Cómo vivir como si fuera rico con 30 mil dólares al año

Cuando se le pregunta a la gente qué debe hacer para arreglar su situación financiera, la respuesta más común es que necesita ganar más dinero. Aunque ganar más dinero puede ser útil, la capacidad de gestionar el dinero es en realidad mucho más importante.

Si no puedes gestionar el dinero que tienes actualmente, ¿qué te hace pensar que ganar más te ayudará?

La mayoría de las personas con éxito financiero que conozco no ganan salarios de seis cifras. No son personas ricas; son personas que toman decisiones financieras inteligentes.

Tal vez te sorprenda saber que estas personas ganan ingresos bajos o medios. Si usted gana sólo 30.000 dólares al año, ¿cómo puede tener más éxito financiero que alguien que gana 50.000 dólares al año o más?

Aquí está cómo!

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Hackea tu vivienda

Los expertos en finanzas personales se refieren a los trozos más grandes de tu presupuesto mensual como «las cuatro paredes»: vivienda, transporte, comida y ropa. Si quieres reducir drásticamente tus gastos, empieza por estos. Si vive en una zona algo cara y sus ingresos son relativamente bajos, tendrá que encontrar formas creativas de ahorrar en la vivienda.

Incluso un apartamento barato y cutre cuesta al menos 1.000 dólares al mes en la zona donde vivo (Twin Cities, MN). Sin embargo, conozco a numerosas personas que pagan menos que esto por mes.

Aquí hay algunos ejemplos de cosas que la gente está haciendo para ahorrar en la vivienda. Mientras que algunos de estos pueden parecer una locura o poco realista, tenga en cuenta que yo personalmente conozco a personas que están utilizando cada una de estas estrategias.

• Alquilar una habitación libre de su casa por $ 400 por mes.
• Comprar una casa en un lugar menos deseable con una hipoteca de 800 dólares al mes.
• Comprar una casa inusualmente pequeña con una hipoteca de 750 dólares al mes.
• Alquilar el nivel superior de una casa por 600 dólares al mes.
• Comprar un condominio barato con una hipoteca de 950 dólares al mes. Alquile la habitación libre por 650 dólares al mes.
• Alquile una casa de huéspedes por 500 dólares al mes.
• Alquile una habitación de una casa por 700 dólares al mes.

En lugar de gastar más de 1.000 dólares por un apartamento de mierda, estas personas han encontrado formas creativas de gastar entre 300 y 800 dólares al mes en su vivienda. ¡¿Qué tan asombroso es eso?!

Algunas otras opciones para reducir los costes de la vivienda son: vivir en una casa pequeña; trasladar a toda la familia al sótano inacabado de tus suegros; y vivir en un coche, un autobús o una furgoneta. No conozco a nadie que haga estas cosas, pero he leído muchos blogs sobre estas estrategias.

¡Algunos de estos métodos pueden parecer un poco locos, pero definitivamente ahorrarían toneladas de dinero!

Baja tus gastos de transporte

La segunda de «las cuatro paredes» es el transporte. ¿Cuánto gasta en su coche? Entre los pagos del coche, las reparaciones, el mantenimiento, la gasolina y otros gastos, los coches son sencillamente caros.

La gente suele intentar justificar la compra de coches nuevos diciendo que «necesitan algo fiable» para ir al trabajo, pero se puede encontrar fácilmente algo fiable por 10.000 dólares o menos. Aquí tienes algunos consejos para reducir tus gastos de transporte:

• Deja de actualizarte cada pocos años. No es necesario que se actualice a un coche más nuevo cada pocos años. Si su coche está en buen estado, manténgalo el mayor tiempo posible.
• Descédase a un vehículo menos caro. ¿Tiene un vehículo de 20.000 dólares? Véndalo y compre uno de 10.000 dólares (o menos).
• Conduce una chatarra. Mi coche tiene 19 años. Está oxidado y tiene más de 120.000 millas, ¡pero sigue funcionando!
• Consigue un coche Smart. Tienen un aspecto ridículo, ¡pero son baratos!
• Comparte el coche. Si tienes la opción, comparte el coche con tu cónyuge o un compañero de trabajo.
• Ve en bicicleta o camina. Puedes ahorrar gasolina caminando o montando en bicicleta siempre que puedas.
• Tome el autobús o el tren. Si te desplazas a una ciudad importante, coger el autobús o el tren puede ser una opción mucho más asequible que gastar una tonelada de dinero en gasolina (y aparcamiento) cada mes.

Si puede encontrar formas de recortar sus gastos de vivienda y transporte, habrá empezado con buen pie

Conquistar los otros dos muros: Comida y ropa

El siguiente paso es conquistar las dos últimas categorías de «las cuatro paredes»: la comida y la ropa. La comida es una de las causas más comunes de pérdida de presupuesto para la gente. Para reducir su gasto en comida, intente:

• Comer fuera de casa con menos frecuencia o hacerlo más barato saliendo a tomar el aperitivo, el postre o el almuerzo en lugar de la cena.
• Cambiar a una tienda de comestibles más barata. De todas las estrategias que mi marido y yo hemos probado para reducir nuestros gastos en la compra de alimentos, el cambio a Walmart ha sido el que más impacto ha tenido.
• Reducir los artículos precocinados. Las comidas congeladas, los productos precortados y otros artículos preenvasados son muy caros.
• Utilizar el congelador. Deja de desperdiciar esas sobras y mételas en el congelador. ¡Te sorprendería lo que puedes congelar!
• Utilizar una aplicación de devolución de dinero como Ibotta. ¡Puedes ganar dinero en efectivo sólo por comprar alimentos (que vas a comprar de todos modos) con la aplicación Ibotta! Descarga Ibotta con mi enlace y recibirás un bono de bienvenida de 10 dólares gratis una vez que empieces a canjear ofertas.

La ropa es típicamente la más pequeña de «las cuatro paredes», pero todavía puede haber espacio para recortar su gasto en esta área también.

Podría intentar utilizar un sitio de devolución de dinero como Ebates para ganar dinero en efectivo en la ropa, comprar en una tienda de segunda mano, ganar tarjetas de regalo para comprar ropa, o sólo comprar ropa que está en liquidación.

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Una vez que consiga reducir sus gastos de ropa y comida, ¡ha abordado las cuatro paredes! Esto debería tener un gran impacto en su presupuesto mensual.

Evite las deudas

Puede suponer que alguien que gana un salario de seis cifras es rico, pero ¿qué pasa si tiene 250.000 dólares en deudas de préstamos estudiantiles de la escuela de derecho? M

Mientras tanto, alguien que gana 30.000 dólares al año podría estar realmente mejor… suponiendo que no tenga deudas y mantenga sus gastos mensuales bajos.

Es muy posible vivir bien con 30.000 dólares al año si no tienes deudas, pero ¿qué pasa si tienes deudas?

Yo recomendaría tratar de pagarla lo más rápido posible con el enfoque de la bola de nieve de la deuda. Recorta tus gastos todo lo que puedas y destina la cantidad que ahorres a la deuda cada mes.

También, evite tomar cualquier deuda adicional. Cuando se encuentre en un agujero, el primer paso para salir es dejar de cavar.

Presupuesto, presupuesto, presupuesto

Una vez que haya conquistado «las cuatro paredes» y haya elaborado un plan para cualquier deuda que pueda tener, el último paso es establecer un presupuesto. Ya que ha reducido sus cuatro gastos más importantes, debería ver que ahora hay más margen de maniobra en su presupuesto.

Si todavía no es suficiente, ahora puede empezar a recortar también los gastos pequeños. ¿Paga por una suscripción al gimnasio que nunca utiliza? ¿Cable que nunca ves? ¿Un teléfono de casa que no usas? Empiece a recortar todas las partidas pequeñas que pueda.

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Mientras tanto, asegúrese de evitar las deudas tanto como sea posible. Si ya tienes deudas, págalas tan rápido como puedas.

Aunque no lo creas, es posible vivir bien con un salario anual de 30.000 dólares. ¡Conozco a mucha gente que lo hace manteniendo sus gastos bajos!