Preguntas comunes
Haga clic aquí ¿Cuál es la diferencia entre un rollover y una transferencia de activos?
Una reinversión es cuando usted mueve fondos de un plan de jubilación elegible a otro, como por ejemplo de un 401(k) a una IRA de reinversión. Las distribuciones por reinversión se declaran al IRS y pueden estar sujetas a retenciones del impuesto federal sobre la renta. Consulte la siguiente pregunta sobre las reinversiones directas e indirectas para entender ambas opciones y sus consecuencias fiscales.
Una transferencia de activos es cuando usted ordena a su proveedor de cuentas de jubilación que mueva los fondos directamente entre dos cuentas del mismo tipo, como por ejemplo de una IRA tradicional a otra IRA tradicional. Las transferencias pueden realizarse con la frecuencia que usted desee. No se declaran al IRS porque usted nunca toma posesión de su dinero.
Haga clic aquí ¿Hay comisiones asociadas a una IRA de reinversión de Schwab?
No hay comisiones por abrir o mantener una Rollover IRA en Schwab. Sólo pagará comisiones por las transacciones que realice en la cuenta, como la negociación de acciones, o por las inversiones que mantenga en la cuenta, como los gastos operativos de los fondos de inversión. Consulte la Guía de precios de Charles Schwab para inversores particulares y sus modificaciones para obtener información completa sobre las comisiones.
Haga clic aquí ¿Qué tipos de planes de jubilación puedo reinvertir?
Los planes de jubilación elegibles patrocinados por el empleador son aquellos de los que recibe distribuciones que cumplen los requisitos, e incluyen los planes 401(k), 403(b), los planes de participación en los beneficios, los planes de compra de dinero y los planes de jubilación calificados (QRP).
Los planes que pueden no ser elegibles incluyen los planes de propiedad de acciones de los empleados (ESOP) y los planes de beneficios definidos.
Puede que se le permita reinvertir el dinero después de impuestos y las distribuciones gubernamentales 457(b) que cumplan los requisitos. Póngase en contacto con el administrador de su plan para averiguar si su plan en particular es elegible para la reinversión.
Haga clic aquí ¿Cuál es la diferencia entre una reinversión directa y una indirecta?
Con una reinversión directa de un plan patrocinado por el empleador a una IRA, el administrador de su plan entrega su distribución directamente al proveedor financiero donde se encuentra su IRA de reinversión. Dado que usted nunca toma posesión de sus activos, no existe la retención obligatoria del 20% de los impuestos federales.
Con una reinversión indirecta, usted recibe los activos de su plan patrocinado por el empleador, y reinvierte la totalidad o una parte de los activos en otro plan elegible dentro de los 60 días de recibir la distribución. Es posible que su empresa tenga que retener el 20% en concepto de impuesto federal sobre la renta. Sin embargo, puede recuperar la deducción si reinvierte la cantidad que recibió de su anterior empresa más el 20% que se dedujo. Recibirá el reembolso en forma de crédito fiscal cuando presente su declaración de impuestos.
Haga clic aquí ¿Qué pasa si mi empleador hizo mi cheque de distribución de reinversión pagadero a mí, en lugar de a Schwab?
Si su empleador le envía un cheque de distribución de reinversión a su nombre, puede depositarlo directamente en su IRA de reinversión. Asegúrese de anotar su número de cuenta Schwab Rollover IRA en el cheque y de depositarlo en un plazo de 60 días para evitar impuestos y sanciones.
Es posible que el administrador de su plan le haya retenido el 20% en concepto de impuesto federal sobre la renta. Puede recuperar la deducción si reintegra la cantidad que recibió de su anterior empleador más el 20% que le fue retenido.
Por favor, consulte la publicación 590 del IRS o hable con su asesor fiscal para obtener más detalles.
Haga clic aquí No estoy seguro de cómo solicitar una reinversión de mi anterior empresa. ¿Qué debo hacer?
Llame a un asesor de reinversión de Schwab al 866-855-9095 y trabajaremos con el administrador de su plan anterior para asegurarnos de que sus ahorros para la jubilación se reinviertan correctamente. Por favor, hable con su asesor fiscal para conocer los detalles de su situación específica.
Haga clic aquí ¿Soy responsable del seguimiento de los montos de mis contribuciones antes y después de la reinversión de impuestos?
Sí, usted es responsable del seguimiento de su base imponible. Todas las reinversiones son eventos declarables a efectos fiscales en el formulario 1099-R del IRS para el importe distribuido y en el formulario 5498 para el importe aportado (reinversión).
Haga clic aquí ¿Puedo realizar aportaciones a mi cuenta IRA de reinversión una vez que esté abierta?
Sí, pero si lo hace, es posible que no pueda reinvertir la IRA en un nuevo plan de jubilación patrocinado por el empleador. Los diferentes planes determinan qué activos, si los hay, serán aceptados. Si cree que podría empezar un nuevo trabajo en el futuro, debería consultar con su nuevo empleador las normas de su plan.