Seguro de vida para mayores de 50 años

Para las personas que son jóvenes y gozan de buena salud, la compra de un seguro de vida suele ser fácil y sin estrés. La mayoría de las veces, los jóvenes sólo tienen que decidir la cantidad de cobertura que desean y solicitar un presupuesto gratuito en línea. Algunas compañías que comercializan seguros de vida a plazo incluso permiten a los solicitantes cualificados iniciar sus pólizas sin un examen médico.

Sin embargo, una vez cumplidos los 50 años, sus opciones de seguro de vida pueden no ser tan sólidas. Es posible que tenga que comprar una cantidad menor de cobertura para asegurarse una prima mensual que pueda pagar, y es más probable que tenga que someterse a un examen médico y enfrentarse a un mayor escrutinio sobre su solicitud de seguro de vida.

Afortunadamente, puede obtener un seguro de vida a los 50 años e incluso a los 60 años. Sólo tendrá que ajustar sus expectativas, y debe estar dispuesto a comparar precios para asegurarse de obtener la mayor cobertura a un precio que pueda pagar.

Desafíos únicos para las personas mayores de 50 años que compran un seguro de vida

Al comenzar a buscar una póliza de seguro de vida, probablemente notará algunos factores que juegan en su contra. Estos factores no son su culpa, pero siguen afectando a su capacidad para calificar para la cobertura de seguro de vida o primas mensuales asequibles.

• Su edad: Mientras que el seguro de vida puede ser francamente barato cuando usted es joven y saludable, las políticas sólo se vuelven más caras a medida que envejece. Una vez superados los 50 años, el precio que pagará por una cantidad significativa de cobertura puede dispararse fácilmente. Por eso es más importante que nunca dedicar tiempo a buscar y comparar presupuestos de seguros de vida.
• Su salud: Cuanto mayor sea, más probable es que haya adquirido una condición de salud crónica que puede hacer que la obtención de la cobertura del seguro de vida sea un desafío. Tendrá que responder a preguntas sobre su salud cuando solicite una póliza de seguro de vida, y las respuestas que proporcione podrían hacer saltar las alarmas con el proveedor de seguros de vida o impedirle adquirir una póliza.
• Duración de la póliza: Otra cuestión que se plantea cuando se es mayor es la duración de la cobertura para la que se puede optar y adquirir. Por ejemplo, una póliza de 30 años de duración será probablemente bastante cara si ya tiene 55 años, mientras que una póliza de 10 años de duración que sólo proporcione una década de cobertura será probablemente más asequible. Muchas personas mayores optan por comprar una cobertura permanente que dure toda la vida, aunque las coberturas permanentes como la vida entera o la vida universal también pueden ser increíblemente caras.

Cómo y dónde encontrar una póliza de seguro de vida si tiene más de 50 años

Independientemente de los desafíos que enfrentará al comprar un seguro de vida con más de 50 años, todavía puede comprar esta importante cobertura. Dicho esto, nunca sabrá qué compañía de seguros es la mejor a menos que compare las mejores compañías de seguros de vida, como Banner Life Rates.

Cuando se trabaja con una sola aseguradora, usted está encerrado en sólo los requisitos de suscripción de esa compañía de seguros – así como los precios de esa aseguradora. Y, aunque pueda parecer extraño, no todas las coberturas de seguros de vida se suscriben o se tarifican de forma idéntica.

Por ejemplo, un solicitante que solicita a una compañía de seguros puede ser aceptado como titular de una póliza «estándar» y se le cobra una tarifa de prima media, mientras que puede ser aceptado sólo como titular de una póliza «subestándar» en otra compañía y se le cobra una tarifa de prima más alta, aunque haya presentado las mismas respuestas a las preguntas de la solicitud de cobertura.

Por eso es esencial trabajar con un experto en el campo de los seguros que pueda presentar su información a numerosas compañías de seguros. Al igual que cuando se compra cualquier otro artículo importante, siempre es mejor comparar antes de tomar la decisión final.

Aquí es donde entramos nosotros. Al comprar un seguro, podemos ayudarle a comparar docenas de planes y compañías en cuestión de minutos. De esta manera, usted puede comparar los precios y los montos de cobertura sin tener que solicitar con cada aseguradora individual.

Independientemente de su edad o salud, es importante que usted obtenga la cobertura de seguro que su familia necesitará. Puede empezar a comparar las cotizaciones de las mejores compañías de seguros de vida haciendo clic en su estado a continuación.

No importa en qué punto exacto de sus 50 años se encuentre, definitivamente podemos conseguir una póliza que satisfaga sus necesidades. Sabemos que la planificación de su muerte no es una tarea divertida, pero es una de las cosas más importantes que puede hacer. No querrá dejar a su familia luchando para cubrir sus últimos gastos en un momento en el que deberían estar llorando y celebrando su vida.

¿Las personas mayores de 50 años siguen necesitando un seguro de vida?

Puede que se pregunte si las personas siguen necesitando una cobertura de seguro de vida una vez que han cumplido los 50 años. Después de todo, la cobertura del seguro de vida está orientada a las personas que necesitan reemplazar sus ingresos durante sus años de trabajo, así como a las que tienen hijos y otras personas dependientes en casa. A la edad de 50 años, debería estar terminando sus años de trabajo, y es posible que sus hijos se hayan mudado para comenzar su vida adulta. ¿Por qué necesitaría un seguro de vida en este momento?

La cuestión es que los consumidores pueden necesitar fácilmente un seguro de vida a cualquier edad, y esto incluye a los que tienen más de 50 años. Aunque sus hijos hayan crecido y ya no dependan de sus ingresos para sus gastos y necesidades vitales, existen otras numerosas razones para tener -o mantener- esta protección financiera esencial.

Algunas de las razones más importantes pueden incluir:

• Seguro de sepelio: Independientemente de su edad, eventualmente necesitará un seguro de entierro para cubrir sus gastos finales. Hoy en día, el coste medio de un funeral puede superar fácilmente los 10.000 dólares si se tienen en cuenta elementos como el servicio funerario, la parcela de entierro, la lápida, el transporte, las flores y el ataúd o la urna. Si se incurre en gastos médicos finales y de cuidados paliativos, esto podría añadirse significativamente al total.
• Impuestos sobre el patrimonio: Los impuestos sobre el patrimonio son otra área potencial de preocupación para aquellos que tienen más de 50 años. Para aquellos que se enfrentan a tener que pagar el impuesto sobre el patrimonio al fallecer, esta responsabilidad puede erosionar hasta el 50% o más de los activos de un difunto. Si no se dispone de un plan, como un seguro de vida, para pagar estos impuestos, los supervivientes podrían acabar vendiendo otros activos, como inversiones para la jubilación o incluso preciosas reliquias familiares, para conseguir el dinero. Y, por desgracia, cuando estos activos se venden de esta manera, a menudo lo hacen a un valor muy inferior al del mercado.
• Sustitución de la pensión o de los ingresos por jubilación: Cuando un jubilado fallece, su pensión puede no continuar para su cónyuge. La compra de una póliza de seguro de vida puede garantizar que su cónyuge disponga de algunos ingresos para mantenerse al día con los gastos de subsistencia y disfrutar de la vida una vez que usted se haya ido.
• Sucesión de empresas: El seguro de vida puede ayudar a los propietarios de negocios que tienen más de 50 años a utilizarlo como una herramienta de sucesión empresarial. Las ganancias de una póliza de seguro de vida podrían utilizarse para mantener una empresa en funcionamiento mientras se encuentra un propietario o socio de reemplazo, o mientras se encuentra un comprador adecuado para el negocio.

Estas son sólo algunas de las razones por las que las personas mayores de 50 años pueden querer comprar un seguro de vida, pero hay muchas otras. Tenga en cuenta que, independientemente de la edad que tenga, es natural que quiera dejar algo atrás. Una póliza de seguro de vida puede ayudarle a hacer exactamente eso, razón por la cual los consumidores de casi todos los grupos de edad adquieren esta importante protección cada año.

¿Qué tipo de seguro de vida es mejor si tiene más de 50 años?

Cuando se busca una póliza de seguro de vida a cualquier edad, es fácil sentirse abrumado por todas las opciones que encontrará en línea. Antes de comprometerse a comprar pólizas de seguro de vida, debe conocer y comprender cómo funciona cada tipo de cobertura.

Seguro de vida a término

El seguro de vida a término se vende por un tiempo determinado o un «término», lo que significa que la póliza le cubrirá sólo durante un período determinado antes de que expire. La mayoría de las pólizas a plazo se venden por 10, 15, 20 o 30 años. Con una póliza de seguro de vida temporal, usted adquiere una cobertura básica «sin adornos». Esto significa que está obteniendo una cobertura de beneficio por fallecimiento pura sin ningún componente de valor en efectivo o de ahorro.

Aunque la cobertura de una póliza de seguro de vida a término barata se agota después de un período determinado, estas pólizas pueden ser beneficiosas en ciertas situaciones. Por ejemplo, las pólizas a plazo suelen considerarse para necesidades «temporales», como proporcionar protección durante la duración de un saldo hipotecario de 15 o 30 años. En otras palabras, si una persona quisiera asegurarse de que el saldo de la hipoteca de su casa quedara saldado para sus supervivientes en caso de fallecimiento, podría adquirir una póliza de vida a plazo por el mismo periodo de tiempo en el que tendrá un saldo de hipoteca restante.

Si un titular de una póliza de seguro de vida a plazo desea continuar con su cobertura al vencimiento de la póliza, tendrá que volver a solicitarla a su edad y estado de salud actuales. Por lo general, esto significa que el importe de la prima de la nueva cobertura será más elevado, incluso si el importe nominal de la póliza sigue siendo el mismo. Para muchas personas, esto no es un problema porque las primas de las pólizas a plazo son mucho más bajas que las opciones alternativas.

Relacionado: ¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida a término de un millón de dólares?

Seguro de vida permanente

Si no le gusta la idea de que su seguro de vida expire, entonces opte por un plan de seguro de vida entera. Los planes de seguro de vida permanente nunca caducan, pero son más caros.

El dinero que se acumula en el componente de valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente normalmente puede ser prestado o retirado por el titular de la póliza para cualquier necesidad que considere oportuna. Esto puede proporcionar al titular de la póliza fondos adicionales para el pago inicial de una vivienda, la compra de un coche, el pago de deudas o incluso para obtener ingresos suplementarios para la jubilación en el futuro.

Aunque las primas del seguro de vida permanente pueden ser más caras que las de una póliza a plazo, el importe de la prima de una póliza permanente suele estar bloqueado de por vida. Esto significa que el titular de la póliza no tendrá que preocuparse de que sus primas aumenten en el futuro, incluso si enferma o acaba padeciendo un problema de salud crónico.

Además de todos los demás usos del seguro de vida para los mayores de 50 años, una póliza de seguro de vida permanente también puede utilizarse con el simple propósito de complementar sus ahorros.

Por ejemplo, una póliza de seguro de vida entera puede ayudarle a acumular dinero en efectivo con impuestos diferidos del que podrá disponer en el futuro de diversas maneras. A diferencia del dinero que se invierte en el impredecible mercado de valores, los fondos que se encuentran dentro del valor en efectivo de un seguro de vida entera cuentan con una tasa de crecimiento garantizada. Además, debido a su naturaleza de impuestos diferidos, los fondos pueden acumularse a lo largo del tiempo sin tener que pagar impuestos sobre las ganancias hasta el momento en que se retiren en el futuro.

Esto puede proporcionar no sólo seguridad, sino también la tranquilidad de saber que el capital está protegido independientemente de lo que ocurra en el mercado, así como en la economía en general. Además, la prestación por fallecimiento de estos planes de seguro de vida también está exenta de impuestos para el beneficiario (o beneficiarios) designado. Esto significa que el dinero puede ser utilizado por los supervivientes para sus necesidades financieras, y todo ello sin tener que entregar una parte del mismo al Tío Sam.

Aunque el seguro de vida entera es el tipo más popular de cobertura de seguro de vida permanente, también puede buscar un seguro de vida universal, un seguro de vida variable o incluso un seguro de vida universal variable. Estas pólizas nicho tienden a funcionar mejor para los consumidores que tienen un objetivo financiero específico, pero podrían funcionar bien para sus necesidades dependiendo de su situación.

Seguro de vida sin examen médico

Muchos de los que tienen problemas de salud graves pueden tener que buscar la opción de un seguro de vida sin examen médico. Esta es a menudo la única opción para aquellos que han sido rechazados para el seguro de vida en el pasado.

Cada vez que un individuo solicita una cobertura de seguro de vida, el asegurador subyacente está esencialmente tomando un riesgo sobre si se requiere o no para pagar una reclamación. Si la aseguradora considera que el riesgo es demasiado grande, cobrará al asegurado una prima más alta o denegará por completo la cobertura al solicitante.

La buena noticia es que las personas mayores de 50 años que buscan un seguro de vida siguen teniendo muchas opciones, sólo hay que saber dónde buscar. Usted puede asumir que no será capaz de obtener una cobertura asequible, pero es por eso que le sugerimos que busque un plan sin examen médico de Haven Life para obtener su protección de seguro de vida.

Un hombre sano que tiene 50 años de edad puede pagar tan poco como 15 dólares al mes por 100.000 dólares en cobertura de seguro de vida a término, mientras que una persona sana de 59 años de edad puede pagar tan poco como 27 dólares al mes por la misma póliza. Incluso a los 59 años, una póliza de 400.000 dólares puede costar menos de 100 dólares al mes. Tenga en cuenta que se trata de tarifas para no fumadores para una póliza a 10 años.

Si tiene problemas de salud como cáncer, enfermedades cardíacas o diabetes mientras busca un seguro de vida, puede esperar que las tarifas aumenten. El tabaquismo también aumentará las tarifas de los seguros de vida para las personas que tienen entre 50 y 59 años.

La conclusión

Al final del día, nunca sabrá cuánto podría tener que pagar por el seguro de vida a menos que compare. Y realmente, ése es el principal consejo que espero impartir a las personas de 50 años o más.

Comprar una cobertura de seguro de vida puede ser más difícil cuando se supera la edad