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En el mundo del marketing online y el emprendimiento, dos frases que se mencionan todo el tiempo son «libertad financiera» e «independencia financiera». Se clasifican como el santo grial y el último nivel de éxito. Tenía la impresión de que algunas personas utilizaban los términos indistintamente cuando yo no lo creía, así que decidí investigar un poco. Quería descubrir cuál era exactamente la definición de libertad financiera e independencia financiera y, al mismo tiempo, averiguar la diferencia entre ambas. Durante esta investigación, me encontré con el movimiento FIRE. FIRE significa Financially Independent & Retire Early y todo este movimiento se inspiró en el libro Your Money or Your Life (Tu dinero o tu vida) así que, por supuesto, tuve que leer el libro.
Tu dinero o tu vida está dividido en 9 capítulos:
Capítulo 1 – La trampa del dinero: la vieja hoja de ruta del dinero
Capítulo 2 – El dinero ya no es lo que era – y nunca lo fue
Capítulo 3 – ¿A dónde va todo? La búsqueda de la felicidad…
Capítulo 5 – Sacarlo a la luz…
Capítulo 6 – El sueño americano… con poco dinero…
Capítulo 7 – Por amor o por dinero: Valorando tu energía vital – Trabajo e ingresos
Capítulo 8 – Atrapando el fuego: El punto de cruce
Capítulo 9 – Dónde guardar tu dinero para conseguir la libertad financiera a largo plazo
Capítulo 1 – LA TRAMPA DEL DINERO: EL ANTIGUO MAPA DEL DINERO
Este capítulo examina la forma tradicional de trabajar. Habla de cómo el trabajo ocupa la mayor parte de nuestro tiempo y luego gastamos el dinero que tanto trabajamos para tener momentos de disfrute en el fin de semana, en las vacaciones y finalmente en la jubilación. Vicki y Joe afirman que «estamos sacrificando nuestras vidas por el dinero, pero ocurre tan lentamente que apenas nos damos cuenta».
Este libro está diseñado para ayudarle a darse cuenta. Le ayudará a examinar su vida actual, su trabajo y su relación con el dinero. Se le presenta la Curva de Realización y se le anima a definir su propia versión de SUFICIENTE.
CAPITULO 2 – EL DINERO NO ES LO QUE ERA – Y NUNCA LO FUE
El enfoque del capítulo 2 es entender realmente lo que es el dinero. Exploran lo que es el dinero desde una perspectiva material, psicológica, cultural y de energía vital. También comparten su definición de independencia financiera y afirman que «la vieja noción de independencia financiera como ser rico para siempre no es alcanzable».
CAPITULO 3 – ¿DÓNDE SE DESPLAZA TODO?
Ahora que entiendes realmente lo que es el dinero, es el momento de analizar tus gastos y crear un presupuesto. Ambos son muy conscientes de que a mucha gente le resultará difícil este paso y animan a los lectores a adoptar el lema «Sin vergüenza, sin culpa». En esta fase, lo más importante que puedes hacer es ser sincero. Si quiere transformar su relación con el dinero, tiene que ser honesto con su situación actual para poder cambiar en el futuro.
CAPITULO 4 – ¿CUÁNTO ES SUFICIENTE? LA BÚSQUEDA DE LA FELICIDAD
El capítulo 4 se basa en el concepto de lo suficiente, que se introdujo en el capítulo 1 a través de La curva de la plenitud. De todos los capítulos, éste requiere que hagas un examen de conciencia. Se le ofrecen una serie de preguntas para ayudarle a identificar lo que es importante para usted y la forma en que realmente desea pasar su vida.
CAPITULO 5 – PONERLO A PIE
Este capítulo se centra en convertir los números en algo visual. Hay tres números clave en los que debes centrarte: ingresos, gastos y ahorros. En lugar de mantenerlos como números, se muestra cómo empezar a hacer gráficos. Al hacer un gráfico, podrá ver mes a mes las variaciones de sus ingresos, gastos y ahorros.
CAPITULO 6 – EL SUEÑO AMERICANO – EN UN TRASPASO
Joe y Vicki vivían en los Estados Unidos de América (EEUU). Para mucha gente alcanzar el sueño americano significa gastar: grandes coches, grandes casas y muchos lujos. Sin embargo, el libro sugiere que te centres en la frugalidad. La frugalidad le ayudará a aumentar sus ahorros y, en última instancia, a alcanzar antes la independencia financiera. Este capítulo termina ofreciéndole 10 formas de ahorrar dinero.
CAPITULO 7 – POR AMOR O DINERO: VALORIZAR LA ENERGIA DE SU VIDA- TRABAJO E INGRESOS
La mayoría de la gente gana su dinero trabajando. Sin embargo, aunque digamos que trabajamos por dinero, en realidad es más complicado que eso para la mayoría de la gente. El trabajo puede servir para una serie de propósitos que incluyen:
- Ganar dinero
- Sentido de seguridad
- Tradición
- Servicio
- Aprendizaje
- Poder
- Socialización
- Estructuración del tiempo
A continuación, el capítulo analiza la redefinición del trabajo y la ruptura del vínculo entre trabajo y salario.
CAPITULO 8 – GANAR FUEGO: EL PUNTO DE TRANSICIÓN
El Punto de Transición es aquel en el que tus ingresos mensuales por inversión son iguales a tus gastos. Esto significa que técnicamente podría dejar de trabajar. A efectos del libro, el Punto de Cruce marca la independencia financiera.
Capítulo 9 – DÓNDE GUARDAR SU EFECTIVO PARA LA LIBERTAD FINANCIERA A LARGO PLAZO
Tener dinero en efectivo no es la forma de alcanzar la libertad financiera. Hay que invertir. Cuando se publicó originalmente Tu dinero o tu vida, la situación económica era diferente y los tipos de interés eran considerablemente mejores. Las reseñas negativas del libro solían mencionar que estaba escrito para una época diferente y que era inalcanzable en el siglo XXI. Sin embargo, en esta versión revisada Vicki examina activamente a través del plan de Bonos del Tesoro de Joe y te da estrategias que podrían funcionar en el mundo actual.
Opiniones finales de CHARELLE
Me encantó absolutamente Tu dinero o tu vida: 9 pasos para transformar tu relación con el dinero y lograr la independencia financiera de Vicki Robin y Joe Domínguez. Cuando leí el libro por primera vez en 2018 me enamoré absolutamente. He leído varios libros sobre finanzas personales, pero la razón por la que este libro se destaca es porque no es como muchos otros libros que he leído. No se centra en la mentalidad del dinero y no se centra puramente en las tácticas para construir su riqueza. Realmente quiere ayudarte a ver tu relación con el dinero. Las tareas del libro me parecieron muy perspicaces, especialmente la de «¿Por cuánto cambias la energía de tu vida?». Después de leer este libro valoro el dinero de una manera diferente y me ha hecho pensar realmente en la relación entre mi dinero y mi vida.
Es definitivamente uno de mis libros favoritos sobre el dinero. Puedo entender claramente por qué ha sido un clásico de las finanzas personales durante muchos años y es genial que se haya publicado una edición revisada en 2018.
¿Quién recomendaría que leyera TU DINERO O TU VIDA
Como se puede deducir del título Tu dinero o tu vida: 9 pasos para transformar tu relación con el dinero y lograr la independencia financiera ha sido creado para ayudar a aquellos que quieren alcanzar la independencia financiera. Sin embargo, aunque no quieras alcanzar la independencia financiera sigo pensando que es un gran libro sobre el dinero (por eso lo he elegido como Libro del Mes para el Club de Lectura de PropelHer en noviembre de 2019). El libro es estupendo para cualquier persona que actualmente esté insatisfecha con su situación monetaria y quiera dedicar algún tiempo a centrarse en su relación con el dinero y averiguar qué es importante para ella. Este libro es genial para cualquier persona que:
- siente que no le queda dinero a final de mes
- está ganando un buen dinero y no está construyendo su patrimonio neto
- ha estado aumentando constantemente sus ingresos pero nunca siente que tiene suficiente
- tiene ingresos disponibles pero siente que nunca tiene suficiente tiempo para disfrutarlos
- quiere empezar a vivir una vida más frugal