: Quanto está disposto a pagar pelo seu dinheiro para se sentar numa conta bancária? Por conveniência? Está a maximizar as características da conta?

Se fizer a maior parte das suas operações bancárias online, uma conta sem cheques pode ser tudo o que precisa. Se você precisar visitar uma agência de vez em quando ou quiser vantagens especiais, pode fazer sentido manter o saldo mínimo a fim de renunciar à taxa de conta em seu banco.

2. ATM e Rede de Agências: Descubra se a conta oferece acesso aos ATMs gratuitos em locais convenientes. Você não quer economizar nas taxas mensais apenas para pagá-las em custos de transação.

3. Segurança: Todos os bancos aqui listados são membros da Corporação de Seguros de Depósitos do Canadá (CDIC). Isto significa que as suas contas de depósito estão protegidas até $100.000 por categoria.

4. Taxas de juros: Quanto é que o banco lhe está a pagar para poupar dinheiro? Comparado com uma grande conta poupança bancária, você poderia potencialmente ganhar 10-30 x mais em juros sobre suas economias quando você escolhe um banco online.

5. Benefícios: Dependendo das suas necessidades, um pacote que oferece cheques gratuitos, saques, aluguer de cofres, descontos no cartão de crédito, prémios de fidelidade, etc., pode influenciar a sua escolha.

6. Promoção: Os bancos anunciam frequentemente ofertas suculentas, a fim de atrair novos clientes. Embora estes bônus de inscrição sejam de curto prazo, eles podem valer seu tempo.

Aqui estão as promoções bancárias disponíveis no Canadá.

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