Tipos de Seguro de Vida de Pago Limitado

El seguro de vida proporciona seguridad para algo más que los gastos finales. También puede proporcionar los fondos para emergencias, reemplazar los ingresos perdidos de un cónyuge, e incluso actuar como una herencia.

Si usted está comenzando su búsqueda de la mejor cobertura de seguro de vida y navegando por las cotizaciones, lo más probable es que se le proporcione una cotización que refleje el costo mensual, trimestral, semestral o anual de la cobertura. Esto es lo que se conoce como la prima.

A menos que se solicite lo contrario, la mayoría de las cotizaciones de seguros de vida se muestran para reflejar el costo del seguro de vida cada año por el tiempo que el contrato de seguro de vida será comprado. Así es como se presentan casi todas las cotizaciones de seguros de vida a un consumidor que solicita una cotización.

Por ejemplo, digamos que usted está interesado en una póliza de seguro de vida a 30 años y ha solicitado una cotización para ver cuál será la tarifa. Dado que el seguro a plazo tiene una tarifa fija durante la duración del contrato a plazo, su presupuesto reflejará un precio anual fijo que está garantizado que se mantendrá hasta el final del 30º año de la póliza.

Lo mismo ocurre con el seguro de vida permanente, como el de vida universal e incluso el de vida entera. De forma similar a la cotización de un seguro a término, una cotización de un seguro de vida permanente también tendrá una prima anual fija que también está garantizada para mantener el mismo precio durante toda la vida del contrato.

¿Y qué pasa si no quieres pagar primas cada año? Hay otras opciones?

Sí, las hay y se denominan seguros de vida de pago limitado.

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¿Qué es el seguro de vida de pago limitado?

Una póliza de seguro de vida de pago limitado es realmente como suena. Permite que los pagos de las primas que normalmente se abonarían a lo largo de todo el contrato se paguen en un periodo de tiempo mucho más corto, lo que da lugar a una póliza de seguro de vida pagada.

Una póliza de seguro de vida pagada significa que usted ha pagado la totalidad del coste de la cobertura del seguro de vida antes de lo previsto y no se requieren más pagos.

Con todas las pólizas de seguro de vida de pago limitado, los pagos de las primas serán mucho más altos que si tuviera que pagar los pagos de las primas programadas durante toda la vida del contrato.

La razón de esto es porque los pagos se condensan en un marco de tiempo de pago mucho más pequeño, en lugar de que se extiendan a lo largo de toda la duración del contrato.

Tipos de opciones de seguro de vida de pago limitado

La mayoría de las opciones de seguro de vida de pago limitado están asociadas con la cobertura de seguro de vida entera. Aunque no es tan común como el seguro de vida entera, tanto el seguro de vida universal e incluso el seguro de vida a término pueden ser modificados para tener pagos limitados si se solicita.

Debido a que las opciones de pago limitado son más comunes en las situaciones de seguro de vida entera, vamos a discutir las diversas opciones de pago limitado que están disponibles en una póliza de seguro de vida entera.

Prima única

El seguro de vida entera de prima única se paga en un único pago global.

Pago de período fijo

Hay pólizas de 7, 10, 15, 20 y 30 pagos dentro de los planes de seguro de vida entera.

Las primas de una póliza de 7 pagos se pagan en siete años. El titular de la póliza disfruta de un seguro de vida para toda la vida y la póliza se considera valor en efectivo después de siete años.

Como puede adivinar, las pólizas de 10 pagos se pagan en 10 años. No hay mucha diferencia con una póliza de 10 pagos, excepto que las primas son más bajas que las de una póliza de siete años.

Las pólizas de 15 y 20 años de pago son beneficiosas debido a las primas más bajas. El plazo sigue siendo corto, por lo que es una opción popular para un plan de hijos.

Las primas de un plan de seguro de vida de 30 pagos están entre las opciones más baratas. También vienen con todos los beneficios a largo plazo en relación con los valores en efectivo y los intereses.

Pagar hasta los 65 años

Otra opción es la póliza de pago limitado hasta los 65 años.

Esto implica pagos hasta la edad de 65 años y es una opción popular para aquellos que no pueden permitirse el lujo de pagar altas primas para lapsos más cortos, pero no quieren pagar el seguro durante la jubilación.

Beneficios de una póliza de seguro de vida entera

Debido a que la opción de pago limitado es más común en las pólizas de seguro de vida entera, creemos que es importante discutir algunos de los beneficios que la cobertura del seguro de vida entera puede proporcionar.

Prima fija: Las pólizas de seguro de vida entera vienen con una prima fija. Esto significa que una vez que se apruebe y se active el contrato, no tendrá que preocuparse nunca de que el pago de la prima cambie por usted.

Beneficio por fallecimiento garantizado: Un beneficio por fallecimiento garantizado asegura que el beneficiario del contrato de seguro de vida recibirá el 100% de las ganancias del beneficio por fallecimiento en caso de que el asegurado fallezca.

Valores en efectivo garantizados: Las pólizas de seguro de vida entera ofrecen valores en efectivo garantizados que crecen en base a un tipo de interés mínimo. Los valores en efectivo seguirán creciendo año tras año y pueden utilizarse como ingresos a través de los préstamos de la póliza.

Dividendos potenciales: Además de los valores en efectivo garantizados, las pólizas de seguro de vida entera consideradas «participantes» pueden tener el potencial de ganar dividendos. Los dividendos son pagos adicionales pagados por la compañía de seguros al titular de la póliza.

Adiciones de la póliza: Las pólizas de seguro de vida entera tienen varias cláusulas adicionales incluidas y opcionales que pueden añadirse a la cobertura básica. Las cláusulas adicionales de la póliza pueden mejorar la cobertura del seguro de vida tanto en lo que respecta a la protección como a la acumulación de valor en efectivo.

Opciones de pago limitado: El seguro de vida entera ofrece diferentes opciones de pago limitado que permiten pagar la totalidad de la cobertura del seguro de vida en un corto período de tiempo.

¿Cuáles son las ventajas del seguro de vida de pago limitado?

Una de las mayores ventajas de optar por comprar una póliza de seguro de vida de pago limitado es no tener que preocuparse por el pago de las primas durante la duración de todo el contrato de seguro de vida.

Para los planes permanentes, como una póliza de seguro de vida entera de pago limitado, puede ser un alivio saber que su cobertura se pagará y no deberá pagos de primas en sus años de vejez. Esto puede ser especialmente beneficioso cuando se requiere un presupuesto fijo más adelante en la vida.

Otro beneficio agradable de hacer pagos limitados más grandes es la potencial acumulación de efectivo con impuestos diferidos que puede ganar. Al hacer pagos más grandes, los valores en efectivo pueden crecer mucho más rápido y significativamente mayor.

Este es uno de los muchos beneficios de tener una póliza de vida de pago limitado. Si los tiempos se ponen difíciles, puede tomar dinero en efectivo en forma de préstamos de la póliza de su seguro de vida.

Otro beneficio es el respaldo de la prima.

El respaldo de la prima se aplica más con las pólizas de seguro de vida universal, ya que permite una mayor flexibilidad para saltarse los pagos de la prima.

Si hay suficiente efectivo acumulado dentro de la póliza de seguro de vida universal, puede omitir los pagos de las primas, ya que se pueden deducir del valor en efectivo para evitar que la póliza caduque.

Un último beneficio, que es realmente grande, se refiere a los niños. Una póliza de seguro de vida de pago limitado para un niño puede proporcionarle una protección permanente que durará toda su vida. Además, puede haber una gran acumulación de dinero en efectivo esperando por ellos más adelante en la vida cuando podrían utilizarlo más.

Preocupaciones potenciales sobre la compra de un seguro de vida de pago limitado

Si usted está considerando una póliza de seguro de vida de pago limitado puede estar seguro de que hay muy pocos inconvenientes negativos. Sin embargo, una preocupación que vale la pena señalar es que usted puede esperar que los pagos de primas sean mucho más altos.

La razón de los pagos más altos es porque usted está pagando por toda la cobertura del seguro de vida en un período de tiempo significativamente más corto que si usted fuera a pagar durante toda la vida del contrato de seguro de vida.

Si decide pagar toda su cobertura de seguro de vida de una sola vez, lo que se conoce como pago único, también podría existir la posibilidad de crear un MEC, también conocido como contrato de dotación modificado.

Cuando se produce un MEC en una póliza de seguro de vida, se crea un hecho imponible en la acumulación de efectivo. En el lado positivo, la mayoría de las compañías de seguros de vida le proporcionará una advertencia previa en caso de que haya un potencial de un MEC ocurriendo.

¿Listo para obtener su seguro de vida entera de pago limitado?

No se preocupe nunca por la finalización de la cobertura o el aumento de las primas. Tenga la tranquilidad de saber que usted y sus seres queridos están cubiertos durante su vida y después.

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