¿Cuál es la mejor manera de compartir los gastos cuando se vive juntos?

Habéis decidido que es hora de iros a vivir juntos. Es un gran paso en vuestra relación y estáis ilusionados con el futuro. Tendréis que decidir cada uno qué pertenencias podéis compartir en vuestra nueva casa.

¿Otra cosa que tendréis que resolver? La mejor manera de compartir los gastos cuando vivan juntos.

Elegir de quién es el sofá o la vajilla puede no ser demasiado difícil. Pero decidir cómo dividir los costes de la vida puede ser un reto más importante.

Uno de vosotros puede querer dividir cada factura a partes iguales, y el otro quiere utilizar un porcentaje de sus ingresos para calcular lo que paga. Otra opción es que cada persona pague facturas específicas. Algunas parejas prefieren juntar todo su dinero.

Lo bueno es que no hay una manera correcta o incorrecta.

La mejor manera de compartir los gastos cuando se vive con la pareja – es la que funciona para ambos. A continuación veremos 6 opciones diferentes y algunas consideraciones personales y financieras que le ayudarán a decidir.

Una vez que la emoción inicial de irse a vivir juntos se desvanece, la realidad se impone. Irás al trabajo, harás la compra, lavarás la ropa y pasarás la aspiradora, saldrás con los amigos y pagarás las facturas, igual que hacías cuando vivías separado.

A ti te gusta que te laven el coche cada semana y no te interesa cortar la televisión por cable. Su pareja prefiere el aire acondicionado encendido todo el tiempo y no le importa apagar las luces cuando sale de una habitación.

Aunque ninguno de estos problemas era antes de irse a vivir juntos, sí pueden convertirse en una fuente de tensión cuando tienen finanzas conjuntas.

Antes de decidir cómo compartir los gastos, considere diferentes opciones. Si cree que poner dinero en común es un signo vital de compromiso, pregúntese por qué.

Si tiene menos ingresos o más deudas que su pareja, ¿cómo le hará sentir el reparto de los gastos al 50%?

Pueden estar enamorados y aun así estar en desacuerdo sobre cómo deben presupuestar y gastar el dinero.

Si bien es cierto que pueden cambiar la forma en que comparten los gastos si su plan no está funcionando, ser proactivo y hablar de ello antes de irse a vivir juntos puede ayudar a prevenir los problemas en primer lugar.

Recuerde que la investigación muestra que cuanto más discute una pareja sobre el dinero, más probable es que se separen por el dinero. Las gafas de color de rosa rara vez salvan una relación cuando las personas no pueden comunicarse sobre sus finanzas.

Cómo pagar los gastos del hogar que comparten

Antes de leer sobre las diferentes formas en que las parejas pueden compartir los gastos, tenga en cuenta que hay muchas variables – tanto personales como financieras – a considerar.

• ¿Se van a mudar a una casa que uno de los dos ya tiene en alquiler o en propiedad?
• ¿Cuántas deudas tiene cada uno?
• ¿Hay una discrepancia significativa en sus ingresos?
• ¿Hay niños involucrados?
• ¿Hay obligaciones financieras con los anteriores cónyuges?
• ¿Es uno de ustedes un gastador mientras que el otro es bastante frugal?

Todo esto importa cuando se mudan juntos y necesitan pagar las facturas.

Es importante notar aquí que los gastos domésticos compartidos son su enfoque en este punto.

Si bien una pareja puede determinar qué gastos compartirán – el alquiler*, los servicios públicos y la comida es donde la mayoría comienza.

Suele sugerirse (especialmente al principio) que cada persona continúe pagando sus propias deudas (es decir, Nota: Si compran una casa juntos, compartirán la hipoteca, los impuestos, el seguro y el coste de las reparaciones importantes en lugar del alquiler. Si uno de ustedes es dueño de la casa antes de mudarse juntos, hay más cosas que considerar.

Ya sea que el otro miembro de la pareja pague la mitad de la hipoteca, pague «alquiler» a la persona que es dueña, o haga algún otro arreglo – considere el impacto legal y a largo plazo de esta decisión para ambos.

Si bien su acuerdo de pago puede tener sentido ahora, no olvide proteger también su futuro.

1) Comparta los gastos del hogar a partes iguales

Si ha vivido con compañeros de piso en el pasado, probablemente haya repartido los gastos a partes iguales. Así que puede tener sentido seguir así con su pareja.

Como ahora sois más que compañeros de piso, podríais añadir otros gastos conjuntos, como el ocio o las vacaciones.

Cuando cada uno de vosotros contribuye por igual al hogar, podéis tener menos problemas. Pero podríais tener problemas si vuestros ingresos o niveles de deuda son muy diferentes.

Para pagar los gastos compartidos, podríais abrir una cuenta corriente conjunta y contribuir con una cantidad fija cada mes.

Entonces podéis establecer una «fecha de presupuesto» para revisar los gastos mensuales. Esta transparencia ayuda a fomentar la comunicación en torno al dinero y les dará tiempo para hablar de los objetivos financieros tanto a corto como a futuro.

Una persona también puede pagar todas las facturas y que su pareja le reembolse la mitad. Si deciden hacer esto, asegúrense de seguir estableciendo reuniones periódicas sobre el dinero para hablar de las finanzas conjuntas.

Consideraciones:

• Si uno de los miembros de la pareja tiene muchos ingresos disponibles, mientras que el otro se esfuerza por pagar los préstamos o las deudas de las tarjetas de crédito, podría haber sentimientos heridos o negativos, un desequilibrio de poder percibido o una falta de coincidencia de objetivos. Si estos sentimientos no se resuelven, pueden convertirse en problemas importantes.
• Aunque no es algo en lo que quiera pensar, compartir los gastos de forma equitativa también podría facilitar las cosas en caso de ruptura.

2) Compartir por un porcentaje de los ingresos brutos

Muchas personas consideran que compartir los gastos como un porcentaje de los ingresos brutos es la forma más equitativa de pagar las facturas conjuntas cuando se vive juntos. Este es el escenario «justo pero no igual».

Para determinar el porcentaje a pagar, se sugiere que sumen sus ingresos brutos y luego dividan el ingreso más alto por el total y multipliquen por 100 para obtener el porcentaje.

Eso se convierte en la contribución del que gana más.

Resten ese porcentaje de 100 para obtener el porcentaje que el que gana menos debe contribuir a las facturas conjuntas.

$65,000 + $38,000 = $103,000
$65,000/ $103,000 = .63 x 100 = 63% es lo que paga el que gana más
100% – 63% = 37% es lo que paga el que gana menos

Consideraciones:

• Una cosa que hay que pensar y discutir es si el hecho de pagar más hará que la persona que paga más acabe resentida por esta decisión, lo que podría acabar perjudicando su relación. Si eso es algo que podría suceder, podría reconsiderar la posibilidad de irse a vivir con esa persona ahora.
• Si bien una persona puede ganar más, también puede tener más deudas u otras responsabilidades. Por lo tanto, este escenario podría no ser tan justo, después de todo.

3) Compartir la vivienda por porcentajes y otros gastos de forma equitativa

«Más justo pero aún no igual» podría ser una buena forma de describir esta opción.

Compartir los gastos importantes, como el alquiler, mediante un porcentaje de los ingresos brutos descritos anteriormente, permite al miembro de la pareja con menores ingresos disponer de más dinero para destinar a otras deudas u objetivos financieros.

Contribuir de forma equitativa a los demás gastos compartidos, como los servicios públicos y la comida, sigue permitiendo que el miembro con menores ingresos sienta que está «haciendo su parte» para al menos una parte de los gastos del hogar.

4) Dividir las facturas específicas y pagarlas

Usted y su pareja pueden decidir tomar todos los gastos del hogar y cada uno asumir la «propiedad» de pagar facturas específicas de sus cuentas individuales.

Esta puede ser una forma relativamente rápida y fácil de compartir sin necesidad de una cuenta bancaria conjunta.

Recuerde, lo rápido y fácil aún necesita ser supervisado.

Consideración:

• Si una persona paga un gasto fijo considerable (hipoteca o alquiler) mientras que la otra se hace cargo de facturas como la electricidad, el gas, Internet y la comida, asegúrese de que cualquier variación en esas facturas no suponga una carga desigual para esa persona.

5) Combinar y conquistar

Algunas parejas que se van a vivir juntas, deciden unir también sus vidas financieras, especialmente una vez que consideran el matrimonio. Crean una cuenta bancaria a nombre de los dos y ambos ingresan sus nóminas en ella. Suelen pagar todas las facturas con ella, independientemente de a quién pertenezcan.

Esta puede ser una solución fácil, y la que apoya sus objetivos a largo plazo como pareja. Pero también puede crear problemas si la relación no funciona.

Considere lo que podría perder si se separa y hable con su pareja sobre cómo se protegerían mutuamente.

Si el matrimonio forma parte de su futuro, considere un acuerdo prenupcial.

Puede ser una conversación incómoda, pero si se preocupan y se aman, deben ser capaces de discutir temas desafiantes como éste.

6) Combinar más

Esta opción funciona para muchos miembros de la pareja que quieren combinar las finanzas una vez que se han comprometido el uno con el otro a largo plazo, pero también quieren mantener sus propias cuentas para los gastos personales.

En esta situación, la pareja presupuesta una asignación de gastos igual, que se transfiere de la cuenta conjunta principal a la cuenta personal de cada miembro de la pareja.

Esto permite a los individuos gastar dinero en experiencias, aficiones personales o regalos importantes para ellos. Lo crucial aquí es acordar la asignación que cada uno puede gastar libremente, sin necesidad de ponerse de acuerdo sobre cómo se gasta el dinero.

Otras consideraciones financieras al vivir juntos

Como se mencionó anteriormente, tanto sus circunstancias de vida individuales como su vida en pareja determinarán lo que funciona mejor para ustedes en términos de compartir los gastos.

Algunos miembros de la pareja no tienen muchos problemas para encontrar una buena manera de gestionar su vida financiera juntos, y otros aprenden rápidamente que dividir las facturas no es tan fácil de hacer.

Empezar poco a poco y limitarse a compartir los gastos -de una cuenta conjunta o no- es una forma de mantener el control de las propias finanzas.

Vivir con alguien no significa que tengas que compartirlo todo, incluidas sus deudas.

Si con el tiempo sientes que estás preparado para comprometerte con una relación financiera conjunta completa, siempre puedes dar ese paso. Pero es difícil ponerlo al revés y pedir que le devuelvan su dinero.

Independientemente de que decida tener un acuerdo formal o no para sus gastos, también debería pensar en un plan de «salida» a su situación vital.

Aunque no es lo más romántico de discutir, es importante que lo hagan.

• Si no pueden vivir juntos por alguna razón – ¿quién se quedará en el apartamento o casa?
• Si su pareja se muda, ¿puede cubrir todos los gastos solo?

No olvide revisar su plan para compartir los gastos de manutención cada vez que tenga un cambio de vida también.

• Un trabajo diferente o un paquete de beneficios del empleado podría cambiar la forma de dividir las cosas.
• Si se mudan, tienen una enfermedad importante o tienen un hijo, es posible que tengan que reconsiderar cómo contribuye cada uno de ustedes a los gastos del hogar.

A medida que pasen más tiempo viviendo juntos, aprenderán mucho el uno del otro. Algunas de sus creencias y comportamientos en materia de dinero pueden alinearse perfectamente, pero no se sorprenda si algunas no lo hacen.

Su educación, experiencias y decisiones de vida tomadas hasta este momento afectan a su vida monetaria. A menos que vean algunas banderas rojas serias, sigan comunicándose, aprendiendo el uno del otro y avanzando.