Los mejores prestamistas de hipotecas inversas para 2021

Las compañías de hipotecas inversas ofrecen a los propietarios de viviendas de 62 años o más hipotecas de conversión del valor líquido de la vivienda, o HECM, que convierten el valor líquido de la vivienda en efectivo. El mejor prestamista de hipotecas inversas ofrece múltiples opciones para aprovechar el capital de la vivienda y sólidos recursos educativos centrados en el proceso de préstamo y en las tasas y costos de las hipotecas inversas. Es obligatoria una sesión de asesoramiento para todos los propietarios de viviendas que solicitan una hipoteca inversa, pero lo más probable es que usted siga teniendo preguntas. Un buen prestamista está preparado para responder a las preguntas y servir de guía durante todo el proceso.

Tarifas hipotecarias y de refinanciación de hoy

De acuerdo con la última encuesta de Bankrate de los mayores prestamistas hipotecarios del país, estas son las tasas promedio de refinanciación actuales para una hipoteca de 30 años, 15 años fijos y 5/1 de tasa ajustable (ARM) entre otras.

Datos de los tipos al 19/3/2021

Mejores prestamistas de hipotecas inversas revisadas

• Quontic Bank – Mejor opción digital
• AAG – Mejor marca reconocida
• Longbridge – Mejores herramientas online
• Todos Reverse Mortgage Inc – Mejores opiniones de clientes
• Finance of America Reverse – Mejor opción privada

*Tarifas precisas a diciembre de 2020

Mejores prestamistas de hipotecas inversas revisadas

Quontic Bank – Mejor opción digital

En los últimos años, Quontic Bank, anteriormente un banco regional en el noreste, ha ampliado su huella digital y hace negocios en los 50 estados. Sus opciones de hipoteca inversa se limitan a HECM, lo que significa que debe cumplir con todos los requisitos estándar para el programa de la FHA. Como parte del proceso, Quontic verificará que usted tiene los activos adecuados para cubrir las cuotas necesarias para el préstamo, incluidos los pagos del seguro anual, el dinero necesario para mantener la vivienda y lo suficiente para cubrir los impuestos sobre la propiedad y otros. El banco proporciona un fácil acceso a los agentes de préstamos que pueden responder a las preguntas de los clientes remotos a través del teléfono, el correo electrónico o el chat en vivo.

AAG – Marca más reconocida

AAG, o American Advisors Group, es el prestamista de hipotecas inversas más reconocido debido a sus esfuerzos publicitarios. La marca explica claramente los diferentes tipos de hipotecas inversas a los posibles prestatarios y ofrece especialistas para ayudarle a revisar las diferentes opciones de préstamos.

Un pago único es una opción que proporciona el 60% de su financiación potencial en el primer año. Esta es una opción que se utiliza mejor para los principales gastos inesperados. Una línea de crédito podría interesarle si necesita más fondos, como la compra de un nuevo vehículo o mejoras en la vivienda, y prefiere no recurrir a sus cuentas de jubilación tradicionales para pagarlo. Al igual que el ORM, AAG también ofrece un préstamo interno conocido como hipoteca inversa jumbo para las propiedades fuera del ámbito del programa HECM de la FHA. El préstamo le permite aprovechar hasta 4 millones de dólares en equidad a una tasa fija. No se requiere un seguro hipotecario.

Longbridge – Las mejores herramientas online

Longbridge Financial, LLC se diferencia de sus competidores por ofrecer herramientas fáciles de usar, como una calculadora de presupuestos gratuita y guías basadas en escenarios para responder a las preguntas más comunes sobre las hipotecas inversas, como por ejemplo: «¿Qué ocurre cuando el propietario ya no puede vivir en la casa o fallece?» La respuesta es que hay que devolver el préstamo. En muchos casos, la vivienda se vende. Si se vende por menos de la cantidad que se debe en la hipoteca inversa, el seguro de la FHA cubre la diferencia, no los herederos. Si se vende por más, se paga al prestamista y el patrimonio recibe el resto.

Longbridge también ofrece una opción de préstamo para viviendas de mayor valor junto con el préstamo HECM para la compra común. Con un préstamo para la compra, usted compra una casa nueva con un pago inicial de hasta el 50% de su precio de compra y paga el cierre. La HECM cubre el saldo y le proporciona los fondos restantes. A partir de entonces, no tiene que hacer pagos mensuales de la hipoteca. Muchos propietarios que eligen esta opción quieren trasladarse a un clima diferente, acercarse a los hijos y otros miembros de la familia o necesitan una casa que satisfaga las nuevas necesidades proporcionando opciones de accesibilidad y otras comodidades.

Todas las Hipotecas Inversas Inc. – Las mejores opiniones de los clientes

Todas las Hipotecas Inversas Inc. -también llamadas ARLO- ofrecen una variedad de hipotecas inversas, incluyendo HECM’s, inversas jumbo, compra de HECM, inversa propietaria, inversa HomeSafe, inversa Platinum, y más. Usando la calculadora de ARLO en su sitio web, usted puede obtener información rápida y fácilmente sobre qué hipoteca inversa puede calificar. Si cumple con los requisitos de una hipoteca inversa, puede solicitarla por teléfono o en línea. Puede tomar 30 o más días para cerrar una hipoteca inversa con All Reverse Mortgage, que es bastante estándar en la industria.

Dependiendo de factores como la edad, las tasas actuales y el tipo de préstamo de hipoteca inversa, usted puede esperar recibir en cualquier lugar del 40% al 60% del valor de su casa. Usted puede elegir una línea de crédito con una tasa ajustable, un HECM (tradicional o jumbo), una hipoteca inversa para la compra si usted está comprando una casa nueva, y si su propiedad supera los límites de la FHA, ARLO ofrece una opción de hipoteca inversa propietaria.

Finance of America Reverse – Mejor opción privada

También en el negocio durante 16 años, el sitio web de Finance of America Reverse es fácil de usar y completo, ofreciendo opciones de préstamos para acomodar varios objetivos de vida que pueda tener. A continuación, puede revisar fácilmente cada opción de préstamo, incluyendo folletos detallados. Por ejemplo, si desea liberar el potencial del patrimonio de su casa, la opción de la hipoteca HECM puede ser para usted. Esto puede permitirle lograr objetivos como el pago de su hipoteca existente, pagar por el cuidado en el hogar, renovar, complementar los ingresos, cubrir los gastos médicos, permanecer en el hogar a largo plazo, y más.

Si usted está buscando una nueva casa ya sea para aumentar el tamaño, reducir el tamaño, o simplemente reubicar, la opción inversa para la compra está disponible. Finance of America Reverse también ofrece una opción HomeSafe que incluye una hipoteca inversa estándar y jumbo. Si usted está buscando para aumentar el flujo de caja o aprovechar su capital actual para comprar una nueva casa, una de estas opciones puede ser adecuado para usted.

Guía de compra de hipotecas inversas

¿Qué es una hipoteca inversa?

Una hipoteca inversa es un préstamo que permite aprovechar el capital acumulado en una vivienda. Estos préstamos son principalmente para los propietarios de viviendas mayores de 62 años. En lugar de pagos mensuales al prestamista, la cantidad prestada se debe en una suma global que se paga cuando el propietario de la vivienda fallece, vende la casa o se muda definitivamente. Las hipotecas inversas están sujetas a normas estrictas que impiden que el importe adeudado sea mayor que el valor de la vivienda cuando el propietario o su patrimonio la vendan después de su fallecimiento.

Cómo funcionan las hipotecas inversas

Digamos que usted es propietario de una vivienda de más de 62 años y sus pagos mensuales de la Seguridad Social no son suficientes para pagar las facturas, o que quiere ayudar a pagar la universidad de un nieto. Al igual que un préstamo sobre el valor de la vivienda, una hipoteca inversa le permitirá retirar el valor acumulado en la vivienda en un solo pago. Sin embargo, a diferencia de un préstamo sobre el valor de la vivienda, no hay que hacer pagos mensuales para devolver el préstamo. El préstamo se devuelve cuando se vende la casa, se fallece o se traslada permanentemente fuera de la casa, como a un centro de asistencia.

Digamos que tiene una hipoteca de 150.000 dólares que ha pagado hasta 40.000 dólares. Suponiendo que el valor de la casa también es de 150.000 dólares, puede acceder a los 110.000 dólares restantes en un préstamo de hipoteca inversa. No hay que hacer pagos mensuales para devolver el préstamo de la hipoteca inversa, pero se cobran intereses sobre la cantidad prestada durante la vida del préstamo. Entonces, digamos que usted vende la casa para mudarse a un centro de vida asistida o mudarse con miembros de la familia, entonces es cuando se debe pagar el préstamo.

Si la casa subió de valor y usted la vendió por 160.000 dólares, parte de la venta debe destinarse a pagar el resto de su hipoteca original, así como el dinero que pidió prestado en su hipoteca inversa. Si el valor de la casa ha bajado, existen normas federales que protegen al prestatario para que no deba más de lo que vale la casa en una venta.

Hipoteca inversa frente a préstamo sobre el valor de la vivienda

Una hipoteca inversa y un préstamo sobre el valor de la vivienda son dos productos de préstamo muy similares. Ambos requieren ser propietario de la vivienda y el capital acumulado en la misma para obtener el préstamo. Sin embargo, mientras que los préstamos sobre el capital de la vivienda requieren pagos mensuales inmediatamente después de que se dispersen los fondos, las hipotecas inversas no tienen pagos mensuales vinculados a los términos. En cambio, los fondos prestados en una hipoteca inversa deben ser devueltos cuando se venda la casa o el propietario fallezca, en cuyo caso el patrimonio será responsable de devolver el préstamo.

Tipos de hipotecas inversas

Al igual que hay múltiples tipos de préstamos hipotecarios al principio del viaje de la propiedad de la vivienda, hay diferentes tipos de hipotecas inversas disponibles para los propietarios.

1. Suma global: los fondos del préstamo están disponibles de una sola vez y se cobra un tipo de interés fijo.
2. Anualidad/pagos iguales: cuando se acuerda la hipoteca inversa, el prestamista enviará los fondos al prestatario en pagos mensuales iguales.
3. Pagos a plazo: los fondos se envían al prestatario en pagos mensuales iguales durante un determinado período de tiempo, como 10 o 15 años.
4. Línea de crédito: similar a una línea de crédito sobre el valor de la vivienda, los fondos de la hipoteca inversa están a disposición del prestatario para que los utilice cuando los necesite, y sólo se cobrarán los intereses de lo prestado y será necesario devolverlo.
5. Pagos a plazo y línea de crédito: es un híbrido entre los pagos a plazo y la línea de crédito. Se realizan pagos mensuales al prestatario a lo largo de un plazo determinado (como 10 o 15 años), pero se dispone de más fondos para utilizarlos en caso necesario.
6. Pagos iguales y línea de crédito: de forma similar a los pagos a plazo y la línea de crédito, se realizan pagos mensuales iguales al prestatario en función de la cantidad prestada, además de fondos adicionales disponibles para utilizarlos en caso necesario.

Cómo elegir la mejor hipoteca inversa para usted

Debido a que hay muchos tipos diferentes de hipotecas inversas y aún más tipos de situaciones financieras de los prestatarios, puede ser difícil determinar cuál es la mejor hipoteca inversa para usted. Sin embargo, simplemente abordar sus necesidades, lo que quiere de una hipoteca inversa y cómo espera que su estado financiero para cambiar.

1. Determinar si una hipoteca inversa es la decisión financiera correcta para empezar. Usted debe esperar vivir en la casa durante otros 10 a 15 años para cosechar todos los beneficios de la transacción financiera. Además, debe tener una cantidad considerable de capital acumulado en la casa.
2. Determine qué tipo de hipoteca inversa necesita. Si va a utilizar los fondos para complementar los pagos de la Seguridad Social, entonces un plazo o los pagos de una anualidad pueden ser la mejor opción. Por otro lado, si va a utilizar los fondos para ayudar a un miembro de la familia con el pago inicial de una casa o para pagar la educación universitaria, una hipoteca inversa de pago único es una mejor opción.
3. Busque e investigue sobre los prestamistas de hipotecas inversas. Aunque hemos cubierto algunas de las principales selecciones en los préstamos de hipotecas inversas, hay algunos prestamistas ilegítimos por ahí que sólo quieren aprovecharse de los propietarios de viviendas de edad avanzada que no saben nada mejor.
4. Elija un prestamista de hipotecas inversas que ofrece tasas de interés razonables y proporciona el tipo de hipoteca inversa que usted necesita. El prestamista debe ayudarle en cada paso del camino, desde la evaluación de la vivienda hasta el cierre del préstamo. Si el prestamista no ofrece este tipo de asistencia a los prestatarios, puede que no merezca la pena hacer negocios con ellos.