Debido al fuerte aumento de los impagos de hipotecas durante la crisis de las ejecuciones hipotecarias, muchas comunidades instituyeron programas centrados en mantener a los actuales propietarios en sus casas. Los programas de prevención de ejecuciones hipotecarias ayudan a los propietarios de viviendas que están en mora en los pagos de sus hipotecas y corren el riesgo de ser ejecutados o de que se produzca una venta forzosa que los despoje de su vivienda y de todo el patrimonio acumulado. Al proporcionar a estas familias asesoramiento y acceso a opciones de refinanciación a precios asequibles, la prevención de ejecuciones hipotecarias puede mantener a las familias en sus hogares al tiempo que preserva el valor de la vivienda y la estabilidad en la comunidad circundante. Al ayudar a las familias a entender sus derechos y a permanecer en la propiedad o a encontrar una nueva unidad asequible cuando el desplazamiento es inevitable, las comunidades estatales y locales pueden ayudar a las familias a recuperar su equilibrio y estabilizar también los barrios afectados.
Políticas y estrategias
Las políticas de prevención de las ejecuciones hipotecarias pueden dirigir la asistencia directamente a las familias necesitadas o pueden centrarse en el ámbito comunitario mediante la reutilización de las propiedades ejecutadas y la modificación del entorno normativo para reducir las ejecuciones hipotecarias adicionales y su impacto en los barrios. Las políticas que pueden ayudar a prevenir y responder a las ejecuciones hipotecarias varían en función del grado de dificultad financiera de las familias y del grado de afectación de las ejecuciones hipotecarias en los barrios.
En respuesta a la crisis de las ejecuciones hipotecarias de 2008, los estados y las localidades adoptaron una serie de políticas educativas, financieras, legales y normativas a corto y largo plazo para prevenir las ejecuciones hipotecarias y proteger a las familias y comunidades afectadas. Las estrategias de prevención de las ejecuciones hipotecarias suelen incluir asistencia inmediata, como líneas de atención telefónica 24 horas, préstamos a corto plazo, programas de refinanciación flexibles y asistencia jurídica. Algunas comunidades también han instituido programas de mediación para animar a los prestatarios y a los prestamistas a evaluar alternativas de ejecución hipotecaria, mientras que otras han ampliado el plazo de ejecución hipotecaria para dar a los prestatarios más tiempo para evaluar sus opciones o encontrar una nueva vivienda si la ejecución es inevitable. Otras políticas, como las restricciones a los préstamos abusivos, van más allá de la asistencia inmediata y pretenden reducir el riesgo de ejecuciones hipotecarias en el futuro.
A nivel federal, el Departamento del Tesoro de Estados Unidos puso en marcha el Hardest Hit Fund (HHF). El HHF fue autorizado en el marco del Programa de Alivio de Activos en Problemas que el Congreso aprobó y el presidente George W. Bush promulgó en 2008. Los programas del HHF fueron diseñados y administrados por las agencias de financiación de la vivienda en los 18 estados más afectados y el Distrito de Columbia, según lo determinado por las tasas de desempleo iguales o superiores a la media nacional o la disminución del precio de la vivienda superior al 20%. Muchos de los programas ofrecidos a través de la HHF sirvieron de apoyo a iniciativas exitosas que ya estaban en marcha.
Recursos clave
Sitios web
El Center for Responsible Lending es una organización sin ánimo de lucro y no partidista que trabaja para proteger la propiedad de la vivienda y el patrimonio familiar luchando contra las prácticas de préstamos abusivos. Se centra en los préstamos al consumo: principalmente hipotecas, préstamos de día de pago, tarjetas de crédito, descubiertos bancarios y préstamos para automóviles. El CRL lleva a cabo investigaciones sobre el alcance y el impacto de los préstamos abusivos para proporcionar información útil a los consumidores, a los defensores de la comunidad y a los responsables políticos. También comparte sus conocimientos jurídicos y de mercado con los defensores y responsables políticos de todo el país.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor comparte recursos para los propietarios de viviendas que buscan ayuda hipotecaria, junto con información sobre dónde denunciar las estafas de modificación de hipotecas, en caso de que los propietarios de viviendas sospechen que han sido estafados por una persona u organización.
A través de su línea directa Homeowner’s HOPE™, 888-995-HOPE, la Homeownership Preservation Foundation (HPF) ofrece educación financiera integral y asesoramiento confidencial para la prevención de ejecuciones hipotecarias de forma gratuita las 24 horas del día, en más de 170 idiomas. Desde 2007, la HPF ha prestado servicio a más de 9 millones de propietarios de viviendas en dificultades que dependen de la HPF como fuente de información y asistencia fiable y neutral. El HPF también ofrece formación para compradores de vivienda.
El HUD patrocina agencias de asesoramiento en materia de vivienda en todo el país que asesoran gratuitamente sobre la compra, el alquiler, el impago de la hipoteca y los problemas de ejecución hipotecaria.
El Centro Nacional de Derecho del Consumidor es una organización sin ánimo de lucro que trabaja en favor de la justicia del consumidor y la seguridad económica de las personas con bajos ingresos y otras personas desfavorecidas, incluidas las cuestiones relacionadas con la ejecución hipotecaria. Su sitio web incluye información sobre programas de mediación de ejecuciones hipotecarias por estado.
El programa National Foreclosure Mitigation Counseling (NFMC) se puso en marcha en diciembre de 2007 con financiación del Congreso para hacer frente a la crisis de las ejecuciones hipotecarias aumentando la disponibilidad de asesoramiento en materia de vivienda para las familias en riesgo de ejecución hipotecaria. NeighborWorks America distribuyó los fondos a través de un proceso de subvención competitivo a los beneficiarios de todo el país. Más de 1.700 agencias de asesoramiento participaron en el programa y se asesoró a más de 2,1 millones de clientes.
Informes
Grandes éxitos del Hardest Hit Fund. 2016. Kaitlyn Snyder. Conferencia Nacional de Vivienda.
Mediación de ejecuciones hipotecarias: Prácticas emergentes de investigación y evaluación. 2011. Melanca Clark y Daniel Olmos. U.S. Department of Justice Access to Justice Initiative.
Es hora de que hablemos: La mediación obligatoria en el proceso de ejecución hipotecaria. 2009. Andrew Jakabovics y Alon Cohen. Center for American Progress.